Hitel

Szabadulj meg pocsék hiteledtől - van megoldás!

Pénzcentrum

2010. október 20. 05:22

Link a vágólapra másolva

Előzmények

• Melyik banknál mekkora lakáshitelt veszünk fel? + néhány banktitok
• Ingyen hitelkiváltás! Euróba menekülhet a frankadós (x)
• Kiút a hitelcsapdából: a devizaadósok esélyei
• Mentőöv a devizahiteleseknek! Hogyan csökkentheted a havi részletet?

Ha hónapról-hónapra emelkedik hiteled törlesztőrészlete, ne várd meg, amíg összecsapnak a fejed fölött a hullámok. Egyszerűen és könnyen elérhető ugyanis a hitelkiváltás, ami hosszútávon kiszámíthatóvá teszi pénzügyi helyzeted, miközben havi szinten is kézzelfogható megtakarítást jelenthet.

Miért érdemes a hitelkiváltáson gondolkodnod?

- Alacsonyabb kamat mellett, havonta is pénzt takaríthatsz meg a fizetendő törlesztőrészletek csökkenésével.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

- Az új hitellel több jelzálogkölcsön törlesztése is összevonható, így a jövőben csak egy helyre kell fizetned, átláthatóbb és egyszerűbb lesz a havi törlesztés.

- A hitelkiváltás arra is jó megoldás lehet, ha kiszámíthatóbb havi törlesztést szeretnél, pl. hosszabb kamatperiódusra váltasz.

- Forintban, fix törlesztési lehetőséggel kell törlesztened, így nem kell hónapról-hónapra aggódnod az árfolyamkockázat miatt.

A szakemberek a hitelkiváltási termékeket akkor javasolják, ha van legalább egy olyan jelzáloghiteled, ami 6 hónapja fennáll, és szeretnéd, ha kölcsönöd törlesztése a jövőben kisebb havi terhet, illetve biztonságosabb, előre tervezhető törlesztőrészletet jelentene.

Általában ezekkel a termékekkel csak jelzálogkölcsönöket lehet kiváltani, egyéb típusú tartozások kiváltására nincs lehetőség.

A kölcsön összege

Forintban történő folyósítás esetén: 1 millió forinttól 40 millió forintig terjedhet, ezen belül a szabadon felhasználható rész nem lehet több mint 20 millió forint.

Devizában történő folyósítás esetén: a felvehető kölcsön összege svájci frank alapú kölcsön igénylésekor 5.500-tól 220.000 svájci frankig terjedhet, euró alapú kölcsön igénylésekor legalább 3.700, legfeljebb 148.000 euró lehet.

A felvehető kölcsön összege függ jövedelmedtől, másrészt függ a fedezetként felajánlott ingatlanok meghatározott befogadási értékétől. (A hitelkiváltási összeghatárok vizsgálatánál az UCB Ingatlanhitel Zrt. hirdetményét vettük alapul.)

Példa a hitelszámításra

Devizahitelt váltunk devizahitelre - de miért?

A túladósodott devizahitelesek számára a forintra történő átváltás egyenlő az - akár több millió forintot is elérő - árfolyamveszteség realizálásával. Korábban a bankok minimális saját erőt is elfogadtak, de bizonyos feltételek mellett akár a teljes vételárat meghitelezték. A magas finanszírozású ügyletek fennálló tartozása az árfolyamváltozás következtében ma meghaladja a fedezetként felkínált ingatlan értékét. Ebből kifolyólag a forintra történő átváltás meg sem valósítható, vagy csak kiegészítő ingatlanfedezet bevonása mellett kivitelezhető.

A havi törlesztőrészletek érzékelhető mértékű csökkentésére megoldást jelenthet, ha az ügyfél a meglévő svájci frank alapú hitelét kedvezőbb feltételek mellett kínált euróhitelre cseréli. Egyrészt megtakarítás érhető el a havi részletekben, másrészt mérséklődik az árfolyamkockázat. Az euróra történő átváltás mellett szól hazánk majdani csatlakozása a monetáris unióhoz, mivel azt követően az euró lesz a hivatalos magyar fizetőeszköz.

Amikor Magyarország csatlakozik az euró-övezet országaihoz és a forint helyett hivatalos fizetőeszköz az euró lesz, az euró-hitelek árfolyamkockázata azonnal megszűnik, hiszen az árfolyamrögzítés időpontjától az euró/forint árfolyam már nem változhat. Az euró bevezetésével az átváltással járó költségek is megszűnnek, az euró-hiteleket nem kell többé forintra átszámítani.

Két dolgot azonban nem árt tudni:

Amennyiben, a csatlakozáskor érvényes euró/forint árfolyam, magasabb mint a hitelfelvételkor érvényes árfolyam, akár az eredetinél magasabb törlesztőrészlet is kialakulhat, amely ráadásul a futamidő hátralévő részében már nem változik.

A másik fontos kérdés, a csatlakozás után hogyan alakul majd a többi deviza pl: a svájci frank vagy a japán jen árfolyamának euróhoz viszonyított mozgása, hiszen a nem euróban nyilvántartott kölcsönök esetében az árfolyamkockázat az euró bevezetése után is fennmarad.

Hitelátváltásnál is élnek a kormány által meghatározott önerő feltételek?

Mint ismert, a a június 11-től hatályos szigorítások értelmében a bankok belső szabályzatában rögzített feltételek és a hitelképességi vizsgálat alapján alakul ki az egyes igénylők hitelezhetőségi limitje, amely forintban fejezi ki a maximális havi törlesztési képességet. A bankok csak olyan kölcsönt nyújthatnak (bár ennek gyakorlati alkalmazása a Pénzcentrum.hu információi szerint jelenleg mindössze két banknál működik), amelynek a havi részlete ezt a limitet nem haladja meg, euróalapú hitelnél pedig a limit 80%-a, egyéb devizanem esetén 60%-a a határ.

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint a lakossági hitelek tekintetében a devizahitelek aránya 68,4% a teljes állományra vetítve, ugyanez az arány a lakáshitelek esetében 59,9%. Ezeket a kölcsönöket ma is kedvezőbbre lehet váltani, akár euró alapon is (a jövedelemre és az ingatlanfedezetre vonatkozó, a hitelező által meghatározott egyéb feltételek teljesülése esetén)- ezt semmilyen vonatkozó jogszabály nem tiltja.

4 áru, amit tavaly még személyi kölcsönből is megérte volna megvenni (x)

A hitelkamatok folyamatosan emelkednek, a termékek, amiket megvennénk sok esetben ennél jobban drágulnak. Mit jelent ez?

Őrült tempóbán drágulnak ezek a hitelek: akinek pénz kell, annak még most érdemes lépnie

Májusban átlagosan 1,17 százalékponttal emelkedett a legnépszerűbb fedezetlen hitel kamata.

Alaposan meggondolják most a magyarok a hitelfelvételt: sokan inkább a másik utat választják

Önerőből vásárolnánk, de a hitelfelvételtől sem zárkózunk el.

Eljött a feketeleves: rengeteg magyar lakásvásárló jár rosszul, erre kevesen számítottak

A hitelek kamatemelkedése miatt kevesebb kölcsönt kaphatsz. A bérelemelkedés azonban növeli az igényelhető lakáshitel összegét is.

Megszólaltak a magyar bankok: durva torzításokra lehet számítani, rossz vége lesz a kamatstopnak

A Magyar Bankszövetség a mai napon tartotta meg éves rendes Testületi Ülését, és értékelték a jelenlegi helyzetet.

Durva büntetésre számíthatnak ezek a magyar lakáshitelesek: örülj, ha ezt megúszod!

Amennyiben nem születik meg a csok hitellel együtt vállalt baba, akkor a büntetés mértéke elérheti a 27 százalékot is.

Mi lesz a sberbankosokkal? Ez a pénzintézet veheti át az ügyfelek hitelei

Célegyenesbe fordult a Sberbank-ügy, sajtóhírek szerint a Magyar Bankholding veheti át a csődbe jutó vállalat hitelállományát.

Ezt az alapvető hibát a legtöbb lakáshiteles elköveti: milliókat buknak rajta

Az infláció miatt egyre kevésbé érzük biztonságban megtakarításainkat, de a tanácsadókban sem igazán bízunk.

Nem túl jók a magyarok kilátásai: még idén sem állhat vissza a járvány előtti jólét?

2022 első negyedévében tovább javult a magyar háztartások fizetőképessége, a kilátások azonban a makrogazdasági környezet miatt negatívak.

Óriási kamatbumm várható a lízingpiacon: kemény világra készüljön, aki autót venne

Bár az első negyedév eredményei még nem voltak tragikusak, de nem rózsásak a magyar lízingpiac kilátásai - mondta Thomka Ferenc, Magyar Lízingszövetség elnökségi tagja.

NAV jövedelemigazolás Ügyfélkapu segítségével: hogyan kell megigényelni?

Mi az a jövedelemigazolás, az elektronikus jövedelemigazolás mennyi idő? Munkáltatói jövedelemigazolás és KATA jövedelemigazolás Ügyfélkapu útján: mikor kell ilyet igényelni?

Mi folyik a pesti agglomerációban: érik a fordulat a magyar ingatlanpiacon?

Éves szinten forgalombővülés, valamint a lakásárak kitartó emelkedése jellemezte 2021-ben a magyarországi lakáspiacot, derül ki a KSH és az MNB friss statisztikáiból.

Fontos kamatdöntést hozott az MNB: május végén jöhet a következő lépcső?

Az eddigivel megegyező 6,45%-os kamat mellett hirdette meg csütörtökön egyhetes betéti tenderét az MNB, azaz továbbra sem változik az irányadó kamat.

Csúnya világ jön: ennyire ugrik egy átlag lakáshitel törlesztője, amikor kifut a kamatstop

Elképesztő törlesztőrobbanás jöhet nyártól annak, akinek még mindig változó kamatozású hitele van. Érdemes mielőbb lépni!

Ezt tette a hitelekkel a tomboló infláció: veszélybe kerültek a magyarok megtakarításai is?

Új megvilágításba kerül a lakáshitel és a személyi kölcsön emelkedő kamata. De a biztos megtakarítások növekvő hozamának értékét is megkérdőjelezi az áremelkedés.

Kegyetlen, ami a lakáshitelekkel történik: jönnek a 10% feletti kamatok, robban a törlesztő is

Vége lehet az olcsó jelzáloghitelek korának, sőt nem elképzelhetetlen, hogy hosszú távon a kétszámjegyű kamatokhoz is hozzászokhatunk.

Brutálisan nagyot ment a legolcsóbb lakáshitel Magyarországon: tömegek vesznek így új házat

Az eddigi adatok szerint a zöld hitel program tavaly októberi indulása és április vége között csaknem 6000 hitelszerződést kötöttek meg a pénzintézetek 187 milliárd forint...

Az utolsó órában járnak a magyar hiteligénylők: újabb slágerkölcsön tűnik el a hazai bankokból

Ketyeg az óra: aki nem siet, könnyen lecsúszhat az ingyenmilliókról.