Ismerős? Hitelért ment a bankba, de rásóztak egy biztosítást!

A hazánkban is ismert gyakorlat szerint a bankok általában a folyószámla-vezetést, illetve a jelzálog- vagy fogyasztási hitelek nyújtását kötik egyéb szolgáltatások igénybevételéhez (ilyenek lehetnek az életbiztosítás megkötése, a számlavezetéshez kapcsolódó szolgáltatások). A jelentés szerzői szerint ezek megnehezítik a szolgáltató-váltást, rontják a díjak összehasonlíthatóságát, és az esetek többségében növelik az ügyfelek költségeit.

A csomagajánlatok - tehát amikor önállóan is igénybe vehető szolgáltatásokat kapcsolnak össze a cégek - elvben nem ilyen hátrányosak a fogyasztókra nézve, de a gyakorlatban sokszor mégis oda vezetnek, hogy előnytelen konstrukciókra beszélik rá őket a banki tanácsadók.

Hazánk azon tagállamok közé tartozik, amelyekben a CEPS a fogyasztókra nézve nagyon káros árukapcsolásos megoldásokat talált mind a jelzálogkölcsönök, mind a folyószámla-vezetés területén. A Gazdasági Versenyhivatal (GVH) már 2005-ben megállapította, hogy az efféle, széles körben elterjedt eljárások gyakran nem indokoltak gazdasági szempontból, majd a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) 2006 szeptemberében kiadott 9. számú ajánlása megtiltotta az árukapcsolások alkalmazását.

Ez azonban - legalábbis egyelőre - nem kötelező előírás, és a most közzétett jelentés szerint a tapasztalatok azt mutatják, nem befolyásolta érdemben a bankok magatartását.

Ugyanakkor a CEPS szerint a néhány tagállamban bevezetett kötelező erejű tilalom sem hozott áttörést: Szlovákiában és Belgiumban például annak dacára továbbra is elterjedt a banki árukapcsolás, Spanyol- és Írországban pedig más, a fogyasztók számára hasonló végeredményhez vezető megoldásokkal (például csomagajánlatokkal) váltották ki azt a hitelintézetek.

A bankok a tagországok többségében - köztük hazánkban is - nemcsak egy számla nyitását, hanem a fizetés rendszeres átutalását is megkövetelik a jelzáloghitelek folyósítása érdekében. A CEPS szerint az efféle követelményeket olyankor is alkalmazzák a bankok, amikor azok nem javítják a piaci hatékonyságot - tehát nem csökkentik, hanem éppen növelik az ügyfelek költségeit.