Mekkora biztosítást érdemes kötni a lakásunkra?

Az előző cikkünkben már beszéltünk az alulbiztosítottságról, az értékkövetésről, az all risk biztosításokról és a kárrendezésről. Ezeket érdemes átismételni mielőtt rátérünk a bankok követelményeire.

Jobb félni... Okosan a biztosítással!

A biztosított vagyontárgyak a lakáshitelt felvevőknél gyakorta csak az épületvagyon-csoportokra korlátozódnak, az ingóságok sok esetben nincsenek biztosítva (vagy csak csekély mértékben). Nézzük, mi a minimum, amit a bankok kérnek!

A Budapest Bank esetében a bank által meghatározott fogalmi érték az irányadó, ha ezt a biztosítás 100%-ban nem fedezi, a bank előírja a különbözetre a biztosítás megkötését.

Az Erste Banknál a lakásbiztosításnak minimum a hitel összegét fedeznie kell. De a bank ebben az esetben nem éri be ennyivel: a felépítményes ingatlanfedezet tulajdonosai kötelesek legalább tűz és elemi kár kockázatokra is kiterjeszteni a biztosítást.

Az FHB sem ragaszkodik az ingóságok biztosításához és a felelősségbiztosításhoz. Ahhoz viszont igen, hogy a kölcsön teljes futamideje alatt, a hitelezett ingatlant valamilyen vagyonbiztosítással biztosítsa a tulajdonos, és a biztosítás egyedüli, illetőleg első helyi kedvezményezettjeként a kölcsön összege és járulékai erejéig az FHB-t jelölje meg.

Sőt az FHB igencsak körültekintő ezen a téren, ugyanis a biztosítás összegének - az egyedi ingatlan esetében - minden esetben el kell érnie a biztosító által az adott ingatlanra meghatározott mindenkori újjáépítési értéket. E biztosítást a kölcsönfelvevő(k) kötelesek a kölcsön teljes futamideje alatt fenntartani.

A CIB esetében is a vagyonbiztosítás megléte a folyósítás feltétele, sőt ők már gondolnak az alulbiztosítottság kizárására is. Véleményük szerint, elsődlegesen a biztosító által javasolt értékre célszerű megkötni a biztosítást, ez garantálja ugyanis, hogy nincs alulbiztosítva az ingatlan. Amennyiben ezt az igénylő nem tudja hitelt érdemlően bizonyítani a biztosító cégszerűen aláírt, hivatalos ajánlatának, vagy már magának a biztosítási kötvény eredeti példányának bemutatásával akkor ugrott a hitel. Emellett természetesen a biztosítási összegnek minimum a hitelösszeget el kell érnie.

Az OTP Bank számára a minimálisan elfogadható biztosítási összegnek a hitelt és annak egyéves járulékait kell fedeznie. A Raiffeisen Banknál a hitelbiztosítéki érték (HBÉ) 100%-ra szükséges lakásbiztosítást kötni.

A pénzintézetek leginkább azt tartják szem előtt, hogy a kihelyezett hitel mértékéig legyen fedezet az ingatlanunkon, de ne dőljünk be ennek az álláspontnak. Abban az esetben is, ha csak a hitel értékéig kérik a biztosítást, kérjük ki a biztosító szakemberének véleményét is. Tartsuk szem előtt, hogy a hitel mértéke gyakran alatta marad az ingatlan piaci és újraépítési értékének, egy káresemény kapcsán viszont ez érint bennünket a leginkább. Valamint tartsuk szem előtt, hogy a lakásban ingóságok is vannak, amik gyakran sérülékenyebbek mint maga az ingatlan és az ehhez kapcsolódó fedezetet egy bank sem kéri rajtunk számon.