Megjelentek a 0%-os zöld lakáshitelek: ezekben a hazai bankokban lehet már igényelni

A program hiteleit legalább BB energiahatékonyságú új ingatlanok vásárlására vagy építésére vehetik igénybe a költözők 25 évig fix kamatozással, akár extra hosszú rendelkezésre tartási idő és akár 70 milliós hitelösszeg mellett.

A Gránit Bank, a CIB Bank, az Erste Bank, az MKB Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen Bank, a Takarékbank és a K&H Bank már az indulás napján elérhetővé tette a zöld hiteleket honlapjaikon. A Raiffeisen Banknál igényelni viszont csak október 11-től lehet a konstrukciók. A legtöbb banknál a maximális 2,5 százalékos kamatot számolják, egyedül a Gránit Bank kivétel, ahol már fix 1,99 százalékos kamattal is elérhető a támogatott hitel. Persze érdemes megnézni a THM-et, mert abban már a többi bank között is vannak eltérések. A bankok egyébként egyelőre jellemzően  a  folyósítási díjat is elengedik a hitelekre.

A Zöld Otthon Programban felvett hitelek jellemzői

A Növekedési Hitelprogram keretén belül, jegybanki refinanszírozással induló programról van szó, amelynek keretében a hitelek

• maximális összege 70 millió forint,
• futamideje legfeljebb 25 év,
• kamata legfeljebb 2,5%,
• legalább BB energetikai besorolású, emellett (szigorúbb feltételként) legfeljebb 90 kWh/m2/év összesített
• nergiaigényű új építésű lakás vásárlására vagy építésére vehető igénybe,
• ha valaki CSOK-hitelt is felvesz a hitel mellé, a kettő összegének kell beleférnie a 70 milliós limitbe,
• folyósítási díja 0,75%, legfeljebb 100 ezer forint lehet,
• előtörlesztési díja nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, legfeljebb 30 ezer forintot (lejáró LTP-szerződésből pedig díjmentes),
• kapcsolódhatnak hozzá harmadik feles díjak (pl. közjegyzői, értékbecslői, földhivatali ügyintézés díja), de az említetteken kívül más banki díjak (pl. rendelkezésre tartási jutalék) nem,
• a rendelkezésre tartási idő extra hosszú is lehet: 4 év áll rendelkezésre a folyósítási feltételek igazolására, míg az első részösszeg lehívására 3 év (ezzel szemben jelenleg új lakások vásárlására nyújtott piaci hiteleknél jellemzően 3-18 hónap ez az időszak, míg az építési hiteleknél 1,5-2 év),
• egy kölcsönnek legfeljebb négy adósa lehet,
• az adós tulajdonába kell kerülnie a lakásnak, több adós esetén a tulajdonrészek szabadon meghatározhatók, az is elképzelhető, hogy egyik adós nem szerez tulajdonjogot, más ulajdonosa – kivéve adós gyermekei, öröklés miatt szerzett tulajdonjog – a lakásnak viszont nem lehet
• a tulajdonosnak legalább 10 évig életvitelszerűen az ingatlanban szükséges élnie,
• természetesen teljesíteni kell a bank egyedi bírálati szabályzatában foglalt elvárásokat, pl. a munkaviszonyra és jövedelemre vonatkozó feltételeket.

Új építésű lakás vásárlására, építésére vagy meglévő zöld hitel kiváltására lehet felhasználni a kedvező kamatozású hitelt.

Elvárás, hogy a telekvásárlásra fordított kölcsönösszeg ne haladja meg a teljes hitelösszeg 50 százalékát. Lehetséges belőle meglévő építési telken történő építkezés megfinanszírozása, és használatbavételi engedéllyel nem rendelkező – félkész – lakóingatlan megvásárlása és befejezésének megfinanszírozása is. A telek vásárlását követő egy éven belül be kell nyújtani az építési engedélyt – egyszerű bejelentés esetén a bejelentés megtörténtét – a bank felé.

10 pontban a zöld CSOK-hitel lényege

A fenti program keretében kamatmentes CSOK-hitel is igénybe vehető (a feltételnek nem megfelelő ingatlanoknál ez fix 3% marad a két- és háromgyerekes CSOK-igénybe vevők számára). A zöld CSOK-hitel fontosabb paraméterei:

1. a hitelt a hitelintézetek az MNB által október 4-étől elindítandó Zöld Otthon Program keretében(vagyis jegybanki refinanszírozással) kínálják,
2. a Zöld Otthon Program legfeljebb 2,5%-os kamatozású hiteléhez az állam kamattámogatást nyújt, így a hitel a feltételek teljesítése esetén fix 0%-os kamatozású az első 25 évben,
3. legalább BBenergetikai besorolású és (ennél még szigorúbb feltételként) legfeljebb 90 kWh/m2/év összesített energiaigényű új építésű lakás vásárlására vagy építésére lehet felhasználni a Zöld Otthon Program feltételeinek megfelelően,
4. a két gyermekkelrendelkezők vagy (házaspárként) ennyit vállalók 10, a legalább három gyermekkel rendelkező vagy (házaspárként) ennyit vállalók 15 millió forint erejéig vehetik igénybe a 0%-os kamatot,
5. az efölötti részt a Zöld Otthon Program keretében összesen maximum 70 millió forinterejéig lehet igénybe venni maximum 2,5%-os kamatozással,
6. a zöld CSOK-hitel felvételének feltétele a vissza nem térítendő CSOK támogatás igénybevétele, amely új lakásra két gyermek esetében 2,6, három gyermek esetében 10 millió forint összegű,
7. felújításra, korszerűsítésre, bővítésre a hitel nem vehető igénybe,
8. a zöld CSOK-hitellel szerzett ingatlan 10 éven belül nem idegeníthető el, a Zöld Otthon Programra és a CSOK-ra egyaránt vonatkozó feltételeknek megfelelően,
9. két gyermek esetében legalább 180 napos, három gyermek esetében legalább 2 éves tb-jogviszonyigazolására van szükség legalább az egyik fél részéről,
10. a feltételek menet közbeni nem teljesítése szankcióval jár: CSOK-hitel feltételeinek nem teljesítése esetén 2,5%-ra, a Zöld Otthon Program feltételeinek nem teljesítése esetén 3%-ra, a kettő együttes nem teljesítése esetén kedvezmény nélküli lakáshitel-kamatra kell átszámítani a lakáshitel kamatát.