A nyugdíjjal együtt érkezik a sokk! Már meg sem lepődünk...

A legújabb felmérés az amerikai Center for Retirement Research-től (CRR) érkezett. Ezen anyag szerint a tengerentúli háztartások 61%-a van veszélyben, azaz nem tudja majd fenntartani jelenlegi életszínvonalát a nyugdíjas évei alatt.

A CRR szerint akkor van valaki veszélyben, ha megtakarításai és a nyugdíjrendszerbe történő befizetései alapján legalább 10%-kal elmarad majd jövedelme attól a szinttől, ami az aktívkori életszínvonalának fenntartásához szükséges.

A legújabb anyag érdekessége abban a feltételezésben rejlik, miszerint az emberek nyugdíjas korukban is annyit szeretnének fogyasztásra költeni mint korábban, így az egészségügyi kiadások ezen felüli kiadást jelentenek. (A korábbi felmérések feltételezték, hogy az idősek számítanak az egészségügyi kiadások emelkedésére, így majd kevesebbet fogyasztanak nyugdíjas éveikben.)

Miközben az egészségügyi kiadások érszínvonala évről-évre messze a bérnövekedés üteme feletti mértékben emelkedik, a legtöbben csak a nyugdíjba vonuláskor ébrednek rá ezek nagyságrendjére, így kénytelenek lesznek visszafogni fogyasztásukat.

Az Employee Benefit Research Institute 2007-es tanulmánya szerint a legtöbben nem rendelkeznek reális becsléssel arra vonatkozóan, hogy mennyit kell majd egészségügyi kiadásokra fordítaniuk nyugdíjas korukban. Az adatok szerint a megkérdezett háztartások 84%-a 250 000 dollár összegyűjtését már elegendőnek találja (32% szerint pedig 100 000 dollár is elég), ezzel szemben egy idős párnak nagyságrendileg 300 000 dollárt kell erre a célra megtakarítani, feltételezve, hogy a várható élettartamig élnek.

A többség tehát későn ébred rá a valóságra, akkor pedig már nehéz kompenzálni az aktív évek során elégtelen megtakarítást. Tanácsos lehet tudatosan készülni az időskorra és nem elsősorban az állami rendszerben bízni, hanem leülni egy befektetési tanácsadóval, aki össze tudja állítani a céljainknak megfelelő megtakarítási és befektetési stratégiát.