A válság átírta a lízingszlogent is: vége az önerő nélküli finanszírozásnak!

A nemzetközi pénzpiacokon kialakult kedvezőtlen környezethez alkalmazkodva az OTP Lakáslízing Zrt. is megtette azokat a szükséges lépéseket, melyek a termék fenntarthatósága érdekében elengedhetetlenek voltak. A lízingcég forint és deviza alapon is tovább folytatja az ingatlan alapú lízing nyújtását, azonban az anyabankhoz hasonlóan óvatosabb kockázatelemzési gyakorlatot vezettek be.

A lízingtermékek körében továbbra is megtalálható az új- és a használt lakások finanszírozása, a szabad felhasználású és a világlízing, de a feltételrendszer átalakításon ment keresztül. A lízingcég továbbra is adásvételi szerződéssel megvásárolja az eladótól és egy lízingszerződéssel lízingbe adja az adósnak az ingatlant, de az erre épülő egyéb követelményrendszer a pénzpiacok válságos helyzete miatt nem maradhatott érintetlen.

A lízing igénybevételéhez kapcsolódó eljárás technikailag majdnem azonos a lakáshitel felvételénél alkalmazottal, de az ügyletben szereplő feleket némileg eltérő jogok és kötelezettségek illetik meg. A lakás tulajdonosa -ellentétben a lakáshitellel - a pénzintézet lesz, ezért nincs jelzálogjog bejegyzés. Nemfizetés esetén az ingatlan értékesítésén kívül lízingátvállalással is meg lehet szabadulni a tartozástól.

Az új építésű és a használt lakásokon kívül lehetőség van még üdülő és kereskedelmi ingatlanok, lakás mellé pedig garázs, gépkocsi beálló és tároló lízingelésére. Az egyik legfontosabb változás, ami a szlogent is átírta, az pedig az önerőre vonatkozó szabályok megváltoztatása.

Új lakás esetén a piaci ár 80 %-a finanszírozható, használt lakásoknál a vételár 60 %-át lehet igényelni. Megszűnt a fedezet alapú bírálat, a döntést minden esetben jövedelemvizsgálat mellett hozza meg a pénzintézet. A termék sajátossága, hogy új lakás lízingelésekor az áfára továbbra sem kell kamatot fizetni. Nincs az igénylőkre vonatkozó felső korhatár, bár a lízingcég szerint tanácsos egy lízingörököst megjelölni.

A fejlesztők közül egyre többen építettek az önerő nélküli lakáslízingre, voltak olyan projektek, ahol a lakások közel 50 %-a ilyen finanszírozás igénybevétele mellett talált gazdára. A 20 %-os önerő előírása, valamint a jövedelemvizsgálat szigorúbbá tétele kedvezőtlenül hathat az új lakások értékesítésére, mivel számos olyan vásárló szorul ki a piacról, aki csak az önerő nélküli konstrukciókra építhetett.

A lízingcég az euró alapú finanszírozás kivételével évi 200-310 bázispont közötti mértékkel a forint, a svájci frank és a japán jen alapú finanszírozás kamatszintjét is felemelte. Ennek következtében eltűnt a svájci frank alapú lízing kamatelőnye és egy 10 milliós lízing esetében az euró alapú lízing igénybevétele havi 5 ezer forinttal alacsonyabb törlesztőrészletet jelent.

A forint alapú finanszírozás a havi részletek tekintetében még mindig nem képes versenyezni a deviza alapú lízinggel. A japán jen alapú lízing igénylési feltételeit pedig olyan mértékben megszigorították (csak 20 millió forintot meghaladó hitelbiztosítéki értékű ingatlanfedezetet felajánló privát banki ügyfelek igényelhetik), hogy gyakorlatilag eltüntették a piacról a korábban is csak önerő bevonásával igényelhető Világlízingre keresztelt termékcsomagot.

A válság és a magasabb törlesztőrészletek miatt a közeljövőben megszaporodhat a késett és az fizetésképtelenné vált lízinges ügyfelek száma. Erre felkészülve a lízingcég új elemekkel bővítette hirdetményét. Amennyiben az adós késedelembe esik - akár a törlesztéssel akár a rezsivel - úgy felszólításonként 1500 forint díjat számítanak fel neki.

A lízingszerződés felmondásának közjegyzői díja 45 ezer forint, ha az ügyfél nem adja, vagy nem az előírt módon adja vissza a lakást, úgy további 150 ezer forint visszaszármaztatási díjjal terhelik. Amennyiben a felszólító leveleket nem veszi át a késett adós, akkor személyes kiértesítés válik szükségessé, ami 20 ezer forintot és kilométerenként további 100 forint költséget jelent.

A módosítások alapján megállapítható, hogy a lízingcég körültekintően határozta meg az új feltételrendszert. A termékek felfüggesztése helyett az indokolt mértékű szigorításokat választották, aminek köszönhetően a jelenlegi piaci körülményekhez képest még mindig versenyképes maradt a termék. Az igénylők közül egyre többen kivárnak, mindenki abban bízik, hogy rövid időn belül stabilizálódhat a helyzet és újra többeknek oldódik meg a lakhatási problémája a lakáslízing segítségével.