7 °C Budapest

Két tűz között a bankok - mikor szakad a cérna?

Pénzcentrum
2007. augusztus 21. 13:00

Két tűz közé kerülhetnek az amerikai hitelezők, amennyiben mind a befektetők, mind pedig a hitelfelvevők jogi úton keresnek majd megoldást vélt és valós sérelmeikre. A jelzálog-fedezetű értékpapírokat megvásárlók a befektetés valós kockázatának eltitkolásával, míg a bajban lévő hiteligénylők a különböző lakáshitel-konstrukciókban rejlő veszélyek elhallgatásával vádolják a tengerentúli jelzálogintézeteket.

Jelenleg a hiteligénylők szempontjából találkozhatunk figyelmet érdemlő bírói döntéssel: néhány hónappal ezelőtt a bíróság a jelzáloghitel érvénytelenítésére és az azzal kapcsolatos díjak és költségek visszafizetésére kötelezte a Chevy Chase Bankot egy Wiscounsin-i házaspár által indított per keretében.

A jogi eljárásban érintett hitelezőről ugyanis kiderült, hogy az nem tett eleget annak a követelménynek, miszerint a jelzáloghitellel kapcsolatos dokumentumoknak tisztának és minden számára érthetőnek kell lenniük. A felperes házaspár szerint a hitelintézet egy 5 éves kamatperiódussal rendelkező, fix kamatozású hitelt ígért, amelyről csupán több hónapos tapasztalat után derült ki, hogy valójában az egy változó kamatozású hitel, melynek kamata havonta változhat az éppen aktuális piaci helyzetnek megfelelően.

Az eredetileg 1,95 százalékos hitelkamat így nőtt hónapról hónapra, majd idén elérte a 8 százalékos szintet. A felperes azért fordult bírósághoz, mert a megnövekedett költségeket már nem tudta fedezni, az ingatlanpiaci visszaesés pedig lehetetlenné tette számára, hogy legalább a hitelösszeg értékében adjon túl a fedezetként felajánlott ingatlanon.

Az ingatlanpiaci szakértők szerint azonban ez csak az első csata egy hosszan tartó háborúban, amely a hitelezők, értékbecslők, ügynökök és az igénylők között zajlik majd. A hitelezői gyakorlat több helyütt is támadható, vallják a szakemberek. Az ellenőrizetlen értékbecslések és jövedelemigazolások most bosszút állnak, de nem csupán a hitelfelvevőkön, a pénzintézeteken is.

Majdhogynem általános gyakorlattá vált a hitelközvetítők körében, hogy az ingatlanárakat befogni képes hitelösszegek reményében megnagyították a hitelfelvevők jövedelemét, akik a hiteldokumentumokat látva most könnyedén jogászhoz fordulnak. Ugyancsak eléggé gyakori jelenség volt, hogy az értékbecslők tolla kissé vastagabban fogott, s az sem volt ritka, hogy a 200 ezer dolláros ingatlan, a következő 5-10 évi értéknövekedést is beszámítva, a hitelszerződésben végül 300 ezer dolláros piaci értéken szerepelt.

Az ingatlanpiac visszaesése ezen lakáshitelesekre hat a legerőteljesebben, akik a hitelfeltételek szigorodása miatt már nem tudják refinanszíroztatni a hitelt, de a túlságosan magas hitelösszeget sem tudják kihúzni az ingatlan értékesítéséből. Ekkor csak egy lehetőség marad: a per, ehhez azonban szükség lenne azon forrásokra, melyekkel a hitelfelvevők nem rendelkeznek. Pontosan ezért lényeges, hogy a bíróság engedélyezi-e a lakáshitelekkel kapcsolatos kártérítési esetekben próbaperek indítását, vagyis, hogy a hitelfelvevők csoportosan pereljék az adott bankot.

Ez azonban csak az érem egyik oldala, a másik oldalon a csalódott kisbefektetők állnak, akik sokak véleménye szerint jogosan érzik úgy, hogy a hitelezők nem tájékoztatták őket megfelelően a jelzálog-fedezetű értékpapírok valós kockázatával kapcsolatban.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

Az első próbapert augusztus 15-én indították meg a befektetők az Egyesült Államok elsőszámú jelzáloghitel-intézetével, a Countrywide Financiallel szemben. A vád szerint a bank vezető tisztségviselő megsértették a szövetségi jogszabályokat, amikor szándékosan hamis adatokat tartalmazó közleményt adta ki a hitelintézet portfoliójának összetételével kapcsolatban. A csőd elkerülése érdekében a Countrywide 11,5 milliárd dollár értékben vett fel bankközi hitelt múlt pénteken.

A perek megindulása azonban nem csupán az amerikai bankszektort sújtja, súlyos fontmilliókba kerülhet a brit biztosítótársaságok számára is. A jelzáloghitel-intézetek ugyanis a brit pénzügyi központ biztosítóinál kötötték meg felelősségbiztosításaikat. Amennyiben a bankok elvesztik a most megindult pereket, az tömeges kifizetést jelenthet a biztosítótársaságok számára. Ez azonban nem az egyetlen gyenge pont.

A lakáshitel-piac összeomlása növelheti a lakásárakra nehezedő nyomást, az árak esésével azonban túlbiztosítottá válnak az ingatlanok, így a biztosítási díjak csökkeni fognak. Tehát egyik oldalról erős kiáramlás jellemzi majd a társaságokat, másik oldalról viszont csökkenek a bevételek. Persze egyszerű lenne a szorongató helyzetet feloldani a viszontbiztosítás intézményével, de könnyen visszafelé sülhet a csodafegyver, amint a dolgok valóban rosszra fordulnak.

PC BLOGGER & PODCASTER
Holdblog  |  2024. március 29. 06:22
HOLD After Hours. Nyúl helyett pingvinapukák! az ünnepek lagymatagsága helyett, legyen velünk ideges...
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
MEDIA1  |  2024. március 28. 13:01
Az állami televízió zenés-ifjúsági csatornája fiatalok igényeire szabott, aktuális témákat ígér.
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum Retail Day 2024
Magyarország legfontosabb kiskereskedelmi rendezvénye - Inspiráló előadók, izgalmas előadások, gyakorlati tudás.
Most nem