Miből finanszírozzam a cégem?

Pénzcentrum
2005. szeptember 22. 12:15

Most induló cikksorozatunkban a külső forrásbevonási- hitelek, pályázatok, vissza nem térítendő támogatások - lehetőségeket szeretnénk bemutatni a kis- és középvállalkozások számára. A konstrukciók közül elsőként a Széchenyi Kártyával fogunk megismerkedni.

 
Most induló cikksorozatunkban a külső forrásbevonási- hitelek, pályázatok, vissza nem térítendő támogatások - lehetőségeket szeretnénk bemutatni a kis- és középvállalkozások számára. A konstrukciók közül elsőként a Széchenyi Kártyával fogunk megismerkedni.
Ez a vállalkozók számára állami kamat- és garanciadíj támogatásban részesített, bankkártyával igénybe vehető, kedvezményes kamatozású hitel. 2002 júniusában jelent meg a hiteltermékek palettáján. A kezdeményezésnek az a célja, hogy pályájuk kezdetén lévő, de legalább már egy éve működő egyéni- és társas vállalkozások szabad felhasználású, likviditási problémákat kezelő hitelhez jussanak.
Kik vehetnek benne részt ?
A Széchenyi Kártya konstrukcióban csak azok a vállalkozások vehetnek részt, amelyek rendelkeznek egy lezárt teljes naptári évre vonatkozó beszámolóval, vagy egy teljes naptári évre vonatkozó egyéni vállalkozói működést igazoló személyi jövedelemadó bevallással. Amennyiben a vállalkozás tagja valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének (VOSZ), nem kell regisztrációs díjat fizetniük. Azok a gazdasági társaságok, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek 15,000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Egyéb, a programhoz társult érdekképviseleti szervezet tagjainak 7,500 Ft díjat kell fizetni. Nem vehet részt a konstrukcióban az a vállalkozás, akinek a hitelkérelmét a KA-VOSZ Pénzügyi Szolgáltatásokat Közvetítő Rt. (a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) által létrehozott részvénytársaság, melynek elnevezése is a két szervezet nevéből adódik össze, a KA a kamarák a VOSZ a VOSZ jelenlétét szimbolizálja) nem fogadja be, illetve elutasítja.
Hogyan igényelhető ?
A hitel igénylésére a VOSZ és a területileg illetékes kereskedelmi és iparkamarák irodáiban jelentkezhet a Vállalkozó. Ezt követően a területi szervezetek, az ügyfél dokumentumait és az általuk készített minősítést elküldik a két érdekvédelmi szervezet által alapított KA-VOSZ Pénzügyi Szolgáltatásokat Közvetítő Rt.-hez, aki objektív alapokon nyugvó előminősítést végez és kiegészítve ezt a területi szervek minősítésével, továbbküldi a vállalkozó által választott finanszírozó banknak. A KA-VOSZ Rt. csak azon vállalkozások kérelmét továbbítja, melyekkel szemben az ellenőrzés alapján kizáró feltételek nem állnak fenn. A bank elbírálja a hitelkérelmet, és amennyiben ez pozitív eredménnyel zárul, akkor az ügyfél a bankfiókban kötheti meg a hitelszerződést. A hitelkeret a hitelszerződés keltétől számított 365. napon jár le.
A Széchenyi kártyához kapcsolódó rulírozó hitelkeret (a Bank csak a ténylegesen felhasznált hitel után számít fel kamatot, kamatszámítás az igénybe vett hitel napi állománya alapján történik és a hitel visszafizetése után ismét felhasználható a teljes hitelkeret) a vállalkozás választása és a KA-VOSZ Rt. illetve a hitelező Bank ügyfélminősítése alapján 500 ezer Ft-tól 10 millió Ft-ig terjedhet. A hitelkeretet a programban részt vevő kereskedelmi bankok- MKB, OTP, ERSTE, VOLKSBANK- illetve takarékszövetkezetek biztosítják a vállalkozások részére. A hitel felvételét megkönnyíti az, hogy a Hitelgarancia Rt. nagy mértékben, a hitelkeret és a kamat összegének 73 százaléka erejéig, készfizető kezességet vállal. A vállalkozásoknak ezért a garanciavállalásért díjat kell fizetniük, amelynek mértéke a hitelszerződésben meghatározott hitelkeret 73 százalékának az 1.8 százaléka. A hitelben részesülőknek csak a garanciadíj felét kell megfizetniük, mert a másik felét az állam támogatásként fizeti meg a vállalkozások helyett.
A hitelkeret megnyitásával egy időben a vállalkozók egy Master Card Standard típusú bankkártyát kapnak, melyeknek érvényességi ideje 1 év. A bankkártyával bármikor igénybe vehetik a számukra megnyitott hitelkeretet; fizetés, vásárlás vagy készpénzfelvétel céljára. A hitelt csak a vállalkozás érdekében felmerülő- és elszámolható költségekre lehet felhasználni. A bankok által a Széchenyi Kártyához megnyitott számla pénzforgalmi számlaként működik, tehát átutalásokat is lehet kezdeményezni, illetve a vállalkozás részére befolyó összegek is jóváírásra kerülnek. A bankok a hitelkeret megnyitásakor a garanciadíj és a kártyadíj kivételével nem számítanak fel egyéb költséget, viszont a pénzforgalmi számla megnyitásakor jogosultak a számlavezetés díjával a vállalkozás számláját megterhelni.
Hitelkeret
Kártyadíj
Garanciadíj
Garanciadíj támogatás
Vállalkozás által fizetendő garanciadíj
Összes költség
 500.000
 15.000 
 6.570 
 - 3.285 
 3.285 
 18.285 
 1.000.000
 25.000 
 13.140 
 - 6.570 
 6.570 
 31.570 
 2.000.000
 30.000 
 26.280 
 - 13.140 
 13.140 
 43.140 
 3.000.000
 35.000 
 39.420 
 - 19.710 
 19.710 
 54.710 
 4.000.000
 40.000 
 52.560 
 - 26.280 
 26.280 
 66.280 
 5.000.000
 55.000 
 65.700 
 - 32.850 
 32.850 
 87.850 
 6.000.000
 65.000 
 78.840 
 - 39.420 
 39.420 
 104.420 
 7.000.000
 70.000 
 91.980 
 - 45.990 
 45.990 
 115.990 
 8.000.000
 75.000 
 105.120 
 - 52.560 
 52.560 
 127.560 
 9.000.000
 80.000 
 118.260 
 - 59.130 
 59.130 
 139.130 
 10.000.000
 85.000 
 131.400 
 - 65.700 
 65.700 
 150.700 
Forrás: KA-VOSZ Rt.
Kamat és fedezet
A hitel kamata: a hitelkeret megnyitásának napján érvényben lévő három hónapos BUBOR+6 százalék mínusz az állami támogatás mértéke, amely 2005-ben 2 százalék (augusztus 18-án a BUBOR 6.37 százalék volt, aminek alapján a vállalkozó jelenleg 10.37 százalékos kamatozású hitelhez jutna). Az igénybevett hitel kamatát csak háromhavonta kell törleszteni, de biztosítékként a teljes hitelkeret 20 százalékát ugyancsak negyedévenként kell a számlán elhelyezni. Ezt az összeget azonban a törlesztést követő napon a vállalkozó ismét felhasználhatja. Amennyiben az igénybevett hitel összege a negyedéves kamatterhelést követően nem haladja meg a megítélt hitelkeret 80 százalékát, akkor a vállalkozásnak a lezárt negyedévhez kapcsolódóan nincs tőketörlesztési kötelezettsége. A Bankok jogosultak az alapkamatláb mértékét minden kamatperiódusban, az új kamatperiódus kezdőnapjára jegyzett három hónapos BUBOR értékének megfelelően módosítani.
A hitel fedezete a társas vállalkozások esetében: a tulajdonosok készfizető kezességvállalása, valamint azonnali inkasszó a vállalkozás összes pénzforgalmi bankszámlájára, illetve a hitelező banknál vezetett értékpapírszámlájára. Egyéni vállalkozóknál EU tagállambeli, Magyarországon három éve állandó lakhellyel rendelkező, 18. életévét betöltött, cselekvőképes magánszemély kezessége elegendő.
A közeljövőben, várhatóan szeptember végére, át fog alakulni a Széchenyi- kártya konstrukció, ugyanis a jelenlegi maximum 10 millió forintos hitelkeret 50 millió forintra emelkedne. Az átalakítás lényege, hogy a megemelt hitellimittel már komolyabb beruházásaikat is finanszírozhatják kamattámogatás mellett a KKV-k. A közvetítés a KA-VOSZ Rt. végezné csakúgy mint az eddigiekben, a folyósításban pedig az OTP is részt venne. Az azonban még nem tisztázott, hogy az új kártyát  Széchenyi-kártya 2-nek vagy Sikeres Magyarországért kártyának hívják majd.
NAPTÁR
Tovább
2021. május 16. vasárnap
Mózes, Botond
19. hét
Május 16.
A fény világnapja
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
HR Revolution 2021
Vörös riadó! Újabb fronton nyílhat harc a hazai munkahelyeken. Hogyan tovább?
EZT OLVASTAD MÁR?