Röhejes a fizetésed? Így is kaphatsz kedvező hitelt!

A termék lényege, hogy a bank leegyszerűsíti a hitelbírálatot és kevesebb dokumentáció benyújtását kéri az igénylőktől. A tisztán fedezet alapú hiteleknek ugyanakkor ára van, mert a bankok általában alacsonyabb finanszírozási hányad mellett, magasabb kamattal vagy több induló költséggel nyújtják a jövedelemigazolás nélküli hiteleket.

Kérdésünkre az Erste Bank Hungary Nyrt. képviselője elmondta, hogy a termék bevezetését követően azt tapasztalták, hogy az ügyintézési idő lerövidült az egyszerűbb igénylési feltételeknek köszönhetően. A tisztán fedezet alapú szabad felhasználású jelzáloghitelek igénylőitől nem kérnek munkáltatói, vagy APEH jövedelemigazolást, valamint eltekintenek a bankszámlakivonatok és a közüzemi számlák fénymásolatainak bemutatástól is. A hitelfelvevők magasabb folyósítási jutalékra és hiteldíjra számíthatnak a jövedelemigazolással benyújtott hiteleknél, továbbá a fedezetként felajánlott ingatlan terhelhetősége is alacsonyabb.

A bank hitelportfólióján belül nem jelentős a tisztán fedezet alapú hitelek aránya, mert az ügyfelek többsége minél magasabb összeghez szeretne jutni és ez csak jövedelemigazolás bemutatása mellett lehetséges. A bank szerződéses partnerei is közvetítenek ilyen hiteleket, de az általuk hozott ügyletek esetében sem tapasztalnak eltérést az ügylet-típusok arányában. A hitelintézet fiókhálózatában az ügyintézők a teljes termékskáláról tájékoztatják az érdeklődőket, mindenkinek javasolják, hogy a jövedelemigazolásos konstrukciókat érdemesebb választani, de az ügyfelek lehetőségeik szerint maguk döntenek, hogy melyik hiteltípust kívánják igénybe venni.

Az érdeklődőket megfelelő ügyfél-tájékoztatással, a költségek és a díjak ismertetésével ösztönzik az olcsóbb megoldásokra. A hiteltermék banki portfólióra gyakorolt hatása az előzetes elvárásoknak megfelelő, továbbá a hitelintézet akciók bevezetése mellett döntött, ezzel könnyítve meg az ügyfelek dolgát. Folyósítási díj részben van egészben történő elengedése mellett kamatkedvezményt is biztosítanak az első kamatperiódusban, valamint elengedik a közjegyzői díjat, az értékbecslés költségét és a tulajdoni lap lekérdezésének költségeit is átvállalják.

A bank képviselője elmondta, hogy a hiteligénylők teljes körű tájékoztatást kapnak a lehetőségeikről, ennek is köszönhető, hogy a jövedelemigazolás nélküli hitelek minimális arányt képviselnek az összes hitelállományon belül. Hitelezési szempontból kevésbé kockázatos, ha az ügyfél rendelkezik hivatalos munkáltatói igazolással, de a konstrukciók közül minden esetben az igénylő választ. Aki június 27-ig beadja kérelmét valamelyik OTP bankfiókba, annak nem kell megfizetni az értékbecslési, a fedezetkezelési a közjegyzői és a TakarNet díjakat, a kedvezmények hitelkiváltás esetén is érvényesek, sőt akkor a szerződéskötési díjat is elengedi a bank.

A CIB Bank kínálatában annuitásos, életbiztosítással, valamint lakástakarék-pénztárral kombinált szabad felhasználású jelzáloghitelek is szerepelnek. A CIB Gyorskölcsön kimondottan gyors átfutású hiteltermék, mely az értékbecsléstől számított nyolcadik napon folyósításra kerülhet, ha minden egyéb feltétel teljesül. Jövedelemigazolás nélkül a hitelösszeg az értékbecslő által megállapított likvid érték 60 %-a, jövedelemigazolással viszont akár a likvid érték 90-115 %-a is lehet. A bank felmérései azt mutatják, hogy a szabad felhasználásra igényelt hitelek összege átlagosan 3,6 millió forint, a futamidő 16 év. Az átfutás azért is gyorsabb, mert a jövedelemigazolás nélküli hiteleknél megtakarítható a munkáltatói ellenőrzésére szánt idő.

A Gyorskölcsön összege svájci frank alapon 10 millió forint is lehet, maximum 25 évre, 5 millió forint alatti hiteleknél a bank eltekint a közjegyzői okirattól és földhivatali ügyintézést is átvállalja, de magasabb folyósítási jutalékot számítanak fel. A bank első negyedéves adatai alapján a lakáshitelekkel szemben magasabb a szabad felhasználású jelzáloghitelek aránya, valamint az összes kihelyezés 30 %-a fedezet alapon történik. A bank a jövedelemigazolás melletti típusokat ajánlja az érdeklődőknek, de megemlítették, hogy az ügyféllel történő egyeztetést követően előfordulhat, hogy változik az ügymenet. A termék bevezetése óta egyelőre nem tapasztaltak magasabb fizetésképtelenséget, úgy vélik az ingatlanfedezetes ügyletek esetében megfontoltabbak az ügyfeleik.

Gyorsabb, de drágább?

A K&H Bank is megerősítette, hogy az ő tapasztalataik szerint is rövidebb a fedezetalapon bírált hitelkérelmek ügyintézési ideje. A pénzügyekben járatlanabb, vagy a kevés szabadidővel rendelkező ügyfelek általában hitelközvetítőhöz fordulnak, de ezek között sem magasabb a jövedelemigazolás nélküli ügyletek aránya. A bank által felszámított hiteldíj és szerződéskötési díj magasabb, ezért ha valakinek a munkabére bankszámlára érkezik, akkor a jövedelemigazolásos konstrukciók felé terelik az ügyfelet, mert úgy magasabb összegű hitelhez is juthat. A bank augusztusig tartó kampányának fő üzenete a 0,99 %-os kamat, induló banki költségek nélkül.