Tovább pofozzák a lakáshiteleseket: a forinthitel lehet a nyerő?

Pénzcentrum

2009. február 16. 05:40

A legutóbbi lakáshitel-körkép óta jelentősen megemelkedtek a törlesztőrészletek a devizahitelek piacán, ami az 200 forintos svájci frank és a 300 forintos euró szemszögéből tekintve nem is meglepő. A régiónkat kísértő erőteljesen megcsappant befektetői bizalom megemelte a forrásköltségeket is, ami jól látszik abban, hogy teljes hiteldíjmutatók (THM) a csökkenő svájci és európai alapkamatok ellenére is híztak. A forinthitelek területén tapasztalható némi csökkenés a törlesztőrészletek terén, így ezek a termékek egyre versenyképesebbenk tűnnek.

Amikor novemberben még arról számoltunk be, hogy megugrottak a THM-ek és a havi törlesztőrészletek a svájci frank és az euró alapú hitelek esetében, még nem gondoltuk volna, hogy lehet ez még ennél rosszabb is. Illetve csak reméltük, hogy ennél már nem lesz rosszabb. Nos, a hitelfeltétetek az akkori lehetőségekhez képest tovább romlottak.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A svájci frank alapú hitelezés területén jól látható, hogy a pénzügyi válság összerázta a mezőnyt, ezért messze nincsenek akkora különbségek az egyes ajánlatok között, mint korábban. Az ajánlatok 5 millió forintra és 20 éves futamidőre 8,62 százalékos THM-nél kezdődnek, holott novemberben még 6,18 százalékon is kínáltak hitelt. A piacon megmaradt néhány pénzintézet ajánlatai között havi szinten alig 5 ezer forint eltérés mutatkozik a törlesztőrészlet tekintetében. Tízmilliós hitelhez 8,48 és 14,40 százalékos THM közt juthatunk, a törlsztőrészletek 86-96 ezer forint között változnak. Az OTP Bank által megadott törlesztőrészletek a devizahitelek esetében erősen torzítanak, mivel a táblázatban az Alacsony törlesztésű Deviza Lakáshitel adatai láthatóak. E termék igénylése esetén az első 49 hónapban a lakástakarékpénztári megtakarításra és a lakáshitel-törlesztésre együttesen fordítandó havi terhe 20 százalékkal alacsonyabb, mintha csak Deviza Lakáshitel szerződést kötne.

Az euróban számított hitelek árazásán jól látszik, hogy a THM-ek nem változtak olyan mértékben, mint a svájcifrank-alapú hiteleknél, így a két termék nagyjából azonos kondíciókat kínál jelenleg, mind THM, mind törlesztőrészlet tekintetében.

A piaci forinthitelek továbbra sem versenyképesek, a támogatottak viszont felvehetik a versenyt a devizahitelekkel, különösen, hogy a magyar alapkamat csökkentése jótékonyan hatott a forint alapú termékek THM-jére is.

A bankok szinte egyöntetűen vallják, hogy az ügyfelek továbbra is óvatosak és kivárásra játszanak. A legtöbb bankban ugyan az érdeklődés nem csökkent, a megköttetett üzletek száma azonban annál inkább. Dr. Simon Zsolt igazgató szerint az Erste Bank ezidáig nem változtatott a hitelfelvétel feltételein, bár folyamatosan monitoringolja a gazdasági környezet és saját ügyfélportfoliójának változását. Egyelőre nem terveznek változásokat sem az önerő mértéke, sem az ügyfélminősítés, sem pedig a jövedelemvizsgálat tekintetében.

JÓL JÖNNE 5 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 5 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 106 053 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,39%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank (THM 10,61%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

Szigorított viszont a Budapest Bank a jövedelemvizsgálat terén. A szociális jellegű jövedelmek esetén az ügyletben jövedelmükkel szereplő személyeknek jövedelemként minimum a minimálbért kell igazolniuk, valamint ügylet szinten minimum bruttó 170 000 forintos jövedelem az elvárás.

Aki viszont ilyen körülmények között is belevág a hitelfelvételbe, az komolyan is gondolja: legalábbis a CIB Bank szerint bár csökkent a megkötött ügyletek száma, a hitelösszegek tekintetében nem tapasztalható nagyobb változás. Az előrejelzések alapján 2009-ben szektor szinten jelentős visszaesés várható. Míg az utóbbi években 25-30% bővülés volt tapasztalható, az idén várhatóan egy számjegyű lesz a bankszektorban az ingatlanfedezetes hitelek állományának növekedése.

Az AXA Bank tapasztalatai szerint az elmúlt néhány hónapban minimálisan nőtt a HUF hitel igények aránya a CHF rovására. Az AXA egyben a legbizakodóbb a bankok közül, várakozásaik szerint idén növelni tudják részesedésüket az új szerzésekben.

A kedvezőtlen globális pénzpiaci folyamatok és a romló reálgazdasági kilátások hatására 2008 utolsó negyedévében az OTP Bank módosított a hitelhez jutás feltételein, a kamatmértékeken, illetve a hitelezési kockázatok továbbra is alacsony szinten tartása érdekében szigorított a hitelfedezettségi követelményeken. A bank várakozásai szerint 2009 egészét tekintve a hitelezési dinamika az elmúlt évek átlagához képest mérsékeltebb lesz.

Az eddigi gyakorlatnak megfelelően a konkrét ügylet egyediségétől és az ügyletben érintett felek időbeosztásától függ a hitelkérelem befogadásától a hitel folyósításáig tartó idő. A bank a szükséges körültekintéssel vizsgálta és vizsgálja a benyújtott dokumentumokat és a fedezetül felajánlott ingatlanokat. Az egy-egy hiteltípushoz rendelhető átlagos hitelbírálati időben nincs változás.A hiteligénylések száma mérséklődött a változtatások hatására. Lakáshiteleknél és szabad felhasználású jelzálog típusú hiteleknél 2008 utolsó negyedévében a korábbinál 15-20%-kal alacsonyabb összegű hitel nyújtását biztosította a bank (az ingatlanérték arányában) az ügyfelek számára.

#svájci minimálbér

Földindulás jöhet a magyar devizahiteles ügyeknél: ez most mindent megváltoztathat - véget érhet az évtizedes sorscsapás?

Több mint 40 millió forintot kell visszafizetnie az UniCredit Banknak egy gyulai devizahitel-károsult család számára.

Hatalmas pofont kap a középosztály: ha ennyit keresel, súlyos millióktól eshetsz el egy új hitelszabály miatt

A lakáshitelezés 2026-tól érdemben szigorodott, sokan szembesülhetnek azzal, hogy ugyanakkora fizetés mellett kisebb hitelre számíthatnak.

Nesze neked Otthon Start Program: itt a fájdalmas igazság a magyar lakáshitelekről, ezzel sokan nem számoltak

Bár 2025-ben nominálisan soha nem látott rekordot döntött a felvett lakáshitelek összege Magyarországon, a lakásárak emelkedésével korrigálva a piac valójában évtizedes mélyponton van.

Óriási bejelentést tett az egyik legnagyobb hazai bank: végleg elfelejthetik a jelszavakat az ügyfelek

A K&H Bank ügyfelei már a Digitális Állampolgár (DÁP) mobilalkalmazással is beléphetnek a pénzintézet online felületeire - ezt a pénzintézet jelentette be.

Erstések, figyelem! Komoly leállás jön a banknál, eddig fog tartani

A banknál a George applikáció, az átutalás és az online vásárlás is ideiglenesen elérhetetlenné válik.

Rekordot döntött a hitelőrület Magyarországon: erre verik el a milliókat, de van egy buktató, amiről kevesen tudnak

Pörög a hitelpiac Magyarországon, egyre nagyobb összegeket vesznek fel a háztartások, miközben az infláció már visszahúzódott.

Tömegével szabadulnak meg a hiteleiktől a magyarok: eddig nem látott rekordok dőlnek a pénzintézeteknél

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adatai szerint 2025 végére a 90 napon túli késedelmes háztartási hitelek aránya a statisztikák történetében először egy százalék alá csökkent.

Ezt is elintézte az Otthon Start: kilőttek a házasságkötések, de vajon tényleg csak emiatt?

A legfrissebb kormányzati adatokból kiderül, hogy a kedvezményes konstrukció jóval alacsonyabban tartja a havi törlesztőrészleteket a piaci hitelekhez képest.

Revolut ügyfelek, figyelem! Hatalmas változásokat hoz a számláknál a virtuális bank Magyarországi terjeszkedése: erre kell készülni

Hivatalosan is elindítja magyarországi fióktelepét a Revolut.

Őrület, ami a forint árfolyamával történt napközben: elég komoly erősödés lett a vége - ennyit ér most a magyar pénz

Erősödött a forint a főbb devizákkal szemben hétfőn kora estére a bankközi devizapiacon reggelhez képest.

Példátlan botrány az Eximbanknál: azonnali hatállyal vágták ki a trükköző dolgozót, már a hatóságokat is bevonták

Egy munkavállaló megtévesztő módon használta az Eximbank nevét, a bank azonnal eljárást indított.

Újabb devizahiteles ügyben döntött az EU bírósága: fordulat jöhet a magyar károsultaknak?

A fogyasztóvédelem ugyanis elsőbbséget élvez az elévülési szabályok gépies alkalmazásával szemben.

Váratlan üzenet érkezik a mobilbankos ügyfeleknek: egyre többen mondanak igent a milliókra, de van egy óriási bökkenő

Egyre több banki mobilalkalmazásban jelennek meg személyre szabott hitelajánlatok, amelyek gyorsabb és egyszerűbb igénylést ígérnek az ügyfeleknek.

Erstés vagy? Nagyon fontos szolgáltatás szűnik meg hamarosan, téged is érinthet

Az Erste Bank március 28-tól megszünteti a George mobilalkalmazás támogatását az Android 9 operációs rendszert futtató okostelefonokon.

OTP ügyfelek, figyelem! Hamarosan leállás jön a banknál, ezen szolgáltatások nem lesznek elérhetők

Az OTP Bank előre tervezett karbantartási és fejlesztési munkálatokat hajt végre, amelyek miatt egyes banki szolgáltatások átmenetileg nem lesznek elérhetők.

Élesedik verseny a bankok között: 2,79%-os Otthon Start lakáshitelt kínál az egyik pénzintézet

Március 11-től rendkívül kedvező, 2,79%-os kamatszinttel érhető el a Gránit Banknál az Otthon Start Lakáshitel.

Évente 55 milliárd forint úszik el a feketegazdaságban: ezért szenved Magyarország egykori húzóágazata?

Az adórendszer is kulcsszerepet játszhat az építőipar élénkítésében.

Fájó pofont kapott a pénzügyi szektor: hiába a csillogó felszín, a háttérben súlyos milliárdok tűntek el

Tavaly tovább romlott a hazai bankszektor jövedelmezősége: a hitelintézetek belföldi, adózott nyeresége 8 százalékkal, 1502 milliárd forintra csökkent az előző évhez képest.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír