Ha már nem tudod kézben tartani számláidat...

Az összeállítás elkészítésében a CIB Bank, a Citibank, a Commerzbank, az Erste Bank, a K&H Bank, az MKB Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen Bank, az UniCredit Bank valamint a Volksbank volt segítségünkre. Mielőtt azonban rátérnénk az egyes banki konstrukciók ismertetésére, tekintsük át röviden, mit is takar a cash-pooling szolgáltatás!

Cash-pooling

Nagy-, és multinacionális vállalatok esetében - kisvállalkozások körében kevésbé - gyakran előfordul, hogy több számlát is kezelniük kell, hiszen külön bankszámlára van szükség a cégcsoport egyes tagjainál. Ez pedig tagadhatatlanul bonyolultabbá teszi ezek közös kezelését, felügyeletét.

Ezen probléma áthidalására született egy megoldás, összefoglaló nevén a cash-pooling, amely a cégcsoporton belüli, vagy egy tulajdonoshoz tartozó cégek bankszámláinak közös kezelésében nyújt segítséget, különböző összevezetési módozatok révén. Az általános elnevezés több pooling-fajtát is magában foglal, most azonban eltekintünk ezek részletekbe menő ismertetésétől. Természetesen azért a két alaptípust, a cash-poolt (nevezik még effektív cash-poolnak is), valamint a notional (vagy kamat, fiktív, virtuális) cash-pool szolgáltatást bemutatjuk.

Röviden összefoglalva a különbségeket, előbbi esetben a cégcsoport bankszámláit ténylegesen összevezetik egy főszámlán, míg a notional cash-pooling esetében ténylegesen nem, csupán virtuálisan történik összevezetés.

Fontos tudni, hogy a cash-pooling nem csupán egy szolgáltatás, hanem az egyes cégcsoportok likviditásmenedzsmentjének szempontjából is fontos, hiszen a cégcsoport tagjai közötti likviditás-átcsoportosítás cash-pooling szolgáltatástól függően hitel-oldalon kamatmegtakarítást, betéti oldalon pedig kamatbevétel növekedést eredményez, vagyis csoportszinten mindenképpen kedvezőbb eredményre juthatunk, mint a külön számlák alkalmazása esetén - mint arra az egyes bankok is felhívták a figyelmet.

Angol szavak kavalkádja - avagy mit és hol?

Mint azt a pénzügyek világában járatosak már megszokhatták, ezen a területen is csak úgy hemzsegnek az angol szakkifejezések, melyeknek nincs használatban, vagy egyáltalán nincs is magyar megfelelője. Elég, ha magára a cash-poolingra gondolunk csupán... Mindenesetre most összegezzük, milyen kínálattal találkozhatunk a hazai bankpiacon.

A CIB Bank már mintegy másfél évtizede kínál cash-pooling szolgáltatást, amely többek között lehet zero balancing, cash-pooling, devizák közötti multi-devizás cash pooling, notional pooling, illetve egyéb, a cash-poolinghoz kapcsolodó csoportfedezeti megoldás.

A Citibanknál is kínálnak ilyen szolgáltatást, kizárólag nagybankok számára. Ennél a banknál is megtalálható a két altípus, vagyis a fizikai pénzmozgással, illetve az anélküli történő átvezetés.

Lovas Emese, a Commerzbank üzletfejlesztési igazgatója elmondta a Pénzcentrumnak, hogy a bank már több mint 10 éve nyújt ügyfeleinek ilyen szolgáltatást. A Commerzbanknál zero-balance, illetve notional cash-pooling szolgáltatást kínálnak.

Az Erste Bank a cégcsoportok, a több bankszámlával rendelkező vállalati ügyfelek számára nyújtja a cash-pooling szolgáltatást. Forint és deviza számlák esetében egyaránt igénybe vehető, de fontos tudni, hogy egy cash-pooling csoportba azonos devizanemű számlák kapcsolódhatnak be.

A K&H Bank cash-pooling szolgáltatása idén januártól teljesen automatizált módon működik.

Az MKB Banknál már közel egy évtizede nyújtanak ilyen szolgáltatást. Elsőként a klasszikus pool-szolgáltatással indultak, melyet kizárólag a forint bankszámlák vonatkozásában, az ellenőrző részesedéssel rendelkező vállalkozások számára biztosítottak. Ezután vezették be a ténylegesen könyvelt cash-pool konstrukciót. A banknál lehetőség nyílik mindkét konstrukció esetében többszintű, úgynevezett emeletes cash-pool igénybe vétele is.

Az OTP Bank szintén kínál ilyen szolgáltatást az egy cégcsoporthoz vagy érdekeltséghez, illetve egymásban ellenőrző részesedéssel bíró, több bankszámla-tulajdonos bankszámláinak, valamint egy számlatulajdonos több önálló bankszámlával rendelkező szervezeteinek együttes kezelésére.

A Raiffeisen Bank vállalati üzletága is kínál cash-pooling szolgáltatásokat, itt is igénybe lehet venni a tényleges összevezetést (egyszeres, vagy kétszeres egyenleg-rendezéssel), valamint a fiktív, pénzmozgás nélküli összevezetési lehetőséget is.

Gergely András, az UniCredit Bank Vállalati termékfejlesztési főosztályvezetője elmondta, a banknál vállalják egy meghatározott cég- vagy cégcsoport forint- vagy devizaszámlái egyenlegének összevezetését. A bank kínál belföldi (effektív, fiktív), valamint külföldi (crossborder, margin) cash pooling szolgáltatásokat.

A Volksbanknál most van tervben a cash-pooling szolgáltatás bevezetése.

Sokan használják?