Hungary Currency

Ez az igazi kamatstop: itt a matek, így nyáron sem szállhat el a törlesztőrészletek

2022. január 3. 14:24

A kormány kamatstopot hirdetett a változó kamatozású lakossági jelzáloghiteleknél, ezzel közel 500 ezer család mentesülhet a hitelkamatok emelkedése alól. Már pontosan látszik, hogy egyes kölcsönöknél mit is jelent a kamatok fixálása, a Bankmonitor szakértői összeszedték a részleteket.

A legfontosabb hírek, a napi hírzaj nélkül.
Elindult a Pénzcentrum heti hírlevele, a Turmix.

A kamatstop bevezetésével a kormány a változó kamatozású jelzáloghitellel rendelkező családokat szeretné megóvni a hirtelen megemelkedő kamatoktól fél éven keresztül. A kormány becslése alapján ezzel átlagosan 11 ezer forint maradna az érintett családok zsebében minden hónapban.

A kamatstop a változó kamatozású - kamatmértéke akár éven belül is módosulhat - lakáshitelekre érvényes, ezen kölcsönök kamata a BUBOR mutató változásának megfelelően módosulhat. Ezen mutató értéke pedig az elmúlt hónapokban az irányadó kamatok emelkedése miatt jelentősen megnövekedett (például a 12 havi BUBOR értéke a tavalyi évben 0,78 százalékról 4,68 százalékra emelkedett).

A kamatstoppal, vagyis a kamatok fixálásával ezen változás csak részben épülhet be a hitelek kamatába, törlesztőrészletébe. Ugyanis a 2021. október 27-én érvényes BUBOR értékében lett maximalizálva a hitelkamatokra érvényes referenciamutató. Ez gyakorlatilag azt jelenti, hogy az október végét követő kamatemelkedések 2022. első félévében nem jelennek meg az adósok törlesztőrészleteiben.

Mit jelenthet a kamatok fixálása?

Már vannak olyan kölcsönök, amelyeknek 2021. október 27-ét követően volt a kamatfordulója, vagyis a kamatuk alapesetben a BUBOR értéke alapján megváltozhatott volna. Nézzük meg, mennyit is nyerhettek az érintett adósok a kamatstop miatt.

Eddig a 2021 novemberben, decemberben és 2022. januárban forduló kölcsönök esetében lehet tudni pontosan a kamatrögzítés hatását. A 2021. novemberében fordult hitelekre nincs hatása a kamatstopnak, ezen kölcsönök kondíciói ugyanis pont a 2021. október 27-én érvényes referenciamutató alapján változhatnak meg.

A novemberre érvényes és a kamatstop szempontjából is lényeges referenciamutató értékei:

  • 3 havi BUBOR: 2,02%
  • 6 havi BUBOR: 2,17%
  • 12 havi BUBOR: 2,40%

A decemberben forduló jelzáloghiteleknél a kamatfixálás 1,3-1,56 százalékpontos kedvezményt jelent (ennyivel volt magasabb a referenciamutató értéke az október végi szintnél). A kamatfixálás egy 10 millió forint összegű, 10 éves hátralévő futamidejű kölcsön esetében 6300-7700 forint kedvezményt jelentene havonta.

A 2022. januárjában forduló hitelek esetében a kamatrögzítés hatása még nagyobb: 2,02-2,30 százalékponttal kedvezőbbek a kamatok, mint a kedvezmény nélkül lennének. Ez egy, a korábbi példában is említett 10 millió forintos jelzáloghitel esetében 10-11 ezer forint spórolást eredményezne havonta.

Természetesen a 3 és a 6 havonta változó kamatozású kölcsönök kondíciói még 2022. június végéig - a kamatstop lejáratáig - változhatnak, vagyis a kamatstop hatása még jelentősebb is lehet ezen esetekben. (Várhatóan a magas infláció miatt tovább fognak emelkedni a pénzpiaci hozamok az elkövetkező időszakban, így a BUBOR mutató értéke is.) Természetesen az eltérő futamidő és a hitelösszeg miatt az egyes kölcsönökre a kamatfixálás hatása is különböző mértékű lehet.

Ráadásul a változó hitelek kamata is visszaáll a piaci szintre 2022. június végét követően. Éppen ezért érdemes lehet elgondolkodni más megoldáson is, például a meglévő hitel kiváltásával, lecserélésével a jelenlegi piaci kamatszinteken lehetne hosszabb távra fixálni a kamatokat.

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
A legfontosabb hírek, a napi hírzaj nélkül.
Elindult a Pénzcentrum heti hírlevele, a Turmix.
Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2022. január 29. szombat
Adél
4. hét
Január 29.
Balassagyarmat napja
KONFERENCIA
Tovább
Private Investor Day 2022
Mibe fektessünk 2022-ben? Tippek, elemzések, befektetési ötletek profiktól, Neked! Február 24-én online.
EZT OLVASTAD MÁR?