Megtudtuk, mit hoz a jövő: nem véletlenül akar mindenki ilyen hitelt

Újdonság jelenik meg rövidesen a lakáshitelek piacán, a jegybank ugyanis bevezeti a fogyasztóbarát minősítést. Ezt azok a hitelek kaphatják meg, amelyek teljesítik a pontosan megszabott feltételeket. Többek között az úgynevezett fair banki törvényben megszabott 4,5 százalékos kamatfelárnál is legalább 1 százalékponttal kedvezőbbnek kell lenniük. Szintén feltétele a fogyasztóbarát minősítésnek, hogy legalább 3 évre vagy a futamidő végéig rögzíteni kell a kamatot.

 - mondta Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője. Ezeket a hiteleket ugyanis nemzetközi összevetésben magasabb kamatfelárral adták a bankok. Ugyanakkor az is nagyon fontos, hogy a bankok kínálatában már eddig is szerepeltek olyan hitelek, amelyek barátságosak, azaz olcsóbbak voltak a többieknél.

Barátságos hitelek

Azt, hogy már most is vannak olcsóbb és drágább lakáshitelek, jól mutatja a május közepén készített elemzés, amely 17 bank ajánlata alapján a 10 millió forintos, 20 éves futamidejű, 5 vagy 10 évig fix törlesztőrészletű lakáshiteleket vizsgálta. A legkedvezőbb lakáshitelek teljes hiteldíjmutatója bőven 5 százalék alatt marad, ezzel szemben a legdrágábbaké meghaladhatja a 7 százalékot. Ez pedig 3-4 millió forintos többletkiadást jelenthet a hitelfelvevőnek.

A komoly eltérés miatt tehát nagyon lényeges, hogy az évtizedes elköteleződést jelentő lakáshitelek igénylése előtt alaposan felmérjük a piacot és internetes hitelkalkulátorokat használjunk. Ha pedig megjelennek majd a fogyasztóbarát minősítésű hitelek, azok között is érdemes lesz válogatni, mert jó eséllyel lesznek eltérések.

Fix, kiszámítható

A szakember utalt arra is, hogy a piacon vannak az 5-20 évig fix törlesztőrészletet garantáló lakáshiteleknél alacsonyabb, akár 3 százalék körüli thm-mel elérhető lakáshitelek. Azonban fontos tudni, hogy ezeknél 3-12 havonta változhat a kamat, ezáltal a törlesztőrészlet is. Sokkal kiszámíthatatlanabbak, mint a 5-20 évig fix törlesztőrészletű társaik, és egy esetleges későbbi kedvezőtlen gazdasági és kamatkörnyezetben nagyon komoly többletkiadásra kényszeríthetik az lakáshitelest. Ezen a téren kedvező folyamatokról lehet beszámolni, mert az elmúlt időszakban a magyar piacon egyre többen érdeklődnek az 5-20 évig fix törlesztőrészletű lakáshitelek iránt. Ez pedig arra utal, hogy a hiteligénylők egyre tudatosabbak és a biztonság is nagyon fontos a számukra. Az előrejelzés szerint a következő időszakban az 5-20 évig fix törlesztőrészletű lakáshitelek még nagyobb arányt kapnak a magyarországi lakáshitelpiacból, ez pedig fokozott versenyt eredményezhet a bankok között, ami a hiteligénylők számára kedvezőbb feltételeket jelenthet. Ezt a versenyt pörgetheti fel a fogyasztóbarát minősítés.

Hol a legolcsóbbak most  a hitelek?

A Pénzcentrum lakáshitel kalkulátora alapján a legkedvezőbb hitelek a fent említett feltételekkel (20 éves futamidő, 10 millió forint hitel) és legalább 250 ezer forintos havi jövedelemmel:

• 20 évre fixált kamattal az UniCredit a legkedvezőbb, 5,91 százalékos tlejes hiteldíj mutatóval (THM) és 70 ezer forintos törlesztőrészlettel.

• 10 évre fixálva az MKB a legolcsóbb, 5,27 százalékos THM és 66 ezer forintos törlesztőrészlet mellett.
  

• 5 éves rögzítésnél a K&H már 3,29 százalékos THM és 60 ezer forontos törlesztőrészlet bevállalásával si ad kölcsönt.

• Ha változó kamatozású termék mellett tesszük le a voksunkat, akkor az UniCredit már 1,41 százalékos THM és 52 ezer forintos törlesztő mellett is ad hitelt.
  

Persze a hitelösszeg és a futamidő eltérhetnek, ezért érdemes a saját kalkulációnkat is elvégezni a Pénzcentrum kalkulátorában.