Hibrid megoldások nyugdíjra: az a jó, ha meghal a résztvevő?

Korábban a takarékoskodók egy tiszta döntésnek néztek elébe. Vagy a szokásos járadékot választották, amivel elvesztették a kontrollt a saját megtakarított pénzük felett, viszont havi fix összeget kaptak, vagy egy összegben lehívták, amivel lehetőségük nyílt arra, hogy szerencsét próbáljanak a piacon. Vagyis eddig egy kétpólusú piac állt az érdeklődők rendelkezésére, az emberek vagy az egyik, vagy a másik lehetőséget választották.

Az utóbbi időszakban azonban egyre több hibrid termék kerül a piacra, ami új lehetőségeket kínál a befektetőknek. Folyamatosan nő a "harmadik lehetőségek" száma, amelyek segítenek kombinálni az életjáradék biztonságát a potenciális növekedés lehetőségével, valamint az egy összegű lehívás rugalmasabb kondícióival.

A legutolsó ilyen jellegű innováció a Longevity Income Plan, ami az élethosszig tartó jövedelmet igyekszik lehetővé tenni. Az LIP-t arra találták ki, hogy megküzdjön az élettartam növekedése okozta problémákkal, egyre emelkedő jövedelmet biztosítva a nyugdíjas évek során. Ha valaki részt szeretne venni benne, legalább 5 ezer fontot kell befektetnie, minimum 10 évvel a kifizetések megkezdése előtt, ami 75 vagy 80 éves korban lehetséges.

A befizetett pénzt az ügyfél által választott alapba fektetik (9 közül lehet választani). Amint a résztvevő eléri a kifizetés kezdetét, az LIP megkezdi a havi kifizetéseket, amit utána még 20 évig teljesít. A jövedelem szintje ráadásul nem csak a választott alap teljesítményétől függ, hanem attól is, hogy az idősebb résztvevők halálozási aránya mekkora. Ugyanis minden évben a korábbi 12 hónapban elhunyt résztvevők bent marad vagyonának nagy részét szétosztják a többiek között. Így valaki minél idősebb kort ér meg, annál magasabb összeghez juthat.

Hátránya a rendszernek, hogy ha valaki nem örvend kirobbanó egészségnek és nincs lehetősége ekkora összeget félretenni, annak semmilyen előnyt nem jelent a program. Bár ez a terv, mint a többi sem, nem tökéletes, sokak számára nem jelent előnyt. De az ilyen jellegű termékek egyre gyakoribb megjelenésével a piacon lassan már mindenki megtalálhatja a pénztárcájának és terveinek megfelelő hibrid lehetőségeket.