Te kaptál fizetésemelést? Ide tedd a plusz pénzt

A 2016-os évre sokan kaptak kisebb-nagyobb fizetésemelést. Az így kapott többletet érdemes lehet megtakarítani, több, akár állami támogatott termék közül is válogathatunk.

Lakástakarék-pénztár

A lakástakarék-pénztárak (LTP) nyújtják az egyik legmagasabb, fix hozamot jelenleg Magyarországon, mivel minden befizetés után 30 százalékos jóváírást adunk. Ez négy éves megtakarítási időszakkal számolva 10 százalék feletti hozamot jelent. Ezért cserébe annyit kell tennünk, hogy a futamidő végén lakás célra használjuk fel az összeget.

Az LTP egyébként 4, 5, 6, 8 és 10 éves futamidővel is elérhető. A lejáratkor lehetőségünk van kedvezményes, fix kamatozású lakáshitel felvételére is. A termék kiválasztásakor ezért érdemes a teljes hiteldíj mutatót is figyelni, ha a kedvezményes kölcsönt is felvennénk.

Nyugdíj megtakarítások

Három nyugdíjcélú megtakarítást támogat a magyar állam, 20 százalékos adójóváírást kaphatunk
A nyugdíjbiztosítás,

• Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és

• A nyugdíj elő-takarékossági számla (NYESZ) után.

• A három termék között egyébként a költségek dönthetnek, illetve az, hogy mennyit kell foglalkozni a befektetéssel.

Az ÖNYP-nél a megtakarítás kezdetén választhatunk portfóliók között, amelyeket a szolgáltató kezel, így ezután nem kell rendszeresen foglalkoznunk vele, igaz, lehetőségünk van portfólió váltásra. A nyugdíjbiztosításnál egy tanácsadó segítségével alakíthatunk ki portfóliót a rendelkezésre álló eszközalapokból. A NYESZ-nél viszont a befektetésünk kezelése teljes mértékben a mi feladatunk lesz. A nyugdíj célra felhasznált összegek kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (EHO) mentesek.

Életbiztosítások

A rendszeres díjas, megtakarítással összekötött életbiztosításoknak két típusa van:

• A befektetési egységekhez kötött (unit linked) és

• Vegyes, fix kamatozású életbiztosítások.

Az előbbinél a nyugdíjbiztosításokhoz hasonlóan eszközalapokból építhetünk portfóliót a tanácsadónk segítségével, míg az utóbbinak fix, előre meghatározott hozama van.

A rendszeres díjas életbiztosításoknál 5 év után feleződik a kamatadó és az EHO, 10 év után pedig mentesülünk ezek megfizetése alól.

TBSZ

A Tartós Befektetési Szerződésnek két fajtája van:

• A betéti számla, amelyre betéteket köthetünk le és

• A befektetési értékpapírszámla, amelyre értékpapírokat vásárolhatunk.

Az értékpapírszámlára egyébként jellemzően befektetési alapokat vagy állampapírokat vásárolnak a számlatulajdonosok. A befektetési alapok előnye, hogy nincs fix futamidejük, míg a lakossági államkötvények futamideje illeszkedik a számla futamidejéhez.

A TBSZ legfőbb erénye ugyanis, hogy három év után csak 10 százalék kamatadót kell fizetni a hozamok után és mentesülünk az EHO-fizetés alól. Ekkor egyébként lehetőségünk van a pénzünk részleges felvételére. A számlán hagyott pénzünk viszont további két év megtakarítási idő után a kamatadó megfizetése alól is mentesül.