18 °C Budapest

A szegényeket fenyegeti a legnagyobb veszély

Pénzcentrum
2007. április 12. 05:40

2007. április 10-én jelent meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Jelentés a pénzügyi stabilitásról címet viselő kiadványa, melyben a hitellel rendelkező háztartások eladósodottságának szerkezetét vizsgálták meg.

Az adatok alapján elmondható, hogy a hitellel rendelkező háztartások kevesebb mint ötöde rendelkezik megtakarításokkal. Ez azért jelenthet problémát, mert ezen háztartások nem rendelkeznek tartalékkal, amelyből vészhelyzet (például állásvesztés, jövedelemcsökkenés) esetén képesek lennének fedezni a hitel törlesztését.

Ugyanakkor nemzetközi szinten is magas reálvagyon állománnyal rendelkeznek a háztartások, vagyis sok család rendelkezik ingatlannal, vagy gépjárművel. Ennek következtében vetíthető előre a már eddig is népszerű jelzáloghitelek arányának emelkedése. Sőt ezeken a hiteleken belül a szabad felhasználású jelzáloghitelek adhatnak teret a háztartások fogyasztásának emelésére, vagy szinten tartására, anélkül, hogy ingatlanukat, vagy autójukat értékesíteniük kellene.

Az MNB jövedelmi tizedekbe osztotta a hitellel rendelkező háztartásokat, amelyből kiderül, hogy mindegyik típusú hiteltermék esetében a magasabb jövedelemmel rendelkező háztartások rendelkeznek magasabb hitelállománnyal. A fedezetlen hitelek alatt a személyi kölcsönt, az áruhitelt, a hitelkártyát, illetve a folyószámlahitelt értik.


A jövedelmi tizedek felső határai a következők:

A magasabb jövedelmű háztartások (vagyis a felső tizedek, ahol a hitelállomány nagyobb része koncentrálódik) törlesztési terhe a magasabb kereseti viszonyok következtében alacsonyabb az átlagosnál. Ugyanakkor az alacsonyabb jövedelemmel rendelkező háztartásoknál ez a teher jóval magasabb.


Ezen kívül az MNB megvizsgálta a háztartások úgynevezett sokktűrő képességét, vagyis azt, hogy egy esetleges törlesztőrészlet emelkedésre mekkora jövedelmet tud fordítani az adott háztartás, a megélhetési költségekkel, illetve a kezdeti törlesztőrészlettel csökkentve.

JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 71 484 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)


Ebből a két ábrából következik, hogy azoknak a háztartásoknak jelenthet gondot a hitelek törlesztőrészlet emelkedése, amelyek alacsony jövedelműek, hiszen ez a tized lesz kevésbé képes a részletek fizetésére. Az MNB szerint jelenleg a hitellel rendelkező háztartások 4,2 százaléka ebbe a kategóriába, vagyis a veszélyeztetettek közé sorolható.

Ugyanakkor ebbe a veszélyeztetett kategóriába nem csupán az alacsony jövedelmű háztartások tartoznak, hanem előfordulnak a magasabb kategóriába eső háztartások is.


Az MNB a kiigazítások következtében növekvő terhek, valamint az átmenetileg megugró infláció, és a tavalyinál alacsonyabb bruttó béremelkedés következtében a reáljövedelmek csökkenésére számít. Az emiatt bekövetkező törlesztési képességváltozásra azonban ellentétesen hathat az, hogy az adó-, illetve járulékterhek a különböző jövedelmű háztartásokra másképp hatnak, illetve az is, hogy az egyes jövedelmi szinteken eltérő a fogyasztási struktúra is, tehát a megélhetési költségek, valamint a törlesztésre fordítható jövedelem nagysága is eltérően alakul.

PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. július 16. 15:33
Elstartolt a reality hatodik évadának forgatása. A szereplők között egy felnőttfilmes fiával, valósá...
iO Charts  |  2025. július 16. 11:02
Mi az ETF jelentése? Hogyan kell ETF-et vásárolni? A tőzsdén forgalmazott befektetési jegyekkel való...
MNB Intézet  |  2025. július 16. 10:07
A sportban és az oktatásban is régóta ismert jelenség, hogy az év elején született gyerekek előnyben...
Holdblog  |  2025. július 16. 09:57
Amennyire jövedelmező ágazat a turizmus, akkora problémát okoz, ha elburjánzik: Barcelona vagy Dubro...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2025. július 17. csütörtök
Endre, Elek
29. hét
Ajánlatunk
EZT OLVASTAD MÁR?
Agrárszektor  |  2025. július 16. 19:26