Egy termék, egy piac, egy stratégia - Ki áll mögötte?

Pénzcentrum: Miért gondolták úgy, hogy belépnek a hazai piacra, terjeszkednek-e az Unió más tagországaiban is, és milyen csatornákon keresztül értékesítik a terméküket?

A hazai leányvállalat megalapítását 2009-re tervezzünk, amennyiben a 3 éves értékesítési tervünk ezt lehetővé teszi. A itthoni működésünk elmúlt 10 hónapja alatt azt látjuk, hogy a terv tartható. Ugyanis az értékesítési adatok azt támasztják alá, hogy díjbevétel alapján a harmadik év végén bekerülünk az első 5 cég közzé, melyek unit-linked termékeket forgalmaznak.

Prágában is 2005 január elsejétől jelent meg a Skandia. Lengyelországban már leányvállalattal jelen vagyunk. További terjeszkedést tervezzük Szlovénia, Horvátország, Románia, Szlovákia, Bulgária és Oroszország irányába.

Független tanácsadó partnereken keresztül vagyunk jelen a piacon. Mintegy 12 független tanácsadó partnerrel dolgozunk jelenleg, melyek aktív bővítését nem tervezzük, mivel ezen tanácsadók országos lefedettségét megfelelőnek látjuk ahhoz, hogy termékeinket, az általunk kalkulált dinamikával értékesíteni tudják.

Pénzcentrum:Tervezik-e az on-line értékesítés kialakítását?

Ercsey Szabolcs: Az online értékesítés lehetőségét mindenképpen pozitív irányba befolyásolja, mind az ügyfelek, mind pedig az értékesítő partnerek irányából történő megkeresések. Mindazon által úgy gondolom, hogy ez a termék amit mi kínálunk on-line értékesítésre nem alkalmas. Ehhez a hazai pénzügyi kultúrának kellene felfejlődni egy olyan szintre, hogy az ügyfelek maguktól is biztonságosan vásároljanak egy ilyen szintű konstrukciót.

Tehát az online értékesítés megjelenésével még kivárunk, de egy on-line ügyfélszolgálat kialakításán, mind az ügyfelek, mind pedig a közvetítők felé, már dolgozunk.

Pénzcentrum:Milyen követelményeket támasztanak a közvetítőkkel szemben?

Ercsey Szabolcs: Csak olyan közvetítő cégekkel dolgozunk, melyek munkatársai kimagaslóan képzettek. Természetesen a Skandia is tart termékismertető képzéseket a közvetítők számára. Valamint egy Skandia Akadémia keretein belül a kiemelkedően teljesítő partnereinket, külföldön tovább képezzük.

Pénzcentrum:Milyen termékkel jelentek meg a hazai piacon?

Ercsey Szabolcs: A magyarországi kínálatban megjelent, Skandia unit-linked biztosítás a magyar jogszabályoknak alárendelt, euróban létrehozott, és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) ellenőrzése alatt álló unit-linked (befektetéssel kombinált) életbiztosítás. A német Skandia Lebensversicherung AG a német Pénzügyi Szervezetek Felügyelete, a BAFin ellenőrzése alatt áll.

Termékünknél a befektetésre helyezzük a hangsúlyt. A unit-linked termékünknél a kockázati rész nem számottevő. A konstrukció minimális futamideje és befizetés 12 hónap, illetve 35 euró/hó. A futamidő alatt a befizetések összegének el kell érnie a 8000 eurót. Az első három évben vonunk le költségeket, ezt követően pedig a befizetések 100 százaléka a befektetésekbe vándorol. A Skandia-kötvény nem követeli meg a rendszeres egészségügyi ellenőrző vizsgálatot.

Az első három évben a levont költségek aránya a befizetéseken belül a futamidőtől függ. Minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb rész kerül levonásra. Egy tizenkét éves konstrukció esetében az első három év befizetéseinek mintegy 30 százalékát vonjuk le.

A szerződésben a díjfizetés rugalmasan alakítható a futamidő alatt bármikor. Tehát az ügyfél a saját élethelyzetéhez alakíthatja a fizetendő díj nagyságát.

Pénzcentrum:Tervezik-e egyszeres díjas konstrukció bevezetését, illetve az eseti befizetések lehetővé tételét?

Ercsey Szabolcs: Jelenleg nincs lehetőség az eseti díjbefizetésre. A jövő év elejétől viszont tervezünk egy új konstrukció bevezetését. És mind az új terméknél, mind pedig a már meglévő termékünknél lehetővé tenni az eseti díj befizetését.

Úgy gondolom, hogy aki egy nagyobb összeget szeretne elhelyezni egy egyszeri díjas konstrukcióban, az ugyanezt megteheti egy folyamatos díjú konstrukció eseti befizetéssel kombinált változatánál is.

Pénzcentrum: Mely ügyfélszegmens választja leginkább itthon a Skandia termékét?

Ercsey Szabolcs: A Skandia ügyfeleinek életkora 20 és 50 éves kor között oszlik meg. A díjak nagyságát tekintve érdekesen alakul a helyzet. A fiatal korosztály a hosszabb lejáratú és alacsonyabb díjfizetésű konstrukciókat részesíti előnyben. Ez az arány viszont megfordul az ügyfél életkorának előrehaladtával.