Már búcsúznak a bankok a devizahitelektől

Pénzcentrum

2010. július 1. 08:00

Július 1-jétől devizahitelre nem lehet bejegyezni Magyarországon jelzálogjogot - jelentette be tegnap Matolcsy György nemzetgazdasági miniszter, ugyanakkor a már elindított hitelügyletek és a hitelkiváltások sorsa még kérdéses. Bár az MNB legfrissebb, májusi statisztikáiban szerepelnek még deviza alapú jelzáloghitelek, a fenti bejelentés miatt ez minden bizonnyal jó időre utolsó cikkeink egyike, melyben újonnan kihelyezett deviza alapú jelzáloghitelekről hírt adunk. A statisztikák azt mutatják, a magyarországi jelzáloghitelezés májusban is rossz bőrben volt, s az egyre nagyobb szeletet kihasító forinthitelek nem tudják egyelőre betölteni a devizahitelek mögött hagyott űrt. A bankadó pedig kiszámíthatatlan folyamatokat generálhat a hitelpiacon.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

2010.06.30 16:53
Matolcsy: még nincs bankadó-döntés, holnap vége a deviza jelzálog-hitelnek

Az alábbi ábrán látható: több mint egy éve már inkább törleszti a lakosság a devizahitelét, mintsem felvenné. Májusban 27.4 milliárd forint volt az eltérés a törlesztés javára, a teljes hitelállományban pedig 5.5 milliárd forint.

A forinthitelek ugyanakkor egy évvel korábbi formájukat mutatják, ekkor vezette ki a Bajnai-kormány a korábbi lakáshitel-támogatási programot. Tranzakciós alapon számolva most májusban 21.9 milliárddal haladta meg a forintban történő hitelfelvétel a törlesztéseket, és az új jelzáloghitelek területén 88.3%-ra nőtt a forint aránya a teljes kihelyezésen belül az egy hónappal korábbi 69.5 és a két hónappal korábbi 42.3%-hoz képest. Látványos és dinamikus tehát a forinthitelek térnyerése a devizahitelekkel szemben.

A teljes jelzáloghitel-kihelyezés azonban így is rettentően alacsony, továbbra sem vette át a forint a deviza alapú finanszírozás korábbi jelentőségét. Az elmúlt öt évben mindössze egyszer, idén januárban volt olyan alacsony a magyar bankok által újonnan kihelyezett jelzáloghitelek összege, mint májusban. A 31.37 milliárd forintnyi új kihelyezésből 18.3 milliárd forint volt lakáshitel. A forint alapú új lakáshitelek összege ugyan folyamatosan nő az utóbbi néhány hónapban, de ezt normál esetben akár az időjárással is magyarázhatnánk.

A 18.3 milliárd forintnyi új lakáshitelnek 77%-át, 14.1 milliárd forintot vett fel forintban a magyar lakosság, és szembetűnő, hogy a frankhitelek után az euróhitelek is egyre inkább eltűnnek a piacról. Ennek a májusi statisztikákban jórészt valószínűleg a körültekintő lakossági hitelezésről szóló kormányrendelet első lépcsője a legfőbb oka: az euró alapú lakáshitelek hitel/fedezetérték (LTV) mutatója március 1-je óta nem haladhatja a 60%-ot, szemben a forinthitelek 75%-ával. A frankhitelek maximum 45%-os LTV-mutatója pedig gyakorlatilag eltűntette a frankhitelt a magyar lakáspiacról: csak néhány tíz ügyfél választhatta ezt a megoldást, hisz a teljes frank alapú lakáshitel-kihelyezés mindössze félmilliárd forint volt. A bankok közül utolsóként az AXA is bejelentette: felhagy a frankhitelezéssel.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 15 millió forintot, 20 éves futamidőre, már 6 százalékos THM-el, és havi 106 085 forintos törlesztővel fel lehet venni a Raiffeisen Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a CIB Banknál 6,42% a THM; a K&H Banknál 6,43%; az Erste Banknál 6,67%, a MagNet Banknál pedig 6,8%; míg az UniCredit Banknál 6,9%-os THM-mel kalkulálhatunk. Érdemes még megnézni a Sopron Bank, a Takarékbank, és természetesen a többi magyar hitelintézet konstrukcióját is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

A devizahitelek visszaszorulása ellenére a bankok hitelportfóliójában továbbra is meghatározó szerepet játszanak a devizahitelek, ezen belül is a frankhitelek. A bankok lakáshitel-állományában a frank- és jenhitelek aránya csaknem 58%-os, az euróhiteleké pedig 6%-os. A frank szakadatlan erősödése a forinttal szemben ezért nem csupán egyes frankhitelesek számára jelent megnövekedett terhet, hanem azonban bankok számára is, amelyeknek aközben, hogy folyamatos frankfinanszírozást kell e hitelek mögé tenniük, az árfolyamkockázat miatt megnövekedett nemfizetési aránnyal is szembe kell nézniük. A forint gyengülése miatt ráadásul a banki devizahitel-állomány forintban számított összege is nő.

Nem csupán a devizahitelek állománya, de a devizahitelek kamatelőnye is csak lassan olvad a magyar bankoknál. A forint alapú lakáshitelek átlagos hitelköltsége májusban 10.42% volt, ami az elmúlt hónapok meredek esése ellenére is 4.4 százalékponttal magasabb egy átlagos frankhitel hitelköltségénél. Az euróhitelekkel szembeni hátrány csaknem pontosan 2 százalékos. A bankok közül többen már vonzó kamatozású forinthitelekkel léptek a piacra, ám a devizahitelek folyamatos árfolyamkockázatával szemben ezeknél a magasabb kamatkockázatot és az eurócsatlakozás idejére összpontosuló árfolyamkockázatot is mérlegelik az ügyfelek.

A fogyasztási hitelek körében szintén fennáll a devizahitelek kamatelőnye (tíz százalékpont körüli), ám a forint dominanciája ezek körében még nagyobb, mint a lakáshiteleknél. A kihelyezett fogyasztási hitelek összege közel másfél éve 30 milliárd forint környékén mozog.

A magyar családokat fenyegeti a nyári adósságcsapda: kegyetlen vége lehet, ha így indulsz nyaralni

Súlyos ára lehet a család nyári pihenésének. Hiába csábító, érdemes elkerülni, hogy ebbe a csapdába essünk.

Szívhatja a fogát több tízezer magyar adós: rosszul hitték, hogy a fix kamattal járnak jobban?

Jelentősen megugranak a törlesztőrészletek, 25 ezer magyar adós érezheti átverve magát.

Csúnya világ jon a moratórium után: ennyivel fizethet többet egy átlag lakáshiteles

Az év végéig a moratóriumban maradó tipikus lakáshitelesek közel 300 ezer forint, a személyi hitelesek pedig 200 ezer forint többletfizetési kötelezettségre számíthatnak.

Kígyóznak a sorok a magyar bankokban: mindenki ilyen hitelt akar, mi benne az extra?

Már közel 40 ezren választották a fogyasztóbarát személyi hitelszerződést (MSZH), ez a konstrukció kedvezőbb más piaci temrékeknél.

Nagy bejelentés a Revoluttól: régen várt szolgáltatás indul el Európában

Új funkcióval bővül a Revolut: itt a halasztott fizetés, a Pay Later, amit először Írországban tesztelnek.

Ismét igényelhető ez a 0%-os hitel: nem akárkinek, nem akármire adják

A közleményben kiemelték: a hitelprogram segítséget nyújt a vállalkozásoknak a háború és az infláció okozta bizonytalanság áthidalásához.

Kíméletlenül bírságolt az MNB: ez a cég engedély nélkül közvetített hitelt, vállalt adósságrendezést

Hetvenmilliós bírságot szabtak ki a jogosulatlan alkusz és jelzáloghitel közvetítő Bankmentor Kft.-re.

Itt az újabb csúnya kamatemelés: retteghet, akinek ilyen hitele van

Júliustúl drágul a diákhitel1 kamata, 1,99 százalékról 4,99-re emelkedik a törlesztés.

Küszöbön a törlesztőrobbanás: több tízezer magyarnál ketyeg a veszélyes lakáshitel

Az év végéig biztosan marad a kamatstop, de már eddig is sokan fixálták a lakáshiteleket.

Ezt rengeteg hitelkérelmező elrontja mostanában: szívhatják a fogukat később

Logikusnak tűnhet így kiválasztani a hitelt, ez a hozzáállás azonban nagyon is tévútra vezethet bennünket.

Retteghetnek a júliustól a magyar hiteligénylők? Küszöbön a drasztikus kamatrobbanás

A teljes hiteldíj mutató maximumának emelkedése a személyi kölcsönök és a hitelkártyák árait is magával húzhatja.

Nagyon fontos levél érkezik a bankodtól: rengeteg pénzről van szó, a család jövője múlhat rajta

Megjelent a rendelet arról, hogy pontosan milyen adatlapot kell kitöltenie annak, aki július 31-e után is maradna a törlesztési moratóriumban.

Ezek a hitelesek járhattak rosszul a kamatstop-hosszabbítással: tényleg rossz lóra tettek?

A korábban kockázatos, változó kamatozású kölcsönt választókat továbbra is védik a kamatemelkedés hatásától.

Így vásárolnak az élelmes magyarok elektromos autót: ezt a legális trükköt használják ki

A Zöldautó Finanszírozás keretében már 2,5 százalékos fix kamatozású lízingkonstrukcióval vehetnek a vállalkozások elektromos autót. Így

Befenyítette a magyar bankokat az MNB: súlyos ára lesz, ha ezt teszik majd az ügyfelekkel

Az MNB a pénzügyi különadók, tranzakciós illeték változása kapcsán is kiemelten vizsgálja a hitelintézetek díjszabásainak változásait.

Továbbra is pörögnek a lakásfelújításon a magyarok: így lehet még összeszedni az állami ingyenmilliókat

Továbbra is sokan terveznek lakásfelújítást, azt ezt támogató állami hitelprogramok népszerűsége pedig töretlen.

Ketyeg az óra: hamarosan őrülten megdrágulhatnak a magyarok slágerhitelei

Továbbra is magas a hitelfelvételi kedv, de a Babaváró lassan tényleg kifuthat. Mennyi hitelt vettünk fel áprilisban?

Így néz ki a bankok feketelistája: ezek a magyarok biztos hogy jó ideig nem juthatnak kölcsönhöz

2022 második negyedévében újra szárnyal a magyarok hitelfelvételi kedve, sokaknak azonban esélye sincs kölcsönhöz jutni.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír