A bankok válaszaiból ugyanakkor az is kiderül, hogy a piaci hitel nem tűnt el: egyre gyakrabban az Otthon Start mellé felvett kiegészítő finanszírozásként jelenik meg.
Miközben meglódult a háztartások betétképzési hajlandósága, elmaradt a karácsonnyal összefüggő hitelfelvételi láz tavaly decemberben - derül ki a Magyar Nemzeti Bank tegnap közzétett adataiból. Visszamenőleges adatmódosítások miatt a statisztika arra is rámutat, hogy az eddig ismertnél érdemben nagyobb volumenű volt a frankalapú devizahitelezés Magyarországon tavaly. A Portfolio.hu számításai szerint a 2007-ben a háztartások által újonnan felvett hitelek kissé több mint háromnegyede devizaalapú volt. Ez számszerűen 1480 milliárd forintot (5.9 milliárd eurót) tett ki (a jenvolumen egyelőre nem ismert), amely 40%-kal több, mint 2006-ban volt.
A novemberi 134 milliárd forinton stagnált decemberben az új jelzáloghitel-szerződések összege, amely a frankalapú konstrukciók (szabadfelhasználású és lakáscélú) iránti stabil kereslettel függ össze. Emiatt az ilyen típusú új kölcsönökön belüli devizaarány is 93%-on maradt. A decemberi adatok ismeretében elmondható, hogy 2007-ben a magyar háztartások 1420 milliárd forintnyi új jelzáloghitelt vettek fel, 30%-kal többet, mint 2006-ban.
Az MNB által 2007-re vonatkozóan most végrehajtott visszamenőleges adatmódosítások kapcsán érzékeltetjük, hogy eddig 2007 novemberére 108.5 milliárd forintnyi új jelzáloghitel-felvételt közölt, amely tehát az új adatok szerint bő 25 milliárd forinttal magasabb volt - kizárólag a frankkölcsönök volumenének felfelé módosítása miatt. A korábbi hónapokban azonban ennél jellemzően kisebb volt a felfelé módosítás a jelzálog, illetve a fogyasztási hitelek esetében.
Miközben a forintalapú jelzáloghitelek iránti új igény nem változott a havi 10 milliárd forintról, a frankalapú lakáscélú (azaz a szabad felhasználású hitelek nélküli) konstrukciók iránti igény enyhén csökkent 58 milliárd forintra. Az alábbi ábrán az is látható, hogy a tavaszi hitelfelvételi élénkülést az elmúlt fél évben lényegében stagnálás követte havi 60-70 milliárd forint között. 2007-ben lakáscélra 770 milliárd forintnyi kölcsönt vettek fel a háztartások a 2006-os 690 milliárd forint után.
A lakáshitelek költségeit vizsgálva decemberben csekély mozgások mutatkoztak, a forintalapúaké jellemzően 12.5%-ot, míg a frankalapúaké 6.5%-ot tett ki éves szinten.
Csupán kissé emelkedett novemberhez képest decemberben a deviza-, és a forintalapú fogyasztási hitelek iránti igény, ami arra utal, hogy folytatódik a kormányzati megszorítások miatt is visszafogottabb lakossági költekezési hajlandóság. Ez rossz előjel a negyedik negyedéves GDP-növekedési adathoz.
Frankalapon 76, forintalapon 22 milliárd forint körüli volt az új fogyasztási hitelszerződések értéke az utolsó hónapban, ami azt jelenti, hogy az ilyen kölcsönök 77%-át vette fel devizában a lakosság (az euro súlya elhanyagolható).
A karácsonyi hitelláz elmaradása ellenére a 2007-es évvel kapcsolatban ki kell emelni, hogy kalkulációink szerint összesen 1030 milliárd forintot tett ki a kimondottan fogyasztási célú új hitelfelvétel Magyarországon (forint+deviza, a szabadfelhasználású jelzáloghiteleket itt vettük figyelembe) a 2006-os 740 milliárd forint után. Ez összességében erőteljes lakossági fogyasztássimítási magatartásra utal, azaz a megszorítások miatti reálbérvisszaesést hitelfelvételek árán is igyekszik ellensúlyozni a lakosság, hogy fenntarthassa korábbi fogyasztási szintjét. Erre a folyamatra már korábban is felhívtuk a figyelmet:
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 25 000 000 forintot 15 éves futamidőre már 6,21 százalékos THM-el, havi 210 829 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni a K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az OTP Banknál 6,58%, a Magnet Banknál 6,66%, az Erste Banknál és az UniCredit Banknál 6,78%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
2008.01.09 09:30
Foggal-körömmel ragaszkodnak fogyasztási szintjükhöz a magyar háztartások
Érdemes megemlíteni: nem volt még példa arra, hogy ilyen szűk (5.5%-pontos) legyen a frankalapú fogyasztási hitelek költségelőnye, mint 2007. decemberében: ez az emelkedő frankhitel-kamatláb, illetve a mérséklődő forintalapú hitelkamatláb következménye.
A decemberi MNB-statisztika egyik érdekessége, hogy látványosan megugrott a lakosság betétképzési hajlandósága. Ennek jelei már novemberben is mutatkoztak. Az év végi takarékoskodási hajlam (amellett, hogy elsősorban év végi jutalmakkal, egyedi kifizetésekkel függ össze) egyes bankok csábító ajánlatai is magyarázhatják. A betétállomány korábban beragadt a 6000-6100 milliárd forintos sávba, ahonnan novemberben 6140 milliárd forintra emelkedett, majd decemberben 6340 milliárd forintra ugrott. Év végén az 5900 milliárd forintnyi lakossági hitelállomány minden eddiginél magasabb része, 55%-a volt devizaalapú.
A betéti kamatok esetében figyelemre méltó az euroalapú konstrukciók egyre vonzóbb kamatlába, a decemberi 4.1%-os (éven belül évesített mérték) a rendelkezésre álló adatok szerint a legmagasabb.
2007-ben a forintalapú lakossági új hitelszerződések 430 milliárdot, a devizaalapú konstrukciók a bevezetőben is jelzett 1480 milliárd forintot (5.9 mrd EUR-t) tettek ki, azaz a háztartások az új kölcsönök bő háromnegyedét devizaalapon igényelték. Amint az alábbi ábra jelzi, miközben erőteljes bővülést mutat a devizaalapú hitelezés Magyarországon, addig a forintalapú szépen apad. (Amennyiben a devizahitelek esetében nem az új hitelszerződések, hanem az állomány változását nézzük - amely a törlesztések és a refinanszírozás hatását is figyelembe veszi, de a számításaink szerint elhanyagolható mértékű árfolyamhatást nem tartalmazza -, akkor 1230 milliárd forintos, azaz kb. 4.8 milliárd eurónyi bővülés következett be számításaink szerint.)
Az MNB adataiból tehát az következik, hogy közel 6 milliárd eurónyi forrást vettek fel külföldön és váltottak át forintra a folyósítás érdekében a hitelintézetek tavaly, ami fizetőeszközünk árfolyama szempontjából igen erős támogató erőt jelenthetett az év egészében az egy romló külpiaci körülmények (amerikai hitelpiaci válság szerteágazó fertőző hatásai) mellett is.
Bár a korábbi kormányzati tervek szerint a kamatstop a jelenlegi formájában szeptember 30-ig maradt volna érvényben, a nyári és kora őszi szakmai tárgyalások nem hoztak...
Mivel a nemzetközi környezet egyelőre feszült marad, a forint újbóli erősödése és a hozamok csökkenése az év utolsó negyedévében leginkább a küszöbön álló belföldi fejleményektől...
Bár a kormány korábban a jelzáloghitelek kamatstopjának szeptember végi kivezetését ígérte, a határidőben meghozott döntés hiányában az intézkedés továbbra is érvényben marad.
Bár a forint viszonylag kis devizának számít, a lakosság és a digitalizálódó hazai vállalkozások nemzetközi kitettsége rendkívül magas.
A Bankmonitor és a Portfolio számításai alapján az átlagos adós terhe nem feltétlenül ugrana meg drasztikusan.
Egészen eltérően látják a hazai bankok, hogy érezhető-e már az Otthon Start jövője körüli bizonytalanság az ügyfelek körében.
Látványosan megugrott az Otthon Start elindulása után a HFM, vagyis az a mutató, amely azt mutatja meg, hogy a felvett hitel mekkora részt tesz ki...
Egy vagyont bukhat, aki ezt benézi: ezen a rejtett buktatón úszhat el a magyarok kedvenc lakáshitele
Az idei év első felében is a támogatott lakáshitelek tartották mozgásban az ingatlanpiacot:
A lépéssel az új ügyfelek havonta több ezer, a teljes futamidő alatt pedig akár több százezer forintot is megtakaríthatnak a hiteltörlesztésen
Bizonytalan helyzetről árulkodik az is, hogy egy év alatt 45 százalékról 58 százalékra nőtt azok aránya, akiknek egy nagyobb bevásárlás nehézséget okozhat.
Jelentős tulajdonosváltás jön a Gránit Banknál: a BDPST Group megállapodott részesedése egy részének értékesítéséről a Fafner Capital Kft.-vel.
A hitelintézetek és a döntéshozók elképzelései jelentősen eltérnek a kivezetés módjáról.
A 60 év felettiek átlagos banki tartozása meghaladja a 925 ezer forintot.
Ha lelassul a fizetési meghagyásos eljárás és nehezebbé válik a követelések érvényesítése a tervezett átalakítások miatt.
A második negyedévben mérföldkőhöz érkezett a hazai pénzforgalom, ugyanis az átutalások több mint harmadát már mobilbankból indították.
A Bankszövetség célzott finomhangolást sürget az Otthon Startnál például az adminisztrációban.
Pénzügyminisztérium: még nincs döntés az Otthon Start program jövőjéről, a szakmai és jogszabályi felülvizsgálat jelenleg is zajlik.
FRISS HÍREK
Több friss hír
FRISS TŐZSDEHÍREK
Több friss hír
október 5. 17:35
Valósággal kilőtt a magyar tőzsde: mi áll a rali mögött?
október 5. 13:36
Elképesztő adatok láttak napvilágot: több mint 5200 milliárdos hiánynál jár a magyar állam
PC BLOGGER & PODCASTER
Portfolio Checklist
2026. október 5. 16:49
Media1
2026. augusztus 23. 20:00
MEDIA1 | 2026. október 5. 19:05
Új online főszerkesztője lett nemrég az ATV.hu-nak. Az új vezető Győrik Ferenc, aki még idén nyáron...
Bankmonitor | 2026. október 5. 14:47
A kormány bejelentése szerint 2027. január 1-jétől 120 ezer forintra emelkedik a 2008 óta változatla...
Összkép | 2026. október 4. 18:21
Írásunk a 26 nyarán megjelent tíz legérdekesebb empirikus társadalomtudományi kutatás eredményeit mu...
Holdblog | 2026. október 2. 14:45
A demokráciában elvileg minden szavazat ugyanannyit ér. A politikai befolyás azonban soha nem oszlot...
CÍMLAPRÓL AJÁNLJUK
2026. október 6.
2026. október 5.
2026. október 5.
2026. október 5.
Erről ne maradj le!
-
Drága a szolgáltatás, rossz a munkahely, mégsem váltasz? Mondd el, mi tart vissza!
A kérdőív kitöltése 5 perc.
NAPTÁR
Tovább
2026. október 6. kedd
Brúnó, Renáta
41. hét
Október 6.
Az építészek világnapja
Október 6.
Az aradi vértanúk emléknapja
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum | 2026. október 6. 05:34
Pénzcentrum | 2026. október 6. 04:00
Agrárszektor | 2026. október 5. 20:26