Bukarest/Románia - 2020.05.16: Az OTP bank székhelye és irodái egy modern épületben Bukarestben. Az OTP bank logója a kék égbolton.

Jó hír az OTP-ről: javított a bank besorolásán a nemzetközi hitelminősítő

2025. április 15. 16:34

A Standard and Poor's hétfőn felminősítette az OTP Bankot, így a pénzintézet besorolása immár magasabb, mint a magyar állam szuverén adósminősítése. A hitelminősítő a bank nemzetközi diverzifikációját és a magyarországi országkockázattal szembeni ellenálló képességét emelte ki döntésében.  

A Standard and Poor's "BBB/A-2"-re javította az OTP Bank besorolását a korábbi "BBB-/A-3" kategóriáról. A döntés eredményeként egy érdekes helyzet állt elő: a magyar bank minősítése jobb kategóriába került, mint a magyar állam szuverén adósbesorolása - tudósított a Portfolio.

"Az OTP Csoport kiszélesítette földrajzi jelenlétét hazáján kívül, a magyarországi hitelállomány részesedése a teljes portfólió 32%-ára csökkent. Ez a tendencia véleményünk szerint kisebb kitettséget jelent a magyarországi országkockázatnak" - állapították meg a nemzetközi hitelminősítő szakemberei hétfő este közzétett jelentésükben.

Az S&P elemzői határozott véleményt fogalmaztak meg: "Az OTP tőke- és likviditási mutatói elég rugalmasak ahhoz, hogy ellenálljanak egy esetleges stresszforgatókönyvnek, még abban a valószínűtlen esetben is, ha Magyarország esetlegesen nem teljesítene. Ezért az OTP-t most a magyar állampapírok fölé soroljuk az adósbesorolás tekintetében."

A hitelminősítő szakemberei azt is vizsgálták, hogy a bank mennyire lenne védett egy államcsőddel járó hipotetikus forgatókönyv esetén. Arra jutottak, hogy ilyen elméleti szcenárió esetén nem lenne teljesen immunis a magyar bankcsoport, ezért az OTP hosszú távú kibocsátói hitelminősítését legfeljebb egy fokozattal a magyar szuverén devizaadós-besorolás fölé korlátozták.

A felminősítés eredményeként az OTP Bank Nyrt-re és az OTP Jelzálogbankra vonatkozó hosszú és rövid távú ICR-besorolást "BBB/A-2"-re emelték. Emellett mindkét bank hosszú távú szanálási partnerbesorolását (RCR) "BBB+"-ra javították "BBB"-ről, a rövid távú RCR-t pedig "A-2"-re erősítették meg.

A besoroláshoz ugyanakkor negatív kilátást rendelt az S&P, ami egyrészt tükrözi a magyar államadósságra vonatkozó negatív kilátást, másrészt azt az értékelést, hogy "az OTP eszközminőségét és pénzügyi teljesítményét kedvezőtlenül befolyásolhatják az alapvető piacokat érintő, növekvő gazdasági és geopolitikai kihívások".

Érdemes felidézni, hogy az S&P pénteken stabilról negatívra rontotta a magyar adósbesoroláshoz tartozó kilátást.

JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 71 484 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

A hitelminősítő kiemelte, hogy az OTP az elmúlt években csökkentette a magyarországi országkockázatnak való kitettségét több külföldi akvizíció révén. A legjelentősebb ezek közül az OTP Bank Slovenia (korábban Nova Kreditna banka Maribor d.d.) felvásárlása volt, amely Szlovénia második legnagyobb bankja. Ennek köszönhetően az OTP magyarországi hitelállományának részesedése az elmúlt évtized 40% feletti arányáról 2024 végére 32%-ra csökkent.

Az S&P elemzői szerint az OTP bizonyos mértékig képes lenne ellenállni egy hipotetikus magyar államcsőd által generált pénzügyi stressznek. Ugyanakkor hangsúlyozták, hogy "a magyar államadósság nemteljesítése még mindig jelentős hatással lenne a bank franchise-jára és pénzügyi helyzetére".

A hitelminősítő részletesen elemezte az OTP államcsőddel szembeni ellenálló képességét. Megbecsülték a lehetséges hitelezési veszteségeket és likviditáskiáramlásokat, amelyeket a bank egy hipotetikus szuverén nemteljesítési forgatókönyv esetén elszenvedhetne. Megállapították, hogy a modellezett veszteségek - amelyek elsősorban a hazai állampapír-portfólióból és a belföldi hitelállományból származnának - jelentősek lehetnek.

Két olyan tényezőt azonosítottak, amely enyhítheti a szabályozói tőke kimerülését: egyrészt feltételezték, hogy a hatóságok szanálási jogköröket alkalmaznának, másrészt azt, hogy a magyar anyabank hazatelepíthetné a nyereséget és az uniós leányvállalatokban tartott többlet szavatolótőke egy részét.

Az S&P leminősítést helyezett kilátásba a következő két évben, ha Magyarország esetében is hasonló minősítési intézkedést hoznak, ha a csoport jelentősen növeli magyarországi országkockázati kitettségét, ha az OTP jövedelemtermelő képessége lényegesen gyengül, vagy ha a bankot jelentős reputációs kockázatok érik, például az oroszországi üzleti tevékenysége miatt.

Címlapkép: Getty Images

Jelentem Mégsem
0 HOZZÁSZÓLÁS
Csak bejelentkezett felhasználó szólhat hozzá. Belépés itt!
Még nincsenek hozzászólások. Legyél te az első!
NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. július 17. 15:18
A Nielsen Közönségmérés mérőműszeres adatai szerint a legtöbb néző a magyar kutatóűrhajós hazatérésé...
Kiszámoló  |  2025. július 17. 11:35
Gábor kérdezte, hallottam-e már a Beansapp nevű újabb nagyszerű lehetőségről. 10%-os hozam dollárban...
Holdblog  |  2025. július 17. 11:00
Sokan találkozhattak már olyan, Amerikából származó videókkal, ahol kórházi betegek mutogatják a for...
iO Charts  |  2025. július 16. 11:02
Mi az ETF jelentése? Hogyan kell ETF-et vásárolni? A tőzsdén forgalmazott befektetési jegyekkel való...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

NAPTÁR
Tovább
2025. július 17. csütörtök
Endre, Elek
29. hét
Ajánlatunk
EZT OLVASTAD MÁR?