16 °C Budapest

Felértékelik a NYESZ szerepét a magánnyugdíjpénztárakat érintő változások

2010. december 7. 10:32

Bár induláskor a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) konstrukciójába eleve kódolta a jogalkotó azokat a tulajdonságokat, amelyek alkalmassá teszik, hogy az öngondoskodás hatékony formája legyen, a magánnyugdíjpénztárak (mnyp) jelentős szerepvesztése felértékeli létjogosultságát a nyugdíjcélú megtakarítások között. A jelenleg még negyedik pillérnek számító alternatíva komoly előnyöket tartogat más megtakarításokkal szemben.

Miközben az év vége szezonálisan is erős időszaka a NYESZ terméknek - hiszen a NYESZ számlára elhelyezett összegek után járó 30%-os, maximum 100, illetve 130 ezer forintos adó-visszatérítéssel az élhet, aki megtakarításait még az adott adóévben elhelyezi - az idei év utolsó hónapja a jelenlegi bizonytalan nyugdíjpénztári környezet miatt többeket késztethet arra, hogy éljenek a rendszer IV. pillére által biztosított lehetőséggel.

"Az idei év végén nemcsak az adó-visszatérítés miatt lesz érdemes a NYESZ számlát választani, mivel az öngondoskodás szerepe egyre inkább felértékelődik, legyen szó bármely más lehetőségről" - mondja Breznay Endre, a TakarékBank pénz- és tőkepiaci üzletág vezetője. "Az adó-visszatérítésen kívül ugyanakkor további vitathatatlan előnye is a terméknek, hogy itt a számlatulajdonos maga dönt befektetési portfóliója összetételéről, amely döntés sok esetben magasabb hozamot termelhet, mint más nyugdíjcélú, befektetési eszközök."

A pénzintézet korábbi elemzései szerint például a megelőző években, több esetben is jobban járhatott az, aki önkéntes nyugdíjpénztári befizetés helyett a nyugdíj-előtakarékossági számlát választotta. Ráadásul a kedvezőbb hozamokat a kamat- és árfolyamnyereség-adó sem csökkenti.

"A korábbi évek tapasztalatai alapján azonban várhatóan idén is sokan lesznek, akik kimondottan a kapcsolódó adó-visszatérítési kedvezmények miatt nyitnak az év utolsó napjaiban nyugdíj-előtakarékossági számlát. Ennek ellenére a következő években már nem csak az adó-visszatérítés miatt lehet még erőteljesebb számlanyitási hullám" - vélekedik Breznay.

Forrás: TakarékBank


A statisztikák alapján megfigyelhető, hogy a NYESZ számla iránti érdeklődés a 40 év feletti ügyfelek körében válik leginkább érzékelhetővé, míg a legnagyobb arányt - csaknem 50%-ot - a nyugdíj korhatár előtt álló 51-60 éves korosztály képviseli. Ezt követi a közvetlenül a nyugdíjazás előtti éveiben járó, illetve már nyugdíjas korú ügyfeleket is tartalmazó 61-70 éves szegmens 22%-os részesedéssel. A 40 év alattiak részaránya egyelőre nem számottevő, ez azt mutatja, hogy a fiatalabb generáció számára a korábbinál jobban be kell mutatni a nyugdíjas évekre történő felkészülés fontosságát a megváltozott környezetben.

Annak, hogy az ügyfelek csak fokozatosan ismerik fel az öngondoskodás fontosságát és a NYESZ számla nyújtotta előnyöket, több oka van. Egyrészt időben a nyugdíjrendszer IV. pillére jelent meg a legkésőbb (a kötelező vagy választható magánnyugdíj és az önkéntes pénztárak után) így, aki már az első három pillér tagja volt nem feltétlenül érezte szükségét (vagy volt elegendő pénze), hogy egy negyedik megtakarítási formát is igénybe vegyen. Másrészt, mivel a NYESZ számla esetében aktívabb befektetési döntések meghozatalára is szükség van, mint a pénztárakban felkínált három vagy négy vállalt kockázattól függő portfólió kiválasztása, a hazai általános pénzügyi kultúra ehhez nem feltétlenül adott megfelelő alapot. A NYESZ esetén nem kell a pénztárak működési költségét megfizetni, így ezzel is növekedhet az elért hozam, továbbá a befektetések kialakításához is több tájékoztatás várható a banki vagy takarékszövetkezeti hálózatokban.

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

"Meglátásunk szerint a kormány a napokban bejelentett intézkedéstervezete is nagy segítség lesz a NYESZ számla térnyeréséhez. Azzal, hogy az emberek nagy többsége várhatóan visszalép a magánnyugdíjpénztárból az állami felosztó-kirovó rendszerbe, sokan maradnak tőkefedezetű nyugdíjcélú megtakarítás nélkül, - emeli ki Breznay Endre. Az önkéntes pénztárakkal szemben felmerült magas működési költségekre vonatkozó kritika pedig a megtakarított pénzek NYESZ számlákra való átirányítását eredményezheti. A felosztó kirovó rendszerből továbbra is bizonytalannak tűnik a majdani nyugdíj összege, hiszen az éppen aktuális kormány a nyugdíjkorhatár-emeléssel, vagy a járandóság csökkentésével is bármikor operálhat, amennyiben a rendszer fenntarthatatlanná válik."

A TakarékPont hálózat 2008. évi indulása óta kínálja ügyfeleinek a TakarékInvest Nyugdíj-előtakarékossági Számlát, és a tapasztalatok szerint - annak ellenére, hogy a termék struktúrája vitathatatlanul bonyolultabb, mint egy hagyományos lekötött betét - egyre többen érdeklődnek iránta a kisebb, vidéki takarékszövetkezeti fiókokban és a bankfiókokban egyaránt.

 

PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 29. 08:35
Négy epizód készül az olimpiai, Európa-bajnoki és világbajnoki címet is megszerző profi magyar boksz...
Holdblog  |  2024. március 29. 06:22
HOLD After Hours. Nyúl helyett pingvinapukák! az ünnepek lagymatagsága helyett, legyen velünk ideges...
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Itt a Pénzcentrum App!
Clickbait-mentes címek és egyéb extrák a Pénzcentrum mobilapplikációban!
Most nem
Letöltöm