Ezzel eddig nem dicsekedtek a bankok: itt a kötelező lista

A fair bank törvény életbe lépése az átlátható kamatok mellett a tájékoztatási kötelezettséget is kiterjeszti, ami nemcsak a bankokat, hanem a hitelközvetítőket is érinti. Szakértő segítségével néztünk utána, mit kell a hitelezőnek elmondania, mielőtt megkötjük vele a szerződést.

Ezután így kapunk tájékoztatást a bankunktól

A törvény kiemeli, hogy érthetően, tömören kell elmagyarázni a hitelfelvétel kockázatait és a termék jellemzőit az ügyfél részére, aki miután meghallgatta a szóbeli tájékoztatást, annak anyagát megkapja írásos vagy elektronikus formában. Emellett a jövőbeni adósnak nyilatkozatot kell tennie arról, hogy megkapta és megértette a tájékoztatást.

A tájékoztatás egyben egyfajta igényfelmérés is, ami alapján kiderül, hogy az ügyfél milyen hitelre jogosult. Január elseje óta ugyanis meg kell felelni a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatónak (JTM) (lásd keretes írásunkat).

Mit tudunk meg a tájékoztatás során?

A közvetítőnek el kell magyaráznia az igényelt kölcsön "a fogyasztóra pénzügyi helyzetére gyakorolt hatását", kiemelve a fizetés elmulasztásának következményeit:

• Késedelmi kamat felszámítását

• Hitel felmondásának következményeit (egy összegben követeli a bank vagy a végrehajtó a tartozást)

• A bank biztosítékokat érvényesíthet

• Emellett a tanácsadónak ismertetnie kell a hitel jellemzőit is, az alábbi pontokat mindenképpen érintve:

• Igényelhető összeg

• Kamatozás módja (fix/referenciakamatozás/kamatperiódusos)

• Teljes hiteldíj mutató (THM)

• Törlesztőrészlet (összege, gyakorisága, darabszáma)

• Futamidő

• Díjak, költségek és jutalékok mértéke, felszámolásának időpontja, összege
  

Ezek közül a legnagyobb újdonságot a kamatozás jelenti.

- mondta Fitos Szilárd, a Hitelnet.hu ügyvezető igazgatója. Február elsejétől ugyanis három hitelt különböztethetünk meg kamatozás szerint:

• A teljes futamidő alatt fix kamatos

• A kamatváltoztatási mutató alapján változó kamatozású

• A referenciakamat és a kamatfelár-változtatási mutató alapján változó kamatú

Kattints! Így nőhet meg a törlesztőd Matolcsy új szabálya miatt

Ezeket a feltételeket kell teljesíteni, hogy hitelhez jussunk

Természetesen nem csak a banknak akadtak plusz teendői a kölcsön igénylésével kapcsolatban, hanem az ügyfelekre is több feladat hárul. Ezentúl ugyanis csak elolvasott szerződést írhatnak alá a hitelfelvevők.

- tette hozzá Fitos Szilárd az ügyfelek felelősségi körének meghatározását.

Fontos, hogy azokról a veszélyekről is tájékoztassák az hiteligénylőt, ami a hitel futamideje alatt felmerülhet, akár öt vagy tíz évvel a hitel felvétele után. Ha fizetési problémája akad az ügyfélnek, akkor azt minél előbb jeleznie kell a banknak, akivel közösen áthidalható a probléma. Ennek a célja az, hogy elkerüljék a hitel felmondását, ami mind a két félnek hátrányos, ilyen esetben ugyanis a fennmaradó tartozást egyben kell törleszteni a bank felé.

Ezzel a szabályozás megakadályozza, hogy hirtelen ötlettől vezérelve akár évtizedekig tartó terhet vegyünk a nyakunkba anélkül, hogy átgondolnánk, egyáltalán szükségünk van-e ekkora kölcsönre.