Az állam fizetheti a törlesztőd egy részét: mit kér ezért a bank?

A lakáshitelt tipikusan hosszú távra, 15-20 évre, vagy akár ennél is hosszabb futamidőre vesznek fel a lakásvásárlók. Ez alatt a kölcsönünk kamatlába nagymértékben megváltozhat, ezért egyre többen választanak 5 évre, vagy akár ennél is hosszabb időre fixált törlesztőrészletű hitelt. Ezeket a kölcsönöket azonban magasabb kamattal igényelhetjük a banktól. A kamattámogatott hitelek azonban megvédhetnek a fixált kamatokhoz hasonlóan megvédhetnek minket a törlesztőrészletek elszabadulásától.

Mi a különbség a piaci kamatozású és a kamattámogatott hitelek között?

- mondta Fitos Szilárd, a Hitelnet.hu portál hitelszakértője a Pénzcentrum kérdésére válaszolva.

A két hiteltípus kamatai között nincs jelentős különbség, de valamivel magasabbak a kamattámogatott termékek kamatai. Ezért cserébe viszont sok esetben az első öt évre fixált törlesztőrészletet kapunk a banktól, ha az öt éves kamatperiódusú változat mellett tesszük le a voksunkat. Ha viszont egy éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelt választunk, akkor a változó kamatozás miatt megemelkedhet a törlesztőrészlet, viszont ezt az emelkedést a kamattámogatás ellensúlyozhatja.

 - teszi hozzá Fitos Szilárd.

Milyen kölcsönt érdemes választani?

Az igénylés folyamata a piaci kamatozású termékeknél jóval egyszerűbb, mivel nincsenek jogszabályban rögzített szigorú feltételei és akár hozzátartozó számára is igényelhetők. A szakértő arra hívta fel a figyelmet, hogy az óvatos hitelfelvevők inkább a támogatott vagy 10-15-20 évre rögzített kamatozású konstrukciókat választják még akkor is, ha kicsit magasabb a kamat mértéke és a törlesztőrészlet összege.

Vannak azonban olyan ügyfelek, akik a lehető legalacsonyabb törlesztőrészletet szeretnék elérni, még akkor is, ha ennek magasabbak a kockázatai. A rövid (3 és 12 hónap közötti) kamatperiódussal elérhető hiteleknél a kamatunk ugyanis akár 3 havonta változhat.

Milyen ajánlatokból válogathatunk?

Jelenleg nyolc banknál igényelhetünk kamattámogatott hitelt, azonban nem mindenhol találunk egy és öt éves kamatperiódusú ajánlatot is.

A legjobb ajánlat (FHB) THM-je 5,02 százalékos, míg a legmagasabb mutatója az UniCredit lakáshitelének van (6,08 százalék).

Öt éves kamatperiódus mellett a K&H ajánlja a legalacsonyabb törlesztőrészletet, 55 ezer forinttal, míg a második ajánlat az Erstéjé 57 ezer forintos havi fizetendővel. Érdekes, hogy a többi kölcsön törlesztőrészlete (szinte egységesen) 59 és 60 ezer forint között mozog. A legalacsonyabb THM ennél a konstrukciónál 5,1 százalékos (K&H), míg a legmagasabb mutató 6,31 százalék (FHB).