Ha hónapról-hónapra emelkedik hiteled törlesztőrészlete, ne várd meg, amíg összecsapnak a fejed fölött a hullámok. Egyszerűen és könnyen elérhető ugyanis a hitelkiváltás, ami hosszútávon kiszámíthatóvá teszi pénzügyi helyzeted, miközben havi szinten is kézzelfogható megtakarítást jelenthet.
Miért érdemes a hitelkiváltáson gondolkodnod?
- Alacsonyabb kamat mellett, havonta is pénzt takaríthatsz meg a fizetendő törlesztőrészletek csökkenésével.
- Az új hitellel több jelzálogkölcsön törlesztése is összevonható, így a jövőben csak egy helyre kell fizetned, átláthatóbb és egyszerűbb lesz a havi törlesztés.
- A hitelkiváltás arra is jó megoldás lehet, ha kiszámíthatóbb havi törlesztést szeretnél, pl. hosszabb kamatperiódusra váltasz.
- Forintban, fix törlesztési lehetőséggel kell törlesztened, így nem kell hónapról-hónapra aggódnod az árfolyamkockázat miatt.
A szakemberek a hitelkiváltási termékeket akkor javasolják, ha van legalább egy olyan jelzáloghiteled, ami 6 hónapja fennáll, és szeretnéd, ha kölcsönöd törlesztése a jövőben kisebb havi terhet, illetve biztonságosabb, előre tervezhető törlesztőrészletet jelentene.
Általában ezekkel a termékekkel csak jelzálogkölcsönöket lehet kiváltani, egyéb típusú tartozások kiváltására nincs lehetőség.
A kölcsön összege
Forintban történő folyósítás esetén: 1 millió forinttól 40 millió forintig terjedhet, ezen belül a szabadon felhasználható rész nem lehet több mint 20 millió forint.
Devizában történő folyósítás esetén: a felvehető kölcsön összege svájci frank alapú kölcsön igénylésekor 5.500-tól 220.000 svájci frankig terjedhet, euró alapú kölcsön igénylésekor legalább 3.700, legfeljebb 148.000 euró lehet.
A felvehető kölcsön összege függ jövedelmedtől, másrészt függ a fedezetként felajánlott ingatlanok meghatározott befogadási értékétől. (A hitelkiváltási összeghatárok vizsgálatánál az UCB Ingatlanhitel Zrt. hirdetményét vettük alapul.)
Példa a hitelszámításra
Devizahitelt váltunk devizahitelre - de miért?
A túladósodott devizahitelesek számára a forintra történő átváltás egyenlő az - akár több millió forintot is elérő - árfolyamveszteség realizálásával. Korábban a bankok minimális saját erőt is elfogadtak, de bizonyos feltételek mellett akár a teljes vételárat meghitelezték. A magas finanszírozású ügyletek fennálló tartozása az árfolyamváltozás következtében ma meghaladja a fedezetként felkínált ingatlan értékét. Ebből kifolyólag a forintra történő átváltás meg sem valósítható, vagy csak kiegészítő ingatlanfedezet bevonása mellett kivitelezhető.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A havi törlesztőrészletek érzékelhető mértékű csökkentésére megoldást jelenthet, ha az ügyfél a meglévő svájci frank alapú hitelét kedvezőbb feltételek mellett kínált euróhitelre cseréli. Egyrészt megtakarítás érhető el a havi részletekben, másrészt mérséklődik az árfolyamkockázat. Az euróra történő átváltás mellett szól hazánk majdani csatlakozása a monetáris unióhoz, mivel azt követően az euró lesz a hivatalos magyar fizetőeszköz.
Amikor Magyarország csatlakozik az euró-övezet országaihoz és a forint helyett hivatalos fizetőeszköz az euró lesz, az euró-hitelek árfolyamkockázata azonnal megszűnik, hiszen az árfolyamrögzítés időpontjától az euró/forint árfolyam már nem változhat. Az euró bevezetésével az átváltással járó költségek is megszűnnek, az euró-hiteleket nem kell többé forintra átszámítani.
Két dolgot azonban nem árt tudni:
Amennyiben, a csatlakozáskor érvényes euró/forint árfolyam, magasabb mint a hitelfelvételkor érvényes árfolyam, akár az eredetinél magasabb törlesztőrészlet is kialakulhat, amely ráadásul a futamidő hátralévő részében már nem változik.
A másik fontos kérdés, a csatlakozás után hogyan alakul majd a többi deviza pl: a svájci frank vagy a japán jen árfolyamának euróhoz viszonyított mozgása, hiszen a nem euróban nyilvántartott kölcsönök esetében az árfolyamkockázat az euró bevezetése után is fennmarad.
Hitelátváltásnál is élnek a kormány által meghatározott önerő feltételek?
Mint ismert, a a június 11-től hatályos szigorítások értelmében a bankok belső szabályzatában rögzített feltételek és a hitelképességi vizsgálat alapján alakul ki az egyes igénylők hitelezhetőségi limitje, amely forintban fejezi ki a maximális havi törlesztési képességet. A bankok csak olyan kölcsönt nyújthatnak (bár ennek gyakorlati alkalmazása a Pénzcentrum.hu információi szerint jelenleg mindössze két banknál működik), amelynek a havi részlete ezt a limitet nem haladja meg, euróalapú hitelnél pedig a limit 80%-a, egyéb devizanem esetén 60%-a a határ.
A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint a lakossági hitelek tekintetében a devizahitelek aránya 68,4% a teljes állományra vetítve, ugyanez az arány a lakáshitelek esetében 59,9%. Ezeket a kölcsönöket ma is kedvezőbbre lehet váltani, akár euró alapon is (a jövedelemre és az ingatlanfedezetre vonatkozó, a hitelező által meghatározott egyéb feltételek teljesülése esetén)- ezt semmilyen vonatkozó jogszabály nem tiltja.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.
A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.
-
Elárulta a Lidl, milyen akciókkal készül a húsvéti szezonra
A húsvéti időszakban is változatos akciókkal és kedvezményekkel segíti a Lidl a vásárlókat.
-
Cégalapítás online: az eljárás menete lépésről lépésre (x)
Megmutatjuk, mire számíthat, ha vállalkozás indítását tervezi
-
Az ASUS újdonsága a modern munkaélmény új szintjét kínálja (x)
Az ExpertBook B9 OLED új mércét állít az üzleti laptopok számára.
- Megnyílt a Nyugati pályaudvaron a felújított keresztaluljáró
- Letartóztatásban marad az antifaper olasz vádlottja, a 16 milliós óvadék is kevés volt
- MNB: megnőtt a forint inflációra gyakorolt hatása
- Megújult bemutatóhelyek, új állatok - kezdődik a fővárosi állatkert szezonja
- Kis-Benedek József az Arénában: a moszkvai merényletet nem csak az Iszlám Állam szervezte
- Kiemelt miniszteri feladatot kapott Kotán Attila