Itt az MNB terve: 10 ezer forinttal csökkenhet minden adós törlesztője

Milyen hatása lehet a fogyasztóbarát lakáshitelek bevezetésének?

Korábban már írtunk arról, hogy mi az a fogyasztóbarát lakáshitel, amiről Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alelnöke néhány részletet árult el a Portfolio Hitelezés 2017 konferenciáján a várhatóan ősszel érkező tervezettel kapcsolatban:

• Mivel magasak a kamatfelárak, ezért ezek leszorítása a cél.

• A kiszámíthatóság érdekében átláthatóbbá tennék a lakáshitel felvételének folyamatát.

• Gyenge az árverseny, emiatt magasak a kamatok, a fogyasztóbarát lakáshitelek versenyre kényszeríthetik a bankokat, ezzel pedig csökkenhetnek a kamatok.

• Könnyen összehasonlíthatóvá tennék a lakáshiteleket, emiatt a legtöbben brandet választanak, nem pedig terméket. Ez alapvetően nem rossz, azonban a brand erejét az árak is tükrözik.

Hogyan csökkenhetnek a kamatok?

A kamatfelárak 2012 óta gyakorlatilag állandóak, de a kamatokat más is befolyásolja. A változó kamatozású termékek kamatfelára jelentősen alacsonyabb a fixált kölcsönöknél. A rögzített kamatozás esetében ráadásul 2-2,5 százalékos eltérés is lehet a hitelek között.

Ez a Pénzcentrum számításai szerint egy átlagos lakáshitelnél (15 éves futamidő, 8 millió forint hitelösszeg) akár 10 ezer forintos különbséget is jelenthet a törlesztőrészletekben, vagyis a teljes visszafizetendő összeg 1,8 millió forinttal magasabb lehet emiatt.

Kinek fog ez fájni?

Nagy Márton prezentációja szerint a bankok nem feltétlenül lesznek vesztesei a kamatfelárak csökkenésének. Ehhez viszont a hatékonyság növelésére van szükség, amit a bankok a működési költségek lefaragásával, a digitalizációval érheti el.

Nagy Márton szerint ezekkel a pénzintézeteknek nem kellene lemondania a profitról sem.