Emelkedő kamatok: hol vegyél fel lakáshitelt?

Így az alapkamatok csökkenése ellenére is elképzelhető, hogy növekvő nyomással kell szembenéznie a bankoknak, melyek közül többen 2008 januárjával már részben érvényesítették megnövekedett költségeiket. Kérdésünkre válaszolva a CIB és az Erste is jelezte, hogy megemelte deviza alapú konstrukciói esetében a hitelkamatokat.

A CIB esetében ez azonban bizonyos költség-átstrukturálás keretében zajlott le, a svájci frank hitelek kamatinak növekedésével párhuzamosan ugyanis a pénzintézet jelentősen csökkentette a kezelési költséget. Ez a változtatás enyhe mérséklődést idézett elő a törlesztőrészletekben, mely a közel azonos "költségszint" mellett annak köszönhető, hogy a hitelkamatot a hó eleji, míg a kezelési költséget az év eleji fennálló tartozásra számítja a bank.

2008 januárjában is megkerestük a hazai kereskedelmi bankokat és ajánlatot kértünk 5 és 10 millió forintos hitelösszegre 20 éves futamidő mellett. A forint alapú hitelek esetében 5 évre szerettük volna lefixálni a kamatokat, míg a devizahitelek esetében a rövidebb, 6 hónapos kamatperiódus mellett döntöttünk.

Bár az elemzők szerint a következő időszakban várhatóan egyik "érintett" jegybank vagy központi bank sem csökkenti majd az irányadó rátát, az enyhülő kamatkörnyezetben mindenképpen a rövidebb kamatperiódussal rendelkezők járnának jobban, hiszen náluk gyorsabban érvényesülnek a pozitív hatások.

A devizahitelesek duplán örülhetnek a kamatcsökkentésnek, hiszen a svájci jegybank vagy Európai Központi Bank döntése erősítheti a forintot, amely mérsékelheti az egyébként is csökkenő törlesztőrészleteket.

A hitelválsággal együtt járó befektetői bizalmi válság azonban könnyen elviheti a fogyasztók alapkamat-csökkentésből fakadó "hasznát", habár hazánkban az erős piaci verseny az elmúlt időszakban is elodázta a növekvő költségek kamatokban, s ezáltal törlesztőrészletekben való megjelenését.

A számok azonban magukért beszélnek, ezért lássuk mennyiért kaphatunk jelenleg hitelt a magyar piacon. A kereskedelmi bankoktól kértünk ajánlatot a fenti összegekre 2008. január 21-23-a között, kérésünkre az Allianz Bank, a Budapest Bank, a CIB, az Erste Bank, az MKB, az OTP, a Raffeisen és az UniCredit Bank tett ajánlatot az általunk felvázolt feltételekre.

Ötmillió forint: nem csak a kamatemelésnek van látszatja

Elsőként tekintsük végig, hogy hogyan alakulnak a teljes hiteldíj mutatók, illetve a törlesztőrészletek a különböző devizanemek esetében, ha 5 millió forintot szeretnénk felvenni 20 évre. Az Erste Bank szembetűnő kamatemelése mellett ugyanis bőven akad érdekesség az új ajánlatok között.
Így például forint alapú hitelek esetében a K&H és a Budapest Bank is meglepetéseket okozhat azoknak, akik még a tavalyi kondíciók alapján döntöttek a hitelnyújtó bank kérdésében. A K&H esetében növekvő THM-mel és csökkenő törlesztőrészlettel találkoztunk. Ez "látatlanban" a kezelési költség csökkentésére és ezzel egy időben bizonyos front-end költség, költségek növekedésére utal.