Lakásvásárlás még karácsony előtt? Lehet, jobb lenne kivárni...

2007. november 20-án ismét sorra látogattuk a hazai kereskedelmi bankok honlapjait, hogy megtudjuk mennyire aktívak a hazai bankok lakáshitel fronton a karácsony előtti készülődésben. A bankok viszonylagos passzivitását mutatja, hogy az akciók mibenlétét tekintve igazi újdonsággal nem találkoztunk, jellemző azonban, hogy a pénzintézetek a lakáshiteles kedvezményeket is egyre gyakrabban az aktív ügyfélkapcsolat szolgálatába állítják.

A legtöbb akciós ajánlattal kapcsolatban azt tapasztaltuk, hogy azokat az őszi érdeklődést kiaknázni kívánó bankok november utolsó hetével lezárják, csupán egy-két pénzintézet ajánlja úgymond "visszavonásig" vagy újévig a most érvényben lévő kedvezményeket.

Akciós kamat: van, ami nem változik...

Akciós kamatot jelenleg a CIB, az MKB, az UniCredit Bank és a Volksbank ajánl, előbbi euróhitele, míg utóbbiak a svájci frankban denominált konstrukció esetében. Általánosságban jellemző, hogy a kedvezményes kamatokhoz nem kapcsolódik feltétel, de mint minden szabály alól, itt is van kivétel.

Az UniCredit Bank az első hat hónapban jellemző 1,75 százalékos kedvezményes kamat igénybevételét a következő három feltétel közül egy teljesítéséhez köti: 50 ezer forintos bérátutalás a banknál vezetett számlára, két darab csoportos beszedése megbízás vagy ugyancsak 2 darab állandó átutalás megadása.

Az MKB emellett oly módon szűkítette a Közös Kassza MKB-Fundamenta Lakás- és Magánhitel Program keretében igénybe vehető kedvezmények körét, hogy választási lehetőséget adott: az ügyfelek az akciós kamatokról lemondva dönthetnek úgy, hogy inkább a szerződéskötési és a közjegyzői díj-kedvezményt veszik igénybe.

Kezdeti költségek, ég veletek!

Az előző hónapokban már többször beszámoltunk arról, hogy a kezdeti, úgy nevezett front-end költségek elengedése kedvelt eszköz a bankok körében, mert ez érhetően jelentős könnyebbséget jelent a költözködésből és a lakásvásárlásból adódó költségek közepette. Ez az akció természetesen nem azon ügyfelek bevonását célozza, akik nem tudják megfizetni ezeket a költségeket.

A bankok legtöbbször az értékbecslési díjjal kapcsolatban nyújtanak kedvezményt, így az OTP, a Raiffeisen és a Volksbank is eltekint megfizetésétől vagy utólag jóváírja azt. A Raiffeisen annyi megkötést tesz, hogy csakis jövedelemigazolásos és 3 millió forintot meghaladó ügyletek esetében téríti meg a hitelfelvevő fedezetértékeléssel kapcsolatos költségét. Míg a Volksbank esetében a kedvezmény összege a közjegyzői díjkedvezménnyel együttvéve nem haladhatja meg a szerződéskötési díj összegét.

Az értékbecslési díj mellett a pénzintézetek körében "kedveltnek számítanak" a hitelfolyósítással és a szerződéskötéssel kapcsolatos díjak is, így a szerződéskötési, hitelbírálati, közjegyzői, rendelkezésre tartási díjak és a folyósítási jutalék is.

A Raiffeisen az első hat havi kezelési költség elengedésével kapcsolatos akciójánál a részvételt 50 ezer forintnyi bérátutalás megérkezéséhez és 2 csoportos beszedési megbízás megadásához köti. A K&H pedig a csak kamat lakáshiteleket választók esetében vállalja át a közjegyzői munka- és a földhivatali eljárást díját.

Jövedelemigazolással vagy anélkül?

Újdonságot jelent, hogy a Raiffeisen, azon néhány magyar kereskedelmi bank egyike, amely a kamatlábakban is érvényesíti a jövedelemigazolás hiányából fakadó többletkockázatot, pontosan a jövedelemigazolásos konstrukciókat választókat jutalmazza különböző kedvezményeivel. Erre az elmúlt egy évben nem volt példa.

Érdekesség ezen kívül, hogy a CIB az óvatos ügyfelek díjazása helyett, a pénzintézetek közül elsőként, azt emeli ki honlapján mint pozitívumot, hogy passzív BAR-osok, vagyis a Központi Hitelinformációs Rendszer azon résztvevői számára is hitel nyújt, akik már kiegyenlítették tartozásukat.

Kapcsolat termékek - cél az aktív ügyfélkapcsolat...

Azon bankok, melyek nem kötik aktív számlahasználathoz az akciós termékek igénybevételét, valamilyen kapcsolt termékkel igyekeznek magukhoz kötni ügyfeleiket. Ennek egyik már régóta használt eszköze a hitelkártya, melyet ahogy 2 hónappal ezelőtt elkészült körképünk idején, most is a CIB, az Erste és az UniCredit Bank alkalmaz.

Hogyan nyerhetsz a lakáshiteleden? Új vizekre eveznek a bankok

A hitelkártyák mellett azonban egyéb kapcsolt termékekkel is találkozhattunk novemberben. A K&H csak kamattal lakáshitelét igénylők számára 20 százalékos engedményt ajánl a fészek otthonbiztosítás díjából, míg a Raiffeisen 3 hónapos díjkedvezményt biztosít a Raiffeisen Hitelfedezeti Védelem Alapcsomagot igénylőknek.

Ezek mellett az UniCredit Bank friss lakáshiteles ügyfelei továbbra is 3 hónapig ingyen használhatják Non Stop számlájukat és első éves díj nélkül igényelhetnek Cirrus/Maestro bankkártyát.

10 napon belül meglesz a szerződés?

Az FHB Bank októberben vezette be azon akcióját, melynek keretében vállalja, hogy amennyiben a papírokat hiánytalanul adja be, a bank a befogadástól számított 10 napon belül szerződést köt az ügyféllel. Ha ez nem teljesül, akkor a bank, devizahitelek esetén, az első kamatperiódusra vonatkozó kamatok felét elengedi.

Összességében elmondhatjuk, hogy bár újdonságokkal csupán kevés esetben találkozhat az akciós hitelekre vadász hitelfelvevő, a bankok karácsony táján is a kedvezményes ajánlatok széles skálájával várják az érdeklődőket. Érdemes lehet azonban alaposan utánaszámolni, hogy az akciós termék végeredményben mennyivel nyújt kedvezőbb megoldást.