Lerántjuk a leplet: mire fel ez az olcsóság?

Amitől direkt lesz egy biztosító

Ha meg akarunk különböztetni egy "klasszikus" módon működő és egy direktbiztosítót, abban az esetben az értékesítési csatornára kell helyezni a hangsúlyt, hiszen ez a legfőbb ismérv az, melynek mentén elválaszthatjuk a kétfajta biztosítót.

A direktnek nevezett biztosítói modell azon alapszik, hogy a hagyományosnak tekintett csatornákat - ügynökök, tanácsadói hálózat - mellőzi, ehelyett a direkt csatornákat veti hadrendbe, vagyis a telefonos és/vagy internetes értékesítésre helyezi a hangsúlyt. Éppen emiatt egyébként - a hazai direktbiztosító, a Genertel - saját bevallása szerint is jelentős költségmegtakarítás érhető el, melynek révén olcsóbbá tehetőek az egyes konstrukciók.

Mióta, hogyan?

Míg Magyarországra 2007-ben érkezett meg az első direktbiztosító, addig az Egyesült Államokban már például egy jól fejlett piacról van szó, de Nyugat-Európában is már régóta ismert ez a modell. Az Egyesült Királyságba például 1985-ben nyitotta meg az első direktbiztosító, a Direct Line a kapuit.

A Generali Csoport által készített, az európai direktbiztosítási piacról szóló tanulmány szerint a direktbiztosító társaságok Németország kivételével mind a gépjármű-biztosítás területén kezdték meg működésüket, ugyanakkor mindegyik országban tendencia, hogy ezek a biztosítók belépnek a gépjármű-biztosításon kívüli területekre is. Az Egyesült Királyságban egyébként pénzügyi szolgáltatásokat is értékesítenek.

A tanulmány Európa legnagyobb biztosítási piacait vizsgálja, az öt vezető piac (Egyesült Királyság, Franciaország, Németország, Olaszország, Spanyolország) az unió területén működő biztosítók díjbevételének 80 százalékát adja. A direktbiztosítók általában a gépjármű-biztosításokra fókuszálnak, ez alól Németország jelenti a kivételt, ahol a direkt csatorna inkább az életbiztosítási területen van jelen.

A Generali adatai szerint 2003 során a direkt értékesítési csatorna a nem-élet üzletágban elért teljes díjbevétele 17,8 milliárd eurot tett ki, ebből egyébként 14,1 milliárd euro az Egyesült Királyság részesedése. A direkt csatorna teljes piacon belül számított részesedése 7,3 százalék volt 2003-ban, lényegében nem történt módosulás 2001-hez képest.

A Generali tanulmánya szerint a direktbiztosítási piac szereplőire általánosságban a piacinál magasabb kárhányad jellemzi, amely az agresszívebb árazási politikára, a kisebb üzletméretre, valamint a különböző területi és üzleti működésre vezethető vissza. A magasabb kárhányadot ugyanakkor a jóval alacsonyabb költséghányad ellensúlyozza. Mind az öt országban a biztosítók javuló gazdasági eredményeket jeleztek, igaz Franciaország ebben a tekintetben még a többi ország mögött kullog, legalábbis a profitabilitás tekintetében.