17 °C Budapest
Smiling loan manager discussing paperwork with mother and daughter in bank branch office

Ennyi hitelt vesznek fel a magyarok a fizetésükhöz képest: kiszámoltuk, így adósodik el az ország

2024. április 16. 10:05

Idén februárban 2,5 millió forintra nőtt az újonnan felvett személyi hitelek átlagösszege, amire 2017 óta - mióta a jegybank az újonnan kihelyezett hitelek szerződéses összege mellett a szerződések számát is közli - még nem volt példa. Mondhatjuk tehát, hogy jelenleg minden korábbinál nagyobb hiteleket vesznek fel a magyarok. De vajon hogyan aránylik a mostani átlagos hitelösszeg az átlagbérhez, illetve hogyan aránylottak ezek egymáshoz a korábbi időszakban? Az átlagbérhez képest nagyobb vagy kisebb mértékben adósodnak el a most hitelt felvevő magyarok? Az alábbiakban ezt a kérdést vizsgáljuk meg.

Idén februárban közel 53,8 milliárd forint volt az újonnan felvett személyi hitelek szerződéses összege, ami 2022 májusa óta a legmagasabb eredménynek számít. Ugyanezen időszakban az új szerződések száma 21 509 volt, ami azt jelenti, hogy az átlagosan felvett hitelösszeg 2 499 348 forint volt. Bár az átlagos hitelösszeg 2022 február-márciusában is meghaladta már a 2,4 millió forintot, a mostani összeghatárt végül nem sikerült elérnie, sőt, utána hónapokon keresztül az átlagösszeg csökkenése volt megfigyelhető.

A fokozatos csökkenés 2023 év elejéig tartott - 2022 végén és 2023 legelején még a 2 millió forintot sem érte el az újonnan felvett személyi hitelek átlagos hitelösszege. Ezzel ugyanakkor véget is ért a csökkenés – ezután már enyhe emelkedés, stagnálás volt megfigyelhető ezen a téren.

Amennyiben még régebbre tekintünk vissza, akkor nem túl meglepő módon még alacsonyabb átlagos hitelösszegekkel találkozunk – az egész évre kerekítve 2017-ben 1,2 millió, 2018-ban 1,6 millió, 2019-ben és 2020-ban pedig 1,8 millió forint volt az átlagosan felvett hitelösszeg. 2021-2023-ben 2,1 és 2,2 millió forint között mozgott ez az érték. Mindezek alapján tehát úgy tűnhet, hogy ebből a szempontból új szintre léptek a személyi hitelek.

Növekvő trend

A fent felsorolt összegekből is látszik, hogy az évek során összességében emelkedett a szerződések átlagos összege. Ez önmagában nem meglepő, hiszen az árak emelkedésével értelemszerűen ugyanazoknak a hitelcéloknak a megvalósítása is egyre több pénzbe kerül az évek során. Ennek ellenére az látszik, hogy az újonnan felvett hitelek átlagösszegének emelkedési üteme és az adott éves infláció mértéke jelentősen eltértek egymástól. Például a 2018-as átlagos hitelösszeg 26,9 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit, miközben az éves infláció mértéke mindössze 2,8 százalék volt ugyanazon időszakban.

A 2019-es átlagösszeg 15,1 százalékkal múlta felül a 2018-ast, miközben az infláció csak 3,4 százalékos volt. Ezzel szemben a 2020-as átlagösszeg már csak 0,3 százalékkal volt magasabb az előző évinél, miközben az infláció 3,3 százalék volt. Ezt a látványos megtorpanást alighanem a koronavírus-járvány számlájára írhatjuk, és csak átmenetinek bizonyult, ugyanis a 2021-es átlagösszeg már 19,8 százalékkal múlta felül az előző évit. Igaz, ekkor már az infláció is kezdett elszállni – az árak 5,1 százalékot nőttek a 2020-as szinthez képest.

2022-ban pedig alighanem a már túl magas, 14,5 százalékos infláció, illetve az ebből adódó bizonytalanság idézte elő azt a helyzetet, hogy az ekkor felvett személyi hitelek átlagos összege mindössze 3,7 százalékkal múlta felül az egy évvel korábbit. 2023-ban pedig a még magasabb, 17,6 százalékos pénzromlást már egyenesen az átlagos hitelösszeg csökkenése (-4,5%) követte.

Ehhez képest a mostani értek 15,1 százalékos visszapattanást jelent, kérdés persze, hogy 2024 további részében hogyan alakulnak majd az adatok.

Hitelösszeg – átlagfizetés arány

Láthattuk tehát, hogy a személyihitel-szerződések átlagos összege nem igazán követte a mindenkori éves infláció alakulását – viszonylag enyhe infláció idején annál lényegesen nagyobb mértékben is tudott növekedni, ellenben a kiemelkedően magas infláció – illetve az azzal párosuló bizonytalanság és a fogyasztói bizalom hiánya – mellett akár még csökkent is. Leegyszerűsítve – kedvező(bb) gazdasági körülmények között egyre bátrabban vettek fel az emberek egyre nagyobb összegű személyi hiteleket, míg ínségesebb időkben megrettentek ettől.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el,  havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%,  a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

De nézzük most meg, hogyan viszonyult egymáshoz a szerződések átlagos összege és a mindenkori nettó átlagkereset? 2017-ben 197 500 forint volt a kedvezmények nélküli nettó átlagkereset, aminek a személyi hitelek akkori átlagösszege a 621,9 százaléka volt. 2018-ban 219 400-ra emelkedett a nettó átlagkereset, ennek az akkor személyihitel-átlagösszeg a 710,3 százalékát tette ki, tehát a fizetésekhez képest arányaiban nagyobb összegű hiteleket vettek fel a magyarok.

2019-ben is növekedés volt megfigyelhető – az akkori 244 600 forintos nettó átlagkeresetnek már a 733,4 százalékát tette ki az átlagos hitelösszeg. Ehhez képest 2020 visszaesést hozott, hiszen a 268 400 forintos átlagkeresetnek csupán a 670,5 százalékát tette ki az átlagos hitelösszeg. 2021-ben újra sikerült elérni, sőt meghaladni a két évvel korábbi szintet (738,6%), majd 2022 ismét visszaesést hozott (651,5%).

2023-ban ez az arány még tovább csökkent, elvégre a tavalyi 379 800 forintos átlagbérnek az akkori átlagos hitelösszeg már csak az 562 százaléka volt.

2024-re vonatkozólag természetesen még csak részadataink vannak – a személyi hitelek esetében csak január-februárra (átlag 2 457 545 forint), míg a keresetek esetében csak januárra vannak adataink (nettó 402 400 forint). Ezek alapján jelenleg a nettó átlagkereset 610,7 százalékát teszi ki a mostani átlagos hitelösszeg, tehát ismét valamekkora emelkedésről beszélhetünk, jóllehet az ügyfelek még kevésbé bátran nyúlnak ehhez a hiteltípushoz, mint tették azt 2019-21-ben.

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. május 18. 15:38
Németh S. Szilárd, az ATV vezérigazgatója nyilatkozott a Media1-nek a két élő választási tévévita ré...
Kasza Elliott-tal  |  2024. május 17. 20:28
Nemrég írtam a Solventumról, levált az MMM-ről és áprilisban a tőzsdére ment. Minden MMM részvényes...
Holdblog  |  2024. május 17. 14:35
A GDP idén 2,4 százalékkal nőhet, jövőre akár a 3 százalékot is meghaladhatja az ütem, de az idei év...
MNB Intézet  |  2024. május 17. 10:20
A pénzügyi műveltség terén kifejezetten jól állunk nemzetközi összevetésben. Az OECD legutóbbi felmé...
Ez a superfood lehet a foci Eb nagy slágere (x)

Méltó ellenfele lehet a mogyoró-nachos-ropi sörkorcsolya triónak a kézműves sörfőzdék gyártási melléktermékéből készülő újfajta ropogtatnivaló.

Farmról az asztalra: így segítheti ez az üzleti modell a kisgazdaságokat

A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.

Páratlan fotó dokumentációval illusztrált napló került elő a Don-kanyarból (x)

Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.

Itt a díjnyertes fiatal vállalkozó újabb nagy dobása (X)

Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. május 19. vasárnap
Ivó, Milán
20. hét
Május 19.
Forrásvizek napja
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum  |  2024. május 18. 19:19
Itt a Pénzcentrum App!
Clickbait-mentes címek és egyéb extrák a Pénzcentrum mobilapplikációban!
Most nem
Letöltöm