21 °C Budapest

Adómentes megtakarítást kínál mától az UniCredit

2010. január 4. 11:32

Az új év első munkanapjától országosan 133 UniCredit-bankfiókban köthetünk tartós befektetési szerződést. A számlák előnye, hogy a felhalmozási évet követően a rajtuk legalább három évig gyarapított megtakarításokra adókedvezmény jár, öt év után pedig adómentesség. Nem csak a gyakorlott befektetőknek kínál igazi előnyöket, és más előtakarékossági formákkal is jól összehangolható.

2010 januárjától az öngondoskodás adókedvezményekkel járó új formáját vehetik igénybe azok, akik pénzügyeiket nem bízzák a véletlenre, hanem hosszú távon előregondolkodnak. A tartós befektetési szerződést (tbsz) az UniCredit Bank az elsők között kínálja a piacon: 133 fiókjában már 2010. január 4-étől megköthető.

A tartós befektetési szerződés egyedülálló előnye, hogy a számlán elhelyezett közép- és hosszú távú megtakarításokra adókedvezmény vagy adómentesség jár. Ha ugyanis a befektető a felhalmozási évet követően legalább három évig fialtatja pénzét a tartós befektetési számlán, akkor elért kamatai vagy hozamai után csak a jelenleg fizetendő adó felét, azaz 10 százalékot kell lerónia. Öt év után pedig egyáltalán nem kell adót fizetnie, ami természetesen azt jelenti, hogy a "megtakarított" adóval nagyobb lesz a befektetésen elért kamat vagy hozam.

Ezeket az előnyöket semmiképpen nem szabad kihasználatlanul hagyniuk azoknak, akik minimum 3-5 éves időtartamra be tudják fektetni megtakarításaikat. Emellett ezt a megtakarítási formát azoknak az ügyfeleknek is érdemes igénybe venniük, akik ugyan a számlanyitáskor még nem látják pontosan, mennyi ideig tudják nélkülözni megtakarításaikat, de előfordulhat, hogy akár három évig sem kell majd hozzányúlniuk. Ha ez valóban így alakul, élhetnek az adókedvezménnyel. Ha mégis rákényszerülnek, hogy a három év letelte előtt pénzt vegyenek ki a számláról, akkor sincs "büntetés": elért kamataik vagy hozamaik után - bár önadózóként, de - ugyanúgy kell adózniuk, mintha egy másfajta megtakarítási formában tartották volna befektetésüket.

A tartós befektetési szerződés egyszerű, jól átlátható megtakarítási forma, ami nem csak gyakorlott befektetőknek jelent igazi előnyöket. Jelentős kezdőtőkére sincs szükség, hiszen a számla mindössze 25 000 forinttal megnyitható, és az úgynevezett felhalmozási évben bármikor újabb összegeket fizethet be rá tulajdonosa. Ezt követően - a jogi szabályozás szerint - hosszú távú megtakarításait újabb tartós befektetési számla nyitásával növelheti a befektető.

A tartós befektetési szerződés megkötéséhez és a számla megnyitásához az ügyfélnek mindössze egy fontos kérdésben kell döntenie: milyen típusú befektetésben akarja gyarapítani pénzét. A számlán ugyanis - a szabályozás szerint - vagy betétekben vagy értékpapírokban helyezheti el megtakarításait. A két típus nem átjárható, de a két befektetési forma számára természetesen két külön számla is nyitható. A számla megnyitásához az UniCredit Banknál vezetett folyószámlára is szükség van.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 899 074 forintot 20 éves futamidőre már 6,42 százalékos THM-el,  havi 145 468 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a CIB Banknál 6,93% a THM, míg a MagNet Banknál 6,87%; az Erste Banknál 6,89%, a  Raiffeisen Banknál 7,00%, a K&H Banknál pedig 7,28%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Az adókedvezményeket kínáló számlán elérhető az UniCredit Bank forintban kínált teljes megtakarítási termékválasztéka, azaz valamennyi "forintos" értékpapír- és betéttípus, beleértve az akciós betéteket is. Akik az értékpapírokat választják, azok a kockázatok csökkentésére portfóliót is kialakíthatnak a számlán. A betéti típusú számlával rendelkezőknek pedig sávosan emelkedő és a lekötött betétekhez hasonló magas kamatot kínál az UniCredit.

A tartós befektetés szerződés más előtakarékossági formákkal is jól összehangolható. Ha például valakinek már van nyugdíj-előtakarékossági számlája (nyesz), kiegészítésképpen érdemes tartós befektetési szerződést is kötnie, hiszen így egyszerre élvezheti mindkét öngondoskodási forma előnyeit.

PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. július 17. 21:16
Új struktúrában és új vezetőkkel működik tovább a WPP Media Hungary, a hazai piac egyik legnagyobb m...
Kasza Elliott-tal  |  2025. július 17. 20:21
2022-ben vettem belőle 165-ön, leginkább kereskedési céllal, de osztalékot is fizetett, ha nem is so...
Kiszámoló  |  2025. július 17. 11:35
Gábor kérdezte, hallottam-e már a Beansapp nevű újabb nagyszerű lehetőségről. 10%-os hozam dollárban...
Holdblog  |  2025. július 17. 11:00
Sokan találkozhattak már olyan, Amerikából származó videókkal, ahol kórházi betegek mutogatják a for...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

NAPTÁR
Tovább
2025. július 18. péntek
Frigyes
29. hét
Ajánlatunk
EZT OLVASTAD MÁR?