Ez komoly? Tényleg így választanak a magyarok bankot?

Pénzcentrum
2014. július 16. 11:58

Már két éve maximalizálta a jegybank a személyi hitelek kamatait, amik a jegybanki alapkamatnál jelentősebb mértékben, mintegy 6,3 százalékponttal csökkentek az elmúlt évben. A GKI friss felmérése szerint a teljes hiteldíj mutató (THM) alapján lehet a legjobban összehasonlítani a különböző hitelkonstrukciókat. Megmutatjuk, hogy mi alapján választottunk bankot eddig, és azt is, hogy mi alapján kellene választanunk.

A személyi hitelek piaca tavaly tovább szűkült, közel 20 százalékkal csökkent. A GKI Gazdaságkutató által végzett felmérés szerint a személyes tájékoztatás a legtöbb pénzintézetnél megfelelő, ugyanakkor az ott elhangzottak természetesen minél vonzóbbnak próbálják leírni az ajánlott hitelt.

Hogyan választunk bankot?

A pénzügyileg tudatosabb ügyfélkör igyekszik körültekintően, több ajánlatot összehasonlítva választani, viszont a túlnyomó többség még mindig a saját bankját választja, ha az nem sokkal drágább, mint más pénzintézet ajánlata. Ez annak ellenére jellemző, hogy több díjtételre csak a személyes konzultáció alkalmával derül fény. A kockázatok miatt szinte minden bank kizárólag beérkező jövedelem mellett adja el termékét, és csupán a kiemelt jövedelem jár együtt viszonylag alacsony THM-mel. A kamatok és költségek elég fontosak a hitel kiválasztásakor, de a fiók közelsége és elhelyezkedése még mindig az elsődleges szempont bankválasztáskor.

Mi alapján lenne érdemes bankot választani?

A 2012-ben tovább szigorodó, államilag előírt THM - maximum (alapkamat + 24 százalék) mellett egyre keményebb feltételekkel lehet fedezet nélküli személyi kölcsönhöz jutni. Az állami szabályozás ugyan csökkenthette a felelőtlen hitelfelvételt, de növelte a kockázat csökkentését szolgáló feltételek számát. A szakértők egybehangzó véleménye szerint a személyi kölcsön felvételénél a THM alapján tudjuk legjobban kiválasztani a pénzintézetünket. Ebben segítségünkre lehetnek az online kalkulátor oldalak is, ahol szinte az összes ajánlatot megtaláljuk, vagyis könnyen összehasonlíthatóak az eltérő konstrukciók.

"A számlavezetési díj a THM-be beletartozik, mivel a szolgáltató a hitel folyósításakor hitelszámlát nyit, ennek költségeit kell beleszámolni a THM-be" -mondta Holló Bence a Cofidis Magyarországi Fióktelepének vezetője. Előfordulhat, hogy a bankok folyószámlanyitáshoz, vagy megtakarítás indításához kötik a hitel felvételét, ebben az esetben viszont a THM nem tartalmazza ezek költségét - tette hozzá.

Azt is megtudtuk, hogy a THM sem tökéletes összehasonlító, mivel vannak olyan költségek, amiket nem számolnak bele a mutatóba, ennek ellenére ez a legjobb összehasonlítási alap egy hitel kiválasztásakor, vagyis, ha több hitelt összehasonlítunk, akkor ez írja legjobban azt, hogy mekkora költsége lesz a kölcsönünknek.

JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

 

Megnehezítheti a hitelezést, ha a Magyar Nemzeti Bank (MNB) bevezeti a jövedelemarányos törlesztőrészletet, illetve kötelező fedezetarányt vezet be. A bankok egyébként maguktól is ebbe az irányba mozdultak el, tehát már alig akad olyan pénzintézet, ahol igazolt jövedelem nélkül lehet hitelt felvenni. Ezek tovább szigoríthatják a feltételeket, és a hitelezési piac szűküléséhez vezethet, ennek ellenére hasznos a jövedelemarányos törlesztőrészlet koncepciója, mivel a lakossági jövedelmek fehéredését szolgálja a jegybank szerint - tette hozzá Horváth Gábor a GKI kutatásvezetője.

Mire van szüksége egy átlagos háztartásnak személyi kölcsön felvételéhez?

A személyi kölcsönhöz egy átlagos háztartásnak szüksége van folyószámlára, azonban ha nem az adott legolcsóbb ajánlatú banknál vezette azt korábban, a számlaváltás meglehetősen költséges és időigényes, és többnyire ezek egyike sem áll rendelkezésére egy személyihitel-felvétel előtt álló háztartásnak. A feltételek között előfordul, hogy például csak három havi munkabér számlára érkezése után olcsóbb a hitel. Van, ahol a törlesztő részlet akár egynapos csúszása is 3700 forintba kerül. Egy adott összeg felett több bank is közjegyzői okiratba foglalási kötelezettséget ír elő, és ennek díja is az ügyfelet terheli. Előfordul, hogy a saját oldalak kalkulátorai alapján megadott törlesztő részletek valójában kisebb folyósított hitelösszeghez kapcsolódnak, ezért körültekintően kell eljárni.

 

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
MEDIA1  |  2024. március 28. 13:01
Az állami televízió zenés-ifjúsági csatornája fiatalok igényeire szabott, aktuális témákat ígér.
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
MNB Intézet  |  2024. március 28. 10:14
A szabadkereskedelmi konszenzus évtizedeiben a főáramú közgazdaságtan az állami beavatkozás és prote...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Itt a Pénzcentrum App!
Clickbait-mentes címek és egyéb extrák a Pénzcentrum mobilapplikációban!
Most nem
Letöltöm