Mi köze a fogyókúrának a nyugdíjtervezéshez?

Ma tették közzé a Bank of America által végzett, az amerikaiak nyugdíj előtakarékossági szokásait vizsgáló tanulmány eredményeit. A kutatás során 1000 főnek tettek fel telefonon keresztül kérdéseket nyugdíj-előtakarékossággal kapcsolatban. A válaszolók 30 százaléka ítélte bonyolultnak nyugdíjának megtervezését, közel ugyan annyian mondják, hogy a rendszeres sport (29%) vagy egy diéta elkezdése (28%) nagy feladat.

A legtöbben nem tudják, hogyan álljanak neki az előtakarékosságnak, milyen befektetési formát válasszanak (42%), mennyi megtakarításra van szükségük (40%), vagy hogy egyáltalán mikor vonuljanak nyugdíjba (33%). Mindössze a válaszolók harmada állítja, hogy már belekezdett a tervezésbe, 23 százalékuk viszont még egyáltalán el sem kezdett gondolkodni a nyugdíjas éveiről.

A kutatásba, az átlagos jövedelemmel rendelkezőkön túl olyanokat is bevontak, akik befektethető vagyonnal rendelkeznek. Bár a közülük válaszolók kevesebb akadályt érzékelnek nyugdíjaik tervezésével kapcsolatban, mégis hasonlóan az átlag csoporthoz, 34 százalékuk nem tudja, hogy milyen befektetési formát válasszon, milyen összegű nyugdíjra lesz szüksége visszavonulása után (24%).

Szakértők egybehangzó véleménye szerint oktatásra és irányításra van szükség, hogy az egyének képesek legyenek megállapítani, hogy hasonló életszínvonal fenntartásához mennyit kell félretenniük bruttó jövedelmükből. Ezt a célkitűzést Bank of America is igyekszik támogatni a honlapján megtalálható interaktív, a megtakarítási formák összevetését elősegítő microsite segítségével.

A kutatás kitér arra is, hogyan befolyásolja a gazdasági bizonytalanság az egyének pénzügyi döntéseit. Nem meglepő módon, rövid távú kiadásaikat érinti elsősorban a válság. A tehetősebbek közel fele kevesebbet költ utazásra, nyaralásra, 45 százalékuk pedig vásárlásra, ugyanakkor közel háromnegyedük nem változtat nyugdíj előtakarékossági befektetésein.

Ugyan itthon is széleskörű termékek állnak rendelkezésre, amelyek az öngondoskodást hivatottak támogatni, mégis érdekes eredményeket hozhatna egy hasonló kérdéseket feltevő hazai kutatás. Valószínűleg megfordulna a 30-70-es arány, ami a nyugdíj előtakarékosság bonyolultnak ítélését illeti.