Miből vettük a karácsonyi ajándékot? - Elmaradt a hitelláz

Pénzcentrum

2008. február 1. 05:55

Miközben meglódult a háztartások betétképzési hajlandósága, elmaradt a karácsonnyal összefüggő hitelfelvételi láz tavaly decemberben - derül ki a Magyar Nemzeti Bank tegnap közzétett adataiból. Visszamenőleges adatmódosítások miatt a statisztika arra is rámutat, hogy az eddig ismertnél érdemben nagyobb volumenű volt a frankalapú devizahitelezés Magyarországon tavaly. A Portfolio.hu számításai szerint a 2007-ben a háztartások által újonnan felvett hitelek kissé több mint háromnegyede devizaalapú volt. Ez számszerűen 1480 milliárd forintot (5.9 milliárd eurót) tett ki (a jenvolumen egyelőre nem ismert), amely 40%-kal több, mint 2006-ban volt.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A novemberi 134 milliárd forinton stagnált decemberben az új jelzáloghitel-szerződések összege, amely a frankalapú konstrukciók (szabadfelhasználású és lakáscélú) iránti stabil kereslettel függ össze. Emiatt az ilyen típusú új kölcsönökön belüli devizaarány is 93%-on maradt. A decemberi adatok ismeretében elmondható, hogy 2007-ben a magyar háztartások 1420 milliárd forintnyi új jelzáloghitelt vettek fel, 30%-kal többet, mint 2006-ban.

Az MNB által 2007-re vonatkozóan most végrehajtott visszamenőleges adatmódosítások kapcsán érzékeltetjük, hogy eddig 2007 novemberére 108.5 milliárd forintnyi új jelzáloghitel-felvételt közölt, amely tehát az új adatok szerint bő 25 milliárd forinttal magasabb volt - kizárólag a frankkölcsönök volumenének felfelé módosítása miatt. A korábbi hónapokban azonban ennél jellemzően kisebb volt a felfelé módosítás a jelzálog, illetve a fogyasztási hitelek esetében.

Miközben a forintalapú jelzáloghitelek iránti új igény nem változott a havi 10 milliárd forintról, a frankalapú lakáscélú (azaz a szabad felhasználású hitelek nélküli) konstrukciók iránti igény enyhén csökkent 58 milliárd forintra. Az alábbi ábrán az is látható, hogy a tavaszi hitelfelvételi élénkülést az elmúlt fél évben lényegében stagnálás követte havi 60-70 milliárd forint között. 2007-ben lakáscélra 770 milliárd forintnyi kölcsönt vettek fel a háztartások a 2006-os 690 milliárd forint után.

A lakáshitelek költségeit vizsgálva decemberben csekély mozgások mutatkoztak, a forintalapúaké jellemzően 12.5%-ot, míg a frankalapúaké 6.5%-ot tett ki éves szinten.

Csupán kissé emelkedett novemberhez képest decemberben a deviza-, és a forintalapú fogyasztási hitelek iránti igény, ami arra utal, hogy folytatódik a kormányzati megszorítások miatt is visszafogottabb lakossági költekezési hajlandóság. Ez rossz előjel a negyedik negyedéves GDP-növekedési adathoz.

Frankalapon 76, forintalapon 22 milliárd forint körüli volt az új fogyasztási hitelszerződések értéke az utolsó hónapban, ami azt jelenti, hogy az ilyen kölcsönök 77%-át vette fel devizában a lakosság (az euro súlya elhanyagolható).

A karácsonyi hitelláz elmaradása ellenére a 2007-es évvel kapcsolatban ki kell emelni, hogy kalkulációink szerint összesen 1030 milliárd forintot tett ki a kimondottan fogyasztási célú új hitelfelvétel Magyarországon (forint+deviza, a szabadfelhasználású jelzáloghiteleket itt vettük figyelembe) a 2006-os 740 milliárd forint után. Ez összességében erőteljes lakossági fogyasztássimítási magatartásra utal, azaz a megszorítások miatti reálbérvisszaesést hitelfelvételek árán is igyekszik ellensúlyozni a lakosság, hogy fenntarthassa korábbi fogyasztási szintjét. Erre a folyamatra már korábban is felhívtuk a figyelmet:

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

2008.01.09 09:30
Foggal-körömmel ragaszkodnak fogyasztási szintjükhöz a magyar háztartások

Érdemes megemlíteni: nem volt még példa arra, hogy ilyen szűk (5.5%-pontos) legyen a frankalapú fogyasztási hitelek költségelőnye, mint 2007. decemberében: ez az emelkedő frankhitel-kamatláb, illetve a mérséklődő forintalapú hitelkamatláb következménye.

A decemberi MNB-statisztika egyik érdekessége, hogy látványosan megugrott a lakosság betétképzési hajlandósága. Ennek jelei már novemberben is mutatkoztak. Az év végi takarékoskodási hajlam (amellett, hogy elsősorban év végi jutalmakkal, egyedi kifizetésekkel függ össze) egyes bankok csábító ajánlatai is magyarázhatják. A betétállomány korábban beragadt a 6000-6100 milliárd forintos sávba, ahonnan novemberben 6140 milliárd forintra emelkedett, majd decemberben 6340 milliárd forintra ugrott. Év végén az 5900 milliárd forintnyi lakossági hitelállomány minden eddiginél magasabb része, 55%-a volt devizaalapú.

A betéti kamatok esetében figyelemre méltó az euroalapú konstrukciók egyre vonzóbb kamatlába, a decemberi 4.1%-os (éven belül évesített mérték) a rendelkezésre álló adatok szerint a legmagasabb.

2007-ben a forintalapú lakossági új hitelszerződések 430 milliárdot, a devizaalapú konstrukciók a bevezetőben is jelzett 1480 milliárd forintot (5.9 mrd EUR-t) tettek ki, azaz a háztartások az új kölcsönök bő háromnegyedét devizaalapon igényelték. Amint az alábbi ábra jelzi, miközben erőteljes bővülést mutat a devizaalapú hitelezés Magyarországon, addig a forintalapú szépen apad. (Amennyiben a devizahitelek esetében nem az új hitelszerződések, hanem az állomány változását nézzük - amely a törlesztések és a refinanszírozás hatását is figyelembe veszi, de a számításaink szerint elhanyagolható mértékű árfolyamhatást nem tartalmazza -, akkor 1230 milliárd forintos, azaz kb. 4.8 milliárd eurónyi bővülés következett be számításaink szerint.)

Az MNB adataiból tehát az következik, hogy közel 6 milliárd eurónyi forrást vettek fel külföldön és váltottak át forintra a folyósítás érdekében a hitelintézetek tavaly, ami fizetőeszközünk árfolyama szempontjából igen erős támogató erőt jelenthetett az év egészében az egy romló külpiaci körülmények (amerikai hitelpiaci válság szerteágazó fertőző hatásai) mellett is.

Hihetetlen, ami most kiderült az Otthon Startról: az érdeklődők fele így vágna bele

Változtak a lakáskeresők preferenciái és a hitelfelvétel módja az Otthon Start hitelnek is köszönhetően.

Megváltoztatta a kormány az Otthon Start Programot: egy apró módosítás tízezreket érint

2026. január 1-jétől a külterületi lakóingatlanokra is kiterjed az Otthon Start Program.

Nagy enyhítés Magyarország slágerhitelénél: egyre több banknál törlik el az eddigi legfontosabb feltételt

Egyre több bank kínál személyi kölcsönt számlanyitás nélkül. De a kedvező kamatok gyakran továbbra is jövedelemérkeztetéshez, aktív számlahasználathoz kötődnek.

Komoly kamatot nyög rengeteg magyar: évek óta nem kerültek ennyian bajba, közel a hitelkatasztrófa?

Egyre többen használják tudatosabban a kártyájukat, és nő a kamatmentesen visszafizetett összegek aránya.

Tömegével rohanják meg a zacikat a magyarok karácsony előtt: meglepő, milyen értékeket adnak be, vesznek ki

Azt is megtudtuk, bár jellemzően aranyékszereket adnak zálogba a magyarok, de az aranytömbök és elektronikai eszközök, műtárgyak is egyre gyakrabban jelennek meg fedezetként.

Ezt nem verik nagy dobra a 0%-os hitelakcióknál: csúnya vége lehet, ha így veszel karácsonyi ajándékot

A 0 százalékos THM az idei ünnepi szezonban is az egyik legkeresettebb finanszírozási forma a hazai webáruházakban. Sokan nincsenek tisztában a hátulütőkkel.

Kamatmentes csábítás vagy csapda? Ezért fordultak el a fiatalok a Munkáshiteltől

A januári nagy érdeklődés után a fiatalok elfordultak a kamatmentes Munkáshiteltől, a bankok pedig már visszavonták a kedvező ajánlatokat.

Hatalmas újítás élesedik a Revolutnál, ez minden magyar felhasználót érint

A Revolut magyar forintszámlája hamarosan valós idejű utalásokkal érkezik, a belföldi átutalások másodpercek alatt teljesülhetnek.

Új kedvezményt kapnak az Otthon Startot igénylők: nem várt helyről vágják meg a kamataikat

Az otthonteremtéshez kapcsolódó új banki konstrukció a megtakarításokat a lakáshitelhez köti, így a félretett pénz közvetlenül csökkenti a kamatterheket.

Elképesztő, mi történt a lakáshitelekkel: úgy rohannak érte a magyarok, mintha ingyen osztanák

Októberben 257,57 milliárd forint összegben kötöttek a magyarok lakáshitel-szerződést: ekkora még sosem volt a volumen, egyetlen hónapban sem.

Őrületes Otthon Start akciót hirdetett a magyar bank: bőven 3% alatt a kamat, indulhat a roham a fiókokba

Az MBH Duna Bank 2025. december 1-jétől bevezette kamatkedvezményes Otthon Start lakáshitel konstrukcióját, amellyel a bank is belépett a 3 százalék alatti kamatversenybe.

Működik a legális hiteltrükk: így zúzzák most le a törlesztőket az élelmes magyarok

Az MNB statisztikái alapján az idei évben folyósított személyi kölcsönök közel felét egy meglévő hitel lecserélésére, azaz kiváltására fordítják a magyarok.

Riadót fújt az MNB: súlyosan elszálltak a lakásárak Magyarországon, közeleg a katasztrófa!

Miközben az országot elöntötte az Otthon Start generálta vásárlási láz, a piac mélyén vészjósló folyamatok zajlanak.

Brutális bírságbombát dobott le az MNB: ezt a céget regulázták meg, közel 100 milliójuk bánja

A jegybank a bennfentes kereskedelem, illetve a bennfentes információ jogosulatlan közzétételének gyanúja miatti megtette feljelentéseket.

Ezt még mindig rengeteg magyar benézi, amikor banki ügyeket intéz: milliókat is lehet rajta bukni

A felmérés arra is rávilágított, hogy sok 18–29 éves számára a külföldre történő fizetés vagy pénzátutalás már a mindennapi élet része.

Riadót fújt az MNB: kiderült, ez most a legnagyobb veszély a hazai bankrendszerben

A bankrendszer sajáttőkearányos nyeresége 2025 harmadik negyedévében 18% körül alakult.

Újabb devizahiteles nyert a bank ellen a bíróságon: érvénytelen a szerződés, milliókat kap vissza az ügyfél

Újabb devizahiteles per zárult az adós javára a Budapest Környéki Törvényszéken.

Nem csak a gazdagok luxusa: itt fekteti be most a pénzét rengeteg magyar - tudhatnak valamit?

A külföldi eszközök iránti kereslet 2022-ben érte el a nominális csúcsát.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír