Gyász: elkeserítő hírek érkeztek a magyar hitelekről

Portfolio

2009. december 1. 10:09

A lakossági hitelezés példátlan kiszáradására utalnak a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hétfőn közzétett októberi hitelezési statisztikái. Devizában már hónapok óta több hitelt törleszt a magyar lakosság, mint amennyit fölvesz, ezt tetézte októberben a forinthitelek elképesztő vergődése, ami az ősz eleje óta különösen a lakáshitelek esetében drámai. Csaknem fél évtizede nem vett fel ilyen kevés jelzálog- és lakáshitelt a magyar lakosság, mint októberben. A kilátások nem csak a közelgő téli hónapok miatt borúsak...

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

Katasztrofálisan alakult október hónap a magyar lakossági hitelezés szempontjából, hiszen pusztán tranzakciós alapon számolva 13 milliárd forinttal több hitelt törlesztett a lakosság, mint amennyit felvett. A folyamatnak természetesen van egy optimista olvasata is: csökkent a lakosság eladósodottsága, így a családokra nehezedő pénzügyi terhek is alacsonyabbak lettek. Mégsem szokás pozitív jelenségként értékelni a hitelezés visszaesését, ugyanis általában alacsony növekedési kilátásokra utal.

A hitelpiaci boom elmaradására következtethetünk egy múlt hónapban nyilvánosságra került adatból is: az építési engedélyek számának tavaly év végén megindult zuhanása folytatódott a lakáspiacon, s a Portfolio.hu becslései szerint 2002 óta nem épült olyan kevés lakás Magyarországon, amennyi idén épülni fog.

2009.11.02 09:45
Ilyen még nem volt: dráma a lakáshiteleknél

A hitelezés ilyen mértékű visszaesésére a közelmúltban nem volt példa, és ha rátekintünk a forint- és devizahitelek mozgását részletező grafikonra, megállapíthatjuk: ebből a zuhanásból a forinthitelek is alaposan kivették a részüket. Eddig egyedül idén márciusban és áprilisban volt nettó hiteltörlesztő a lakosság - ez most nem csupán megismétlődött, de súlyosbodott is. A devizahitelektől ugyan megszokhattuk tavasz óta, hogy inkább törlesztik, mint hogy felvennék őket, a forinthitelek pedig hol így, hol úgy viselkedtek, ennyire kéz a kézben negatív irányban még nem mozgott együtt a két hitelfajta. Devizában 8.2, forintban 4.8, együttesen tehát 13 milliárd forintos nettó hiteltörlesztést produkált a lakosság.

Ilyen kevés devizahitelt 2005 februárja, forinthitelt pedig a Portfolio.hu statisztika-gyűjtésének kezdete óta nem vettek fel a magyarok - derül ki a jelzáloghitelezési adatokból. A lakáshitelek körében az euró vezet 12.6 milliárd forinttal, őt a svájci frank 6, a forinthitel pedig 5 milliárd forinttal követi.

A szabad felhasználású jelzáloghitelek körében év eleje óta az euró a legnépszerűbb denomináció, ebben a devizában októberben 10.6, svájci frankban 6.0, forintban viszont csak 1.5 milliárd forint összegben vett fel jelzáloghitelt a lakosság. Éppen utóbbira, a nyomott forintalapú hitelezésre vezethető vissza, hogy jelentősen visszaemelkedett a kölcsönökön belül a devizaarány az elmúlt hónapokban.

Mióta a Portfolio.hu vezeti a hasonló statisztikákat, a felvett lakáshitelek összege sem volt még olyan alacsony, mint októberben. Immár 21 milliárd forint alatt vagyunk, és forintban, euróban és svájci frankban egyaránt kevesebb hitelt vett fel a lakosság, mint akár csak egy hónappal korábban. Ebben már a szezonális hatásnak is nagy szerepe van: a téli hónapokban minden évben tízmilliárdokkal kevesebb lakáshitelt vesz fel a lakosság, mint nyáron. Az időjáráson kívül sincs azonban mitől csodát várni a lakáshitel-piacon: a jegybanki alapkamat 6.5 százalékon áll, emiatt a forinthitelek kamatai még kellően magasak az elrettentéshez, lakáshitel-támogatási rendszer szinte nem létezik, s hiába jelentek meg a korábbiakhoz képest kedvező kamatozású hitelek, a bankok csak nagyon óvatosan hiteleznek.

JÓL JÖNNE 3,1 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 3 107 405 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 66 220 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 67 312 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

Pedig a forinthitelek kamatai alacsonyabbak, mint nyáron voltak, de magasabbak, mint akár az előző hónapban, s ebben szerepe lehet annak is, hogy a bankok a kamatbevételeken is igyekeznek valamit visszakapni a magasabb céltartalékolás miatti veszteségekből. A devizahitel kamataiban nem történt látványos elmozdulás, az euróhitelek THM-hátránya továbbra is mintegy három százalékos a svájci frankhitelekéhez képest, hozzá kell tenni azonban, hogy ez utóbbi terméket csak egy-két bank nyújtja.

A szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében a svájci frank alapú jelzáloghitelek mozgása kevés piaci szereplő magatartását tükrözi, s ismét az euróhitelek jelentik e téren a legkedvezőbb lehetőséget. A forinthitelek még mindig 30 százalékos hitelköltség környékén tanyáznak, így népszerűtlenségük nem meglepő.

A fogyasztási hitelek összességében közel 35 milliárd forintos értéket vettek fel, ennél alacsonyabb és magasabb összeggel is találkozhattunk az elmúlt hónapokban. A fedezet nélküli forinthitelek népszerűsége miatt a forint vezet ebben a kategóriában, a frankhitelek pedig továbbra is nagyon messze járnak egy évvel korábbi 70-80 milliárd forintos csúcsuktól. Az euróhitelek viszont jóval népszerűbbek, mint korábban, de az ebben a szegmensben viszonylag stabil forinthitelekhez hasonlóan nem tudták átvenni a svájci frank egykori szerepét.

A devizahitelek aránya az elmúlt hónapokban stabilan 65%-os volt a teljes magyar háztartási hitelállományon belül, ami a forint- és devizahitelekre egyaránt jellemző kínálat- és keresletcsökkenésre vezethető vissza.

A forintbetétek szezonálisan nem igazított állománya 20.1 milliárd forinttal, a devizabetéteké pedig 22.4 milliárd forinttal nőtt októberben. Mivel az euró egy hónap alatt csak két forinttal lett drágább, a két adat ezzel igazítva sem tér el jelentősen egymástól. A devizabetétek állománya így a forintbetétekéhez hasonlóan lassan emelkedik. Az alábbi ábrán a szezonálisan igazított értékek láthatók.

A magyar lakosság összességében több mint 7,444 milliárd forintos betétállománnyal rendelkezik, ennek jelenleg 17%-a denominált devizában.

Áprilistól indul a K&H Bank az 5%-os kamatplafonnal: ennyit nyernek ezzel a bank ügyfelei

A kedvezményes kamatozás az első öt évre vonatkozik, ezt követően a piaci kamatszint lép életbe.

Elképesztő számok: így áll most a magyarok hitelképessége

Jelentősen javult a magyarok hitelezhetősége: az átlagkeresettel rendelkezők már 32,4 millió, a mediánkeresők 25 millió forintos lakáshitelhez juthatnak hozzá

Revolut ügyfelek figyelem! Komoly bejelentés érkezett a virtuális banktól, erre kell figyelni

A Revolut három új biztonsági funkciót vezet be, hogy hatékonyabban védje ügyfeleit a telefonlopások és az adathalászat ellen.

Óriási fordulat az anyák SZJA-mentessége ügyében: ez rengeteg embert érinthet

A többgyerekes anyák szja-mentességének kiterjesztése a külföldi állampolgárokra is vonatkozhat.

Tömegek adatait lopták el erről az appról: aki így utalt pénzt, annak a TB-száma is veszélyben lehet

A bank levélben értesítette az érintett ügyfeleket, és két év ingyenes személyazonosság-lopás elleni védelmi szolgáltatást ajánlott fel.

Újabb másfél ezer magyar család csapott le az állami ingyenmilliókra: és az igazi roham csak ezután jöhet

A Magyar Nemzeti Bank friss adatai szerint januárban 16,36 milliárd forint volt az új babaváró hitelek szerződéses összege.

Jókora bírságot kapott a nyakába a magyar bank: ezek voltak a főbb bűnei, erről jobb, ha tudsz

Az MNB összességében közel 49 millió forint bírságot szabott ki a Gránit Bankra.

Őrült nagyot ment a magyarok slágerhitele: januárban is folytatódott a roham a bankokban

A személyi hitelek piacán decemberhez képest emelkedett a kihelyezett hitelek összege.

Soha nem csinált még ilyet az OTP: csak úgy nyelték a pénzt ebben az időszakban, ez rekord

Az OTP Bank tavaly az utolsó negyedévben a várakozások átlagának megfelelően 249,735 milliárd forint konszolidált korrigált adózás utáni eredményt ért el.

Komolyan ráfizethet pár év múlva az, aki az 5%-os önkéntes THM plafon mellett vesz fel lakáshitelt

Akár még nagyobb is lehetne egy ilyen extra kedvezményes hitelnek a teljes díja, mint egy simának.

Vége a forint szárnyalásának, ismét brutálisat gyengült a magyar fizetőeszköz

A piacok most az Európai Központi Bank délutáni kamatdöntésére várnak, amely 25 bázispontos csökkentést hozhat.

Tovább tombol a magyarok lakáshitel-őrülete: zsákszámra hordják haza a pénzt a bankokból

Januárban tovább emelkedett az újonnan kihelyezett lakáshitelek szerződéses összege.

Óriásit ugrott a személyi kölcsönök átlagösszege: átlépte a bűvös 3 milliós hatért

Két év alatt 50 százalék felett emelkedett a hiteligénylők által felvenni tervezett személyi hitelek átlagos összege.

Akár 50 ezer forintos eMAG utalványt kaphatsz, ha online indítod lakáshitel igénylésed (x)

A lakásvásárlás izgalmas, de a hitelügyintézés gyakran hosszadalmas és bonyolult folyamat lehet.

Ledobta a hitelbombát a hazai bank: elképesztő kamatverseny alakul Magyarországon

Egyre kedvezőbb kamatok mellett juthatnak szabad felhasználású személyi kölcsönhöz az ügyfelek.

Nagyot ment tavaly az Erste: a lakossági hitelezés mellett a megtakarítások is pörögtek a banknál

Felpörgött a lakossági hitelezés, de nagyot nőttek a megtakarítások is tavaly az Ersténél.

Jelentős újítással állt elő az MNB: örülhetnek a lakáshitelesek, csökkennek a terheik

Blokklánc alapú digitális csatorna a bankok, lakásbiztosítók közt, csökkennek az ügyfélterhek.

Díjemelést jelentett be a magyar nagybank: rengeteg ügyfelet érint, ennek nem fognak örülni

Az MBH Bank is meghirdette a lakossági számlákra érvényes új kondíciós listáját. A pénzintézet díjakat emel a tavalyi átlagos inflációnak megfelelően.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír