Tetten ért pénzintézetek

Pénzcentrum

2006. június 28. 16:00

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján közzétette a tavalyi év ellenőrzési eredményeit. Ebből szemezgetünk és mutatunk be néhány, a "fogyasztók" számára is érdekes, esetet.

A bankok esetében a leggyakrabban előforduló vizsgálati megállapítások a belső szabályozással kapcsolatos rendellenességek voltak. Ebbe a körbe sorolható több, egymással összefüggő jogszabálysértés-típus. A jogszabályok szövegének nem megfelelő átvétele vagy adaptálása jelentette ebben az esetben az egyik jelentős hibát, tekintettel arra, hogy a belső szabályzatok alkalmazása emiatt jogszabálysértéssel járt. Gyakran előfordult, hogy a belső szabályzatok egymással sem voltak összhangban.

A takarékszövetkezeti formában működő hitelintézetek elmúlt évben lezárt helyszíni felügyeleti vizsgálatai összegzése alapján megállapítható, hogy a vizsgálat alá vont közel l00 intézmény esetében mindössze néhány alkalommal lehetett mellőzni a felügyeleti intézkedés alkalmazását, ezek közül két esetben került sor - különösen súlyos jogszabálysértések miatt - kivételes intézkedés alkalmazására. Az egyik ilyen intézkedésre egy olyan takarékszövetkezet esetében került sor, amely többször súlyosan megsértette a pénzügyi szolgáltatási tevékenységre vonatkozó jogszabályi előírásokat és a saját belső szabályzataiban foglaltakat: felügyeleti engedély nélkül végzett bankgarancia vállalás pénzügyi szolgáltatási tevékenységet.

A 2005. évben vizsgált pénzügyi vállalkozások esetében a belső szabályozás területén gyakran előfordult, hogy a szabályzatok nagy része a jogszabályi előírások megismétlésére korlátozódott, és nem tartalmazott többletszabályokat az alkalmazásukra vonatkozóan, tehát a jogszabályi környezet - gyakran keretszabályozás - által biztosított lehetőséget az intézmények nem használták ki, vagyis saját szervezeti és működési sajátosságaikra figyelemmel nem alakították ki döntéshozatali szabályaikat. A fogyasztók védelmét szabályozó jogszabályi rendelkezések közül leggyakrabban az EBKM és a THM feltüntetésére vonatkozó szabályok sérültek, tekintettel arra, hogy mind a szerződésekben, általános üzletszabályzatokban, mind a hirdetményekben előfordultak az ilyen típusú mulasztások.

A befektetési szolgáltatóknál a jogszabálysértő hiányosságok, mulasztások és eljárások gyakran a kialakított belső ellenőrzési rendszerek hatékonyságának részleges hibáira voltak visszavezethetők. A hibák előfordulását, bekövetkezését elősegítő körülmény volt, hogy több vizsgált intézménynél nem teljesült maradéktalanul az a tőkepiaci törvényben előírt alapvető követelmény, miszerint a befektetési szolgáltatók szervezetén belül az egyes tevékenységeket végző szervezeti egységeket úgy kell elkülöníteni egymástól, hogy a szervezeti felépítés egyebek mellett megteremtse az egyes funkciók független végzésének és értékelésének szervezeti feltételeit, csökkentse a belső, az üzletvitel során keletkező információval történő visszaélés veszélyét és erősítse a folyamatba épített ellenőrzést.

A befektetési alapkezelők működésében a leggyakrabban előforduló jogszabálysértés a tőkepiaci törvényben meghatározott, illetőleg az alapkezelői Tájékoztatókban, Kezelési Szabályzatokban megjelölt, követendő befektetési politikára vonatkozóan rögzített befektetési korlátokkal (befektetési arányokkal) kapcsolatos befektetési szabályok megsértése volt.

Jellemző jogszabálysértő hiányosság volt továbbá, hogy több alapkezelő nem gondoskodott megfelelően a belső szabályzataik és kapcsolódó jogszabályi előírások közötti folyamatos összhang fenntartásáról.

Tavaly a biztosítók több esetben is megsértették az ügyfelek tájékoztatására, a szerződések megkötésére, módosítására és teljesítésére vonatkozó jogszabályi rendelkezéseket. Az ügyfél-tájékoztató gyakran nem tartalmazta a biztosítási tartam határozatlan voltát, a feltételekben nem határozták meg világosan a kezdeti költség fogalmát és mértékét, a biztosító a szerződésben előre rögzítette a szerződés - esetleges - egyoldalú módosításának lehetőségét. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításoknál a legjellemzőbb hiányosság az volt, hogy a díj nem fizetése miatt megszűnt szerződéseket a jogszabályi határidőn túl törölték.

A független biztosításközvetítők legtöbb esetben a független biztosításközvetítői (alkuszi vagy többes ügynöki) jelentés szabályait sértették meg azzal, hogy az előírt adatszolgáltatási kötelezettségnek a biztosításközvetítők nem tettek maradéktalanul eleget, mivel éves jelentésüket hiányosan, pontatlanul küldték meg a Felügyelet részére.

A biztosítási törvény rendelkezéseinek megsértését jelentette, hogy több esetben a független biztosításközvetítők vagy nem rendelkeztek igazolvánnyal, vagy az igazolvány nem tartalmazta maradéktalanul a hivatkozott jogszabályi rendelkezésben meghatározott adatokat. A kötelező felelősségbiztosításáról szóló rendeletben foglaltak betartása sérült néhány estben azzal, hogy a biztosításközvetítőnek a flotta kedvezmény adására vonatkozó, biztosítótársasággal kötött megállapodása nem volt összhangban az értékesítési gyakorlatával.

Így fosztják ki a gyanútlan ügyfeleket az OTP nevében: újabban ezzel próbálkoznak, te be dőlj ennek

A félrevezető levélben a Magyar Nemzeti Bank és több pénzintézet logója is szerepel, de ettől a levél még nem hiteles.

Külföldiek lapátolják a pénzt magyar állampapírokba: nagy üzlet, vagy végül megisszuk a levét?

Az elmúlt negyedév során tovább emelkedett a külföldiek állampapír-állománya, a forint állampapírokon belüli részarány mostanra 20,6 százalék körüli szinten áll.

Ez az új slágermegtakarítás? Pillanatok alatt több tízmilliárdot raktak ide a magyarok

Népszerű az online értékpapírszámla-nyitás, négy hónap alatt 40 ezren nyitottak így számlát és 60 milliárd forintért vásároltak állampapírt.

Súlyos dolog derült ki a magyarok pénzügyeiről: ezért jutnak olyan nehezen egyről a kettőre

Egy friss felmérés szerint a pénzügyi döntés a legnehezebb, amit életünkben meg kellett hoznunk.

Döntött a Magyar Telekom: ekkora osztalékot fizetnek a részvényeseiknek

A közgyűlés döntése alapján az egyedi éves beszámoló szerinti 74,438 milliárd forint adózott eredményből fizetik az osztalékot.

Nem semmi: ezzel az ősrégi trükkel szerezték vissza az élelmes magyarok az adójukat a NAV-tól 2024-ben

A legtöbben az önkéntes nyugdíjpénztári vagy egészségpénztári tagságuk révén voltak jogosultak a személyi jövedelemadójuk egy részének visszaszerzésére.

A magyar tőzsdére is kihatott a rossz hangulat: ezekkel a papírokkal mégis lehetett keresni

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 66,21 pontos, 0,1 százalékos csökkenéssel 67 205,07 ponton zárt csütörtökön.

Nem csak őrült kockázatokkal lehet nagy pénzt keresni: jól járt az a magyar is, aki ide tette a pénzét

A konzervatív befektetési politikának és az árfolyam stabil alakulásának köszönhetően a legnagyobb hazai ingatlanalappá nőtte ki magát az Erste Nyíltvégű Ingatlan Befektetési Alap.

Ide menekítik most a pénzüket az élelmes magyarok: tényleg akkora bomba üzlet?

A kiugróan magas állampapír hozamoknak vége: mibe érdemes most fektetni annak, aki reálhozamot szeretne?

Nagyot buktak az állampapírok: durva, mi állhat a visszaesés hátterében

65 milliárd forinttal csökkent egy hónap alatt a magyarok kezében lévő állampapír-állomány.

Nagy bukás lehet a magyarok ősi slágerbefektetése: kétszer gondold meg, most ide rakod-e a pénzed

Az arany ára jelenleg ugyan minden csúcsot megdönt, ám hamarosan az árfolyam korrigálhat. Azt azonban az Equilor, az ING és a Hold Alapkezelő elemzői sem...

Rengeteg magyar fiatal hiszi, hogy nem ért a pénzügyekhez: tényleg ennyire nem tudnak bánni a pénnzel?

A friss kutatás egyik érdekes tanulsága, hogy a fiatalok több esetben is rosszabb véleménnyel vannak saját generációjukról, mint az idősebbek.

Most érkezett: lehalt a magyar nagybank mobilapplikációja

A K&H mobilbank működésében átmeneti kimaradások tapsztalhatók

Így vadásznak a csalók a magyar bankok ügyfeleire a neten: sok pénzzel húzzák le őket, erre kell figyelni

A kibercsalók továbbra is rendkívül változatos módon támadják az ügyfeleket.

Kiderült a nagy állampapírtitok: ide teheted a pénzed, ha unod a forintot

Befektetéseink egy részét mindig érdemes lehet devizában, például euróban tartani.

Egyre több magyar rendezi így a magánorvost, gyógyszereket: nagyon jól járhat, aki időben meglépi?

Új lehetőséggel bővítette szolgáltatásait az egyik hazai bank, hogy a pénztártagok minél gyorsabban tudják visszaigényelni az egészségükre fordított megtakarításukat.

Ennek mi értelme így? Borzasztó rossz állampapírokban tart százmilliárdokat a magyar lakosság

Sokkal jobb kamatú állampapírok is voltak a piacon az egynaposnál, mégis sokan a kamatvágáskor ez utóbbiba tették a pénzüket.

Úgy tűnik, megvan 2024 eddigi legnagyobb sikertörténete a tőzsdén: duplázta pénzét, aki időben szállt be

Noha a kakaó határidős jegyzései estek, az árfolyam összességében még így is 94,4 százalékkal van feljebb az év elejéhez képest.

A Megtakarítás rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír