Pillanatok alatt tűnnek el pénzek magyarok bankszámláiról: minden nyom ide vezet

Tavalyi hír, hogy az egyéni költési szokásokhoz igazodó, napi maximális limitet állított be lakossági ügyfeleinek az internet- és mobilbankos (George Web és George App) átutalásokhoz az Erste. A bank ügyfelei költési szokásait vizsgálva hatféle napi átutalási limitet határozott meg: a legalacsonyabb 600 ezer forint, míg a legmagasabb 25 millió forint. A bank nyilatkozata szerint erre a megnövekedett banki típusú csalások miatt van szükség.

Az újabb biztonsági előírások talán sokak számára már eltúlzottak és bosszantóak lehetnek, azonban azt sem lehet mondani, hogy indokolatlanok: 2024 második negyedévében például rekordmértékű, közel 9 milliárd forintos kárt okoztak a bankkártyás, illetve elektronikus fizetési forgalomhoz kapcsolódó visszaélések a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint.

Arról, hogy mi lehet majd a teljesen biztonságos banki ügyintézés jövője a későbbiekben, ebben a cikkben írtunk részletesebben.

Most az Erste Bank sajtótájékoztatóján jártunk, ahol Kósa Anna, az Erste compliance vezetője ismertette az adathalász támadásokkal, internetes és telefonos visszaélésekkel kapcsolatos legfrissebb trendeket, valamint bemutatta a tavaly nyáron bevezetett napi átutalási limittel eddig szerzett tapasztalatokat.

EZ IS ÉRDEKELHET

Rengeteg magyar készül erre a bankszámlájával: érik a katasztrófa, ez nagyon fájni fog

A Pénzcentrum nemrégiben szavazást indított, amelyben olvasóink véleményére voltunk kíváncsiak a számlavezetési terveikkel kapcsolatban.

Így vált be az Erste-nél az új limit bevezetése

Korlátot emelt a csalók elé a tavaly nyáron bevezetett napi átutalási limit, amelyet az Erste az egyéni költési szokásokhoz igazított. A pénzintézet tapasztalatai szerint 2024 negyedik negyedévében csökkent a bűnözők által okozott veszteség az előző év azonos időszakához képest. Az ügyfeleknek azonban továbbra is résen kell lenniük, a csalók változatos módszerekkel igyekeznek megszerezni a pénzüket és az érzékeny banki adatokat.

Egyre több az internetes és telefonos adathalász csalás és támadás

A sikeres támadások aránya viszont már csökkent. A bank szerint korlátot emelt a csalók elé a tavaly nyáron bevezetett napi átutalási limit, amelyet az Erste az egyéni költési szokásokhoz igazított. A pénzintézet tapasztalatai szerint 2024 negyedik negyedévében csökkent a bűnözők által okozott veszteség az előző év azonos időszakához képest. Az ügyfeleknek azonban továbbra is résen kell lenniük, a csalók változatos módszerekkel igyekeznek megszerezni a pénzüket és az érzékeny banki adatokat.

Az Erste statisztikái szerint az új átutalási limit több mint 100 millió forintot hagyott az ügyfelek zsebében.

Ugyanakkor az ügyfelek kb. 90%-nak óvják meg sikeresen a pénzét az új elővigyázatossági intézkedéseknek köszönhetően

- emelte ki a sajtótájékoztatón Kósa Anna.

Pszichológiai manipuláció

Ez szinte minden csalásnak a része. A legtöbb csalás nem közvetlenül a csalók maguk végzik el, hiszen rendívül kicsi az esélye, hogy ténylegesen hozzáférjenek az adatainkhoz. Általában ráveszik az ügyfeleket, hogy maguk végezzenek el módosításokat a bankszámlájukon, vagy tőlük kapják meg a szükséges információkat.

Egyre gyakoribb a Facebook-os csalás

A Facebook profiloknak a feltörése megnövekedett. Sok csaló a feltört profilok ismerőseit keresi fel egy váratlan igénnyel, amely pénz átutalását foglalja magában. Kisebb mértékű csalások esetében ezek az átverések nagyon hatásosak.

Bár olyan esetre is volt már példa, hogy valaki 800 ezer forinttal kopasztotta meg az áldozatát, illetve annak ismerősét (aki persze így maga is áldozattá vált ezáltal).

Az Erste hangsúlyozta, hogy nagyon népszerűek a Marketplace-es csalások is, amelynek során valaki megrendel valamit, illetve ki is fizeti, de a csomagja sosem érkezik meg.

Szerintük ez a fajta csalástípus soha nem fog eltűnni. Hozzátették továbbá, hogy ezeket a támadásokat jellemzően nem Magyarországról szokták indítani.

Távoli eléréses támadások

A harmadik legnépszerűbb átverések az olyan programokat használják, amelyek segítségével távolról is elérheti valaki a kívánt számítógépes eszközt. Az Erse azonban komoly lépéseket tett, hogy az ilyen típusú csalásokat 100%-ban elhárítsa. Egy "kulisszatitkot" is elárultak ezzel kapcsolatban.

A George appban benne van egy olyan szoftver, ami képesek az ilyen alkalmazások detektálására, ezért az Erste sikeresen hárította el az innen érkező támadásokat.

Igaz, a program még fejlesztés alatt áll, hiszen nem minden távoli eléréses felhasználó fog csalónak bizonyulni. Ezért a programot úgy próbálják finomítani, hogy a szoftver használatának főbb paramétereivel is tisztában legyen (pl. mióta használja valaki ezt az alkalmazást).

Továbbra is népszerűek az SMS-es csalások

A Pénzcentrumon hetente számolunk be olyan esetekről, amikor a csalók kamu SMS-esekkel webshopok, szállító- és futárcégek, vagy nagyobb IT vállalatok nevében keresik a felhasználókat, szintén felszólítva őket arra, hogy tranzakciót végezzenek el a számlájukon, különben az adott cég lépéseket tesz ellenük.

Bár ezek az üzenetek teljesen életszerűtlenek, hiszen a cégek sosem keresik fel az ügyfeleket ilyen kérésekkel, ráadásul még nyelvtanilag is sokszor hibásak ezek az SMS-ek, sajnos még mindig sokan bedőlnek nekik.

A bankkártyás visszaélések összesen 118 millió forinttal rövidítették meg így az ügyfeleket. Ráadásul ezek a csalások újfent népszerűvé válnak, pontosan amiatt, mert a csalók tudják, lassan már nem lesz más eszközük arra, hogy megszerezzék a kívánt adatokat.

Továbbá az Erste szerint negyedévente még mindig több ezer ilyen csalás valósul meg.

Aggodalmat okoz az AI előretörése is

Az Erste szerint sajnos az AI-val a banki csalások területén is számolni kell, leginkább a deepfake fejlődése miatt, ugyanis ezzel egyre hitelesebb megkeresésekkel lehet az ügyfeleket támadni, és sokkal könnyebben belemehetnek így abba, hogy kiadják érzékeny adataikat. A mersterséges intelligencia és az AI veszélyeiről ebben a cikkben írtunk nemrég részletesebben.

Új teamet hoztak létre a problémák kezelésére

Az Erste 0/24-es monitoring teamet is létrehozott, akik dedikált e-mail címen várják a bejelentéseket a csalásokról, az ország bármely területéről, akár éjszaka is. A bejelentés részleteiről bővebben az Erste honlapján lehet tájékozódni.