Tartós befektetési számlára (tbsz) 2010 elejétől tehetnek pénzt a magyarok. Az elmúlt két évben 130 ezer tbsz-számlát nyitottak az ügyfelek, a számlákon pedig közel 500 milliárd forint halmozódott fel. A két szám lehetne nagyobb is, ha a lakosság jobban ismerné a számára több előnyt is tartalmazó konstrukciót.
Miként kezdjünk neki?
De hogyan is működik a tartós befektetési számla? Bemegyünk egy befektetési szolgáltatóhoz (bank vagy brókercég) nyitunk ott egy számlát, amelyre legkevesebb 25 ezer forintot helyezünk el. Az ezt követő év a felhalmozási időszak, amikor magunk döntünk arról, hogy mikor és mennyi pénzt helyezünk el ezen a számlán.
A felhalmozott összeget aztán 3 év elteltével 10 százalékos adó megfizetésével veheti fel az ügyfél. Ha azonban még kibír 2 évet, akkor 5 év után már egyetlen fillér adót sem kell fizetnie. Persze előfordulhat, hogy a számlatulajdonos rosszul becsülte fel anyagi lehetőségeit, és idő előtt kénytelen hozzányúlni a megtakarításához. Ekkor sincs baj, mert ha megszorulna, legfeljebb megfizeti utána a 16 százalékos kamatadót és felveheti a pénzét.
Mibe tehetünk pénzt?
A tbsz első pillantásra talán hasonlít valamelyest a lekötött bankbetétre, ám mégis alapvetően különbözik attól. Fontos különbség például minden évben új tbsz számlát kell nyitnunk, ha ilyen módon szeretnénk takarékoskodni, mert egy számlára csak az adott naptári évben, tehát december 31-ig fizethetünk be.
Az is jelentős különbség, hogy a tbsz számlára nem csak készpénzt, de részvényeket, befektetési jegyeket, kötvényeket és 2012 januárjától devizát (euró, dollár svájci frank stb.) vagy deviza alapú befektetési eszközöket (például külföldi részvényeket, állampapírokat stb.) is elhelyezhetünk. Amíg azonban a lekötött bankbetétek zöme rövid lejáratú, addig a tbsz-en viszonylag hosszú távon (3-5 éven át) át kell tartanunk a pénzünket, hogy a konstrukció összes előnyét kihasználjuk.
Tbsz számla nyitásakor érdemes érdeklődni a bankoknál, amelyek kifejezetten erre az öngondoskodási formára specializált megoldásokat is kínálnak ügyfeleiknek. Van például lekötési megbízásokkal választható futamidejű fix kamatozású albetét, de kínálnak a bankok olyan befektetési alapokat is, amelyek befektetési politikája kimondottan a tbsz lejáratára optimalizált.
Miért jó a tbsz?
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
De melyek lehetnek a tbsz előnyei? A legnagyobb előny kétségkívül az, hogy 5 év után egyáltalán nem kell adót fizetnünk megtakarításaink után. Ugyancsak komoly előny, hogy nem kell előre elköteleznünk magunkat, hogy mennyi időre nélkülözzük a pénzünket, hiszen azt részben vagy egészben a 3 vagy az 5 év eltelte előtt is felvehetjük, csak akkor a felvett összegre a 16 százalékos adót kell megfizetnünk. A tbsz rendkívül rugalmas, hiszen a felhalmozási idő alatt akár folyamatosan is változtathatjuk, hogy miben tarjuk a pénzünket, így optimális esetben a legnagyobb hozammal forgathatjuk a felhalmozott összeget.
Az év vége különösen alkalmas lehet tbsz nyitására. Ha ugyanis a az év utolsó napjaiban helyezzük el spórolt pénzünket itt, akkor pár nap múlva már el is indul az óra, amely öt év elteltével adómentes megtakarítást tesz lehetővé. Viszont ha 2012 elején lépünk, akkor ugyanez az óra csak egy évvel később kezd ketyegni.
A tbsz fontos szabálya az is, hogy egy befektetési szolgáltatónál az adott évben csak egy tbsz számlánk lehet. Ha erről felvesszük a teljes összeget, akkor ez a számla megszűnik. Ha csak egy részére van szükségünk a tbsz-en parkoló pénznek, akkor a számla él és öt év után a rajta lévő pénz adómentesen felvehető.
Amire figyelni kell
A tbsz esetében alapvetően két számlaaltípus létezik, amelyek között nem lehet mozgatni a pénzt. A betéti számla esetében a pénzünk úgy kamatozik, mint egy látra szóló folyószámla esetében: lehetőségünk van akciós betétlekötésre, de különböző ajánlatokat találunk a látra szóló kamat mértékére vonatkozóan is. Az értékpapír számlán viszont részvényeket, kötvényeket, befektetési jegyeket helyezhetünk el. Ezekkel a tbsz "futamideje" alatt, azaz 5 évig folyamatosan lehet kereskedni, de pénzt adómentesen csak 5 év után lehet felvenni róla.
Természetesen mint minden pénzügyi terméknek, így a tbsz-nek is vannak költségei. Ezeket nem árt feltérképezni, mert nagyságuk befolyásolja a megtakarítás hozamát is. A számla megnyitása jellemzően mindenhol díjmentes. Fizetni kell a számla megnyitása és annak vezetése után. Az esetleges megszüntetés után pedig eltérő díjakat számolnak fel a szolgáltatók.
Ugyancsak feltétel, hogy annál a banknál, ahol tbsz-t nyitunk esetleg szükség lehet folyószámla nyitására, ami ugyancsak plusz költséget jelenthet. (A döntést megkönnyítendő alábbi táblázatban górcső alá vesszük néhány bank tbsz nyitási ajánlatát.)
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
-
Folytatódik az árcsökkentési program a Lidlben: mutatjuk, milyen akciók érkeztek
A magyar vásárlók különösen árérzékenyek, még mindig megnézik, hogy mire, mennyit költenek.
-
Erre most még kevesen gondolnak, amikor hitelt vesznek fel
Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével beszélgettünk.
-
Videó: bejutottunk a SPAR üzemébe, ahol évi 20 millió kg húst dolgoznak fel
Jelenleg több mint 360 ember dolgozik az üzemben.
-
Élethelyzetek, amiben kivédhető az anyagi kockázat (x)
Az elmúlt években különösen sok elbizonytalanító körülménnyel kellett szembenéznünk.
- Ezért továbbra is mi fizetünk a legkevesebbet Európában
- Kokaint és marihuánát terített egy vállalkozó Budapesten - videó
- Lemondott a gyanúba keveredett ukrán miniszter
- Egyelőre mégsem kap erősebb hatásköröket a versenyhivatal
- Egy mandátumot szerezhet az EP-választáson a Magyar Szövetség
- Hat bérletet hirdetnek meg az új évadra a Nemzeti Filharmonikusok