Drága a hitele? Cserélje olcsóbbra! (x)

Mi a trükk? Az olcsóság titka...

A reklámokat látva sokakban kétségeket ébreszt, hogyan lehetséges a már meglévő, korábban felvett hiteleket olcsóbbra cserélni, azaz hogy lehet kevesebből megúszni a törlesztést, mint eddig gondoltuk. A titok nyitja egyáltalán nem bonyolult: jelzálog alapú hitelre kell lecserélni korábbi, fedezetlen hiteleinket.

A jelzáloghitelek esetén az alacsonyabb kamatot azért cserébe kapjuk, hogy felajánljuk a banknak a hitel fedezeteként ingatlanunkat, ezáltal csökkentve a nemfizetés kockázatát. Míg egy személyi kölcsönnél, áruhitelnél, esetleg hitelkártya tartozásnál a fedezet maga a jövedelmünk, addig a jelzáloghitelnél az ingatlan tölti be ezt a szerepet, mely nagyobb biztonságot ad a banknak, lehetővé téve az olcsóbb hitelnyújtást.

Mennyivel úszhatjuk meg kevesebből?

Vegyünk egy egyszerű példát! Amennyiben 2 millió forintra van szükségünk, 5 éves futamidő mellett 46 300 forintos havi törlesztőrészlettel kaphatjuk meg ezt az összeget svájci frank alapon, ha az ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsön mellett döntünk. Ha készek vagyunk fedezetként felajánlani lakásunkat, akkor már havi 40 200 forintért megkaphatjuk a hitelt jelzálogalapú konstrukció keretében.

A különbség első látásra sem csekély: havi szinten 15%-os eltérés mutatkozik a fizetendő részletek között, a futamidő egésze alatt pedig nem kevesebb mint 366 000 forintot takaríthatunk meg a megfelelő döntéssel.

Van már jelzálog a lakáson? Ez nem lehet akadály!

A számokat látva bizonyára sokaknak megfordul a fejében, hogy tényleg megérheti a jelzáloghitelre történő váltás, akadhat azonban egy első látásra komolynak tűnő probléma, nevezetesen hogy a fedezetként felajánlható ingatlan már terhelt, van rajta jelzálog. Szerencsére ezt az akadályt ma már egyáltalán nem nehéz leküzdeni, lehetőség van ugyanis a meglévő hitel más forrásból (egy másik hitelből) történő visszafizetésére, mely manőverrel több pénzt is kaphatunk, mint amennyi a fennálló tartozás törlesztéséhez szükséges.

Végeredményben tehát lecserélhetjük meglévő hiteleinket, a fedezetlen, drága konstrukcióktól kezdve a lakáshitelig egy egységes, jelzálogalapú hitelre, így a törlesztés egyszerűbbé és legfőképpen olcsóbbá válhat. Ez azonban még mindig nem minden, ha kicsit továbbgondoljuk a lehetőségeinket, még többet takaríthatunk meg...

Legyen még olcsóbb!

A fenti hitelkiváltásra a legtöbb hazai bank eddig szabad felhasználású jelzáloghitelt ajánlott, mely valamelyest drágábban árazott a lakáscélú konstrukciónál, összességében azonban így is jól járhatott az, akinek jelentős összegű fedezetlen hitele (személyi kölcsöne, áruhitele, hitelkártya tartozása) volt és ezeket szerette volna lakáshitelével egybecsomagolni.

Mára szerencsére nem kell megelégednünk a "félmegoldásokkal", lehetőség nyílt ugyanis a fennálló tartozások lakáscélú hitellel való kiváltására, mellyel egy lépésben eljuthatunk a legolcsóbb alternatívához, ráadásul a legkedvezőbb feltételek mellett kaphatunk több hitelt is!

Lássuk egy egyszerű példán keresztül, mekkora megtakarítást jelenthet, ha szabad felhasználású helyett lakáscélú hitelt tudunk igénybe venni! Amennyiben 5 millió forintra van szükségünk, 10 éves futamidőre havi 58 300 forintért kaphatjuk ezt meg svájci frank alapú szabad felhasználású jelzáloghitel formájában, míg lakáscélú hitelként csak havi 54 400 forintot kell törlesztenünk. A teljes futamidő alatt ezzel a lehetőséggel tehát csaknem 470 000 forinttal több maradhat a zsebünkben.

Összegzés: a nyerő stratégia

Mindent összevéve a fent bemutatottaknak megfelelően jelentős összegeket takaríthatunk meg azáltal, ha a korábban felvett áruhiteleinket, személyi kölcsönünket, esetleg hitelkártya tartozásunkat jelzálogalapú hitelre cseréljük.

Amennyiben a fedezetként felajánlható ingatlanra korábban vettünk már fel hitelt, akkor érdemes ezt a fedezetlen hiteleinkkel együtt egy lakáscélú jelzáloghitelbe egybecsomagolni, mely manőverrel szükség esetén több hitelhez is hozzájuthatunk, a piacon elérhető legkedvezőbb feltételek mellett.