20 °C Budapest

Na ne! Hogy lehet ennyire olcsó ez a bank?

2015. október 6. 11:01

Az alacsony alapkamatnak köszönhetően minden korábbinál olcsóbban juthatunk lakáshitelhez, több banknál találhatunk 5 százalék alatti ajánlatokat. Hogyan válasszunk a hitelek között, tényleg a legolcsóbb ajánlat a legjobb?

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) két éven keresztül tartó kamatcsökkentési periódusa úgy néz ki, hogy véget ért, ráadásul már a bankok is az alacsonyabb alapkamathoz igazították a hiteleik kamatait. Mutatjuk, melyik a legolcsóbb lakáshitel Magyarországon.

Válasszuk ki, milyen hitelt veszünk fel!

Első lépésként válasszuk ki, hogy milyen kölcsönt szeretnénk felvenni. A legfőbb kérdés, hogy változó kamatozású vagy fixált kölcsönt veszünk fel.

A változó kamatozású hitelek kamatlába átlagosan több mint másfél százalékponttal alacsonyabb, mint az 5 évre fixált kölcsönöké. Ezért cserébe viszont kevésbé kiszámíthatóak, a kamatozás alapja ugyanis a 3 hónapos, a 6 hónapos vagy a 12 hónapos BUBOR-hoz (budapesti bankközi kamatláb) van kötve, ami 3,6, illetve 12 havonta változhat.

A fixált hitelek azonban 3, 5, 10, 15 vagy akár 20 évre rögzített termékek, így jóval kiszámíthatóbbak, a változó kamatozású kölcsönöknél. Ezzel ugyanis kivédhetjük, vagy legalábbis elkerülhetjük, hogy magasabb kamatot kelljen fizetni akkor is, ha az MNB akár jelentősen megemeli az alapkamatot.

Milyen ajánlatok közül válogathatunk?

A számításainkat 15 éves futamidő mellett, 6 millió forint felvett összegre végeztük el a Hitelnet.hu kalkulátorával (200 ezer forint hbeérkező havi jövedelemmel). Természetesen a változó és fix kamatozású hiteleket egyaránt megnéztük.

A változó kamatozásnál a havi törlesztőrészletben 5 ezer forintos a különbség a legolcsóbb (43 ezer forint, K&H) és a legdrágább (49 ezer forint) termék között, így ez alapján lehet érdemes kiválasztani a hitelünket. Ehhez érdemes hozzászámolni a folyószámla-vezetés költségeit, és így összehasonlítani a bankok ajánlatait. A havi részlet a teljes visszafizetendőben is megjelenik: közel 1 millió forinttal fizethetünk kevesebbet a legolcsóbb ajánlat kiválasztásakor, mint a legdrágább esetében.


A fix kamatozású hiteleknél a legalacsonyabb havi részlet az Ersténél található, és ennek megfelelően a teljes visszafizetendő is náluk a legalacsonyabb. Ezeknél a kölcsönöknél valamivel nagyobb az eltérés a termékek között, a legdrágább törlesztő ugyanis 6 ezer forinttal magasabb, mint a legolcsóbb. Ez a teljes futamidő alatt közel 1,1 millió forint különbséget eredményez a teljes visszafizetendő összegben.

Hogyan válasszuk ki a bankot?

A bank kiválasztásánál a kamatozás mellett a több, egyéb szempontot is kell figyelembe venni:

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el,  havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%,  a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

  • Ha volt lakástakarék szerződésünk, akkor célszerű lehet a pénztártól (vagy a partnerétől) ajánlatot kérni.
  • A folyószámlánkat vezető pénzintézettől is érdemes ajánlatot kérnünk.
  • Használjunk kalkulátor oldalt az ajánlatok összehasonlítására!

Lényeges, hogy a legtöbb pénzintézet jövedelem jóváírást kér a nála vezetett folyószámlán a kedvező kamatért cserébe, így a hitel felvételkor a számlavezetés költségit is érdemes figyelembe venni.

Így csökkentsd tovább a kamatot

A bankok további kamatkedvezményeket vagy díjkedvezményeket adhatnak, ha teljesítjük az alábbi feltételek egyikét:

  • Kiemelkedő jövedelemjóváírás a számlán
  • Lakásbiztosítás kötése
  • Életbiztosítás kötése
  • Megtakarítás indítása (lakástakarék, életbiztosítás stb.)

Melyik kamatozást válasszam?

A kamatozás kiválasztásánál azt kell mérlegelnünk, hogy kibírjuk-e a törlesztőrészlet növekedését, ha erre kerül sor. Mivel a fixált kamatoknál is növekedhet a havi részlet a későbbiekben, ezért érdemes úgy kalkulálnunk, hogy legalább 10, de inkább 20-30 százalékos növekedés esetén se kerüljünk hátralékba.

Emellett, ha lehetséges a kockázatokat tovább csökkenthetjük, ha lakás takarék pénztárat indítunk a hitelünkkel párhuzamosan. Ennek lejáratakor ugyanis előtörleszthetjük a kölcsönünket, amivel csökkenthetjük a törlesztőrészletünket vagy akár lerövidíthetjük a hitel futamidejét.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 29. 13:25
Egy prágai székhelyű putyinista propagandaoldal kifejezetten arra a célra jött létre, hogy az Európa...
Holdblog  |  2024. március 29. 06:22
HOLD After Hours. Nyúl helyett pingvinapukák! az ünnepek lagymatagsága helyett, legyen velünk ideges...
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Itt a Pénzcentrum App!
Clickbait-mentes címek és egyéb extrák a Pénzcentrum mobilapplikációban!
Most nem
Letöltöm