Sokba kerülhet a devizahitel!

Pénzcentrum

2006. március 16. 12:30

Mind a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF), mind a Magyar Nemzeti Bank(MNB) többször felhívta a figyelmet a devizahitelek esetén fennálló árfolyamkockázatokra. Az elmúlt napokban látott forintgyengülés, az euro-zóna és a svájci kamatemelési hullám aktuálissá tette a témát.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

Ebben a hónapban csaknem 2,5 százalékkal gyengült a forint árfolyama az euróhoz képest, ami megnövelheti a devizahitelek törlesztőrészleteit. A forintgyengülés hatásait, mintegy fokozva, az európai monetáris intézmény 25 bp-tal 2,5 százalékra emelte az irányadó rátát és a svájci jegybank is várhatóan emel ma 25 bp-tal 1,25 százalékra.

A devizahitellel rendelkező magyaroknak egy svájci vagy akár egy euro-zóna kamatemelés kettős kedvezőtlen hatást jelenthet (mely lényegében már beépült az árakba, árfolyamokba). Egy monetáris szigorítás egyrészt a deviza-alapú hitelek kamat-szintjét emeli (ennek hatása hosszú távon jelentkezik). A kamatemelés általában erősíti az adott ország devizáját, ami a forinttal szembeni erősödését, azaz a forintban jelentkező törlesztőrészletek emelkedését jelentheti. Ez viszont rövid távú kedvezőtlen hatás lehet.

Egy 10 millió forintos 10 éves futamidejű deviza alapú lakáshitel esetében, a következőképpen alakulnak a törlesztő részletek:

A táblázatokban szereplő adatok normál piaci kamatozású hitelekre vonatkoznak. Láthatjuk, hogy egy hitelfelvételkor kalkulált törlesztőrészlethez képest is, már egy néhány ezer forintos plusz költsége jelentkezik az adósnak. Azonban, egy jelentősebb forintgyengülés és kamatemelés hatására, a fizetendő összeg még tovább nőhet, tetézve ezzel a hitelfelvevő terheit. Meg kell viszont jegyeznünk, hogy egy ekkora összeg ilyen futamidőre való felvételekor, amennyiben forintban adósodunk el, mintegy 163.002 forintot kell havonta fizetnünk. Ez az összeg még mindig jóval magasabb mint, a devizahitel fizetendő részletei (és nagyon drasztikus változásoknak kellene bekövetkezni ahhoz, hogy a devizahitel törlesztőrészletei „utolérjék” a forinthitel részleteit).Számos háztartásnak azonban, szinte nincs semmilyen megtakarítása, ezért egy tartós törlesztőrészlet-növekedés finanszírozása nekik gondot jelent.

Megváltozik azonban a helyzet, ha jogosultak vagyunk állami támogatásra (pl.: fészekrakó program). Ekkor ugyanis, a forint alapú hitel törlesztőrészlete 106.539 forintra mérséklődik és így kedvezőbbé válik mind a CHF alapú (115.254 forint a törlesztőrészlet havonta) mind pedig az euró alapú (125.995 forint a törlesztőrészlet havonta) hitelnél.

Az utóbbi napokban megindult forintgyengüléssel a 170 forint környékére hízott a svájci frank árfolyama, s nem lehet kizárni a további emelkedést, pedig nem is olyan rég még 160 forint alatti árfolyamra is volt példa. Ám a jelentős árfolyamkülönbség hatására már egy néhány tízezer forintos gépjármű-hitel törlesztése (amit szinte csak CHF alapon hiteleznek) két-három ezer forinttal is többe kerülhet. Emellett, hosszabb távon, a magasabb kamatszint hatására is emelkedhet valamennyit a törlesztési kötelezettség. Tehát, ha valaki lakásvásárlása mellett a gépkocsiját is hitelből finanszírozta és ráadásul mindezt devizaalapon tette, az készüljön fel arra, hogy jó néhány ezer forinttal kevesebb marad a családi kasszában.

Meg kell említeni azt is, ha Magyar Nemzeti Bank kamatot emel, az közvetve növeli a részletet, az állami támogatás mértéke ugyanis az állampapírpiaci referenciahozamok átlagához van kötve. Ennek megfelelően egy esetleges kamatemelés hatását elnyújtva, csak később érzékelik az ügyfelek. A kamatemelés egyébként előnyösebb helyzetbe hozza a svájcifrank-alapú hiteleket, miután egy ilyen lépés nyomán várhatóan erősödne a forint.

Sok elemző szerint egyébként a forintgyengülés előtti stabil árfolyam - legalábbis részben -a lakossági devizahitelek bővülésének volt köszönhető. A devizaalapú kölcsönök kihelyezése ugyanis forintban történik, ami pluszkeresletet generál a hazai fizetőeszköz iránt.

Ledobta a hitelbombát a CIB: nagyot ment tavaly a hazai bank

A piaci átlagot jóval meghaladó ütemben, 17 százalékkal nőtt tavaly a hitelállomány a CIB Bank KKV üzletágában.

Lecsapott az MNB: szerződési feltételeket módosítottak ezeknél a hiteleknél, örülhetnek a magyarok

Az MNB két gyorskölcsönző intézmény több, aggályosnak ítélt általános szerződési feltételeit módosíttatta az érintett piaci szereplőkkel együttműködve.

Mint a tűztől, úgy fél sok magyar az ilyen hitelektől: nekik lenne igazuk?

A korszerűsítési, bővítési hitelek száma az elérhető támogatások hiányában drasztikusan visszaesett. Számuk 59, összegük 69%-kal csökkent 2023-ban a megelőző évhez képest.

Késleltetett fizetéssel ad sztárhitelt a magyar bank: eldurrantak a pénzintézetek, mindenki ezt keresi most

Az elmúlt hónapokban folyamatosan csökken a személyi kölcsönök kamata, ezzel párhuzamosan az elmúlt időszakban fokozódott a kereslet a személyi kölcsönök iránt.

Figyelmeztetik a magyarokat: ezzel nagyon sokan nem számolnak az állami ingyen milliók kapcsán

Az év első két hónapjában a legfrissebb adatok szerint, mintegy 2000 igénylést nyújtottak be a CSOK Plusz támogatásra.

Gigabírságot kapott az UniCredit: a bejelentéssel az az informatikai rendszerrel volt baj

Az MNB összesen több mint 28 millió forint bírságot szabott ki az UniCredit Bankra.

Ennyi hitelt vesznek fel a magyarok a fizetésükhöz képest: kiszámoltuk, így adósodik el az ország

Idén februárban 2,5 millió forintra nőtt az újonnan felvett személyi hitelek átlagösszege.

Ledobta a lakáshitelbombát a CIB Bank: ez nagyot fog szólni, indulhat a roham

Átalakította a végig fix kamatozású lakáshiteleinek futamidő-szerkezetét a CIB Bank.

10 milliót is spórolhat, aki most jól taktikázik: itt a lakáshitelzúzó trükk, ami 2024-ben működik igazán

Milliókat spórolhat, aki a tavaly év elején felvett lakáshitelét a ma jellemző THM-ekkel kiváltja. Az MNB sokallja ennek díját, ami a szakértő szerint 500 ezer...

Megindult a roham a bankokban: itt lehet most lakáshitelt igényelni 10%-os önerővel

Már öt banknál tudnak akár 10% önerővel lakáshitelt igényelni azok a fiatalok, akik első saját otthonukat vásárolnák meg banki finanszírozással.

Sorra mondanak le kedvenc hiteleikről a magyarok: mi lesz így a súlyos ingyenmilliók sorsa?

A babaváró hitelek esetében visszaesést hozott a február, jóllehet az egy évvel ezelőtti adatokhoz képest növekedés figyelhető meg.

Azonnal ellenőrizd a bankkártyádat: ha ezek a számok vannak rajta, fontos változás élesedik

A MBH Bank által kibocsátott bizonyos bankkártyák esetében fennakadásokat tapasztalhatnak az ügyfelek április 14-én.

Rekordösszegben hordják haza a magyarok a kedvenc hitelüket: mire kellhet nekik ennyi pénz?

Publikálta a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések februári forgalmi és árazási adatait.

Már biztos, hogy így fogunk bankolni a jövőben: de jó lesz ez nekünk?

A mesterséges intelligencia megkerülhetetlen, nem csak az ügyfeleket, de minden intézmény minden dolgozóját érinteni fog.

Súlyos dolog derült ki az új felújítási támogatásról: ennek nem mindenki fog örülni

Megmutatjuk, mivel számol majd a bank és így nagy valószínűséggel milyen jövedelmet kell majd felmutatni a támogatott hitelhez.

Szabályosan megrohamozták a bankokat a magyarok: mégis mit keresnek most ennyien?

Publikálta a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések februári forgalmi és árazási adatait.

Mire vennél fel személyi kölcsönt? Töltsd ki 3 perces kutatásunkat!

Arra keressük a választ, hogy mi a legfontosabb szempont egy személyi kölcsön igénylésénél.

Babaváró hitel 2024: mennyi a babaváró támogatás összege, mik a feltételei?

Mik a babaváró hitel feltételei 2024 évében, mennyi a babaváró támogatás összege, mit ír a babaváró hitel kalkulátor, a babaváró hitel hány évre szól, a...

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír