Ezt sok szülő nem tudja, amikor a gyerek felveszi a Diákhitelt

Szeptember 15-én lejár a Diákhitel igénylési határideje, igaz a szabadon felhasználható konstrukciót később is fel lehet venni a félév folyamán (ennek további határidői az aktuális hónap 15. napja), viszont a kedvező, tandíjra fordítható kölcsönt már csak egy hétig lehet igényelni erre a félévre. Megnéztük, hogy mennyit kell visszafizetnünk, ha felvesszük a hitelt. Tényleg nem tudjuk visszafizetni nyugdíjas éveink előtt?

Erre kell fordítani a felvett összeget

Két konstrukciót különböztethetünk meg:

• A Diákhitel1-et, ami szabadon felhasználható

• A Diákhitel2-t, amit kizárólag tandíjfizetésre fordítható

A további különbségeket az alábbi infografikán mutatjuk be:

A leginkább szembetűnő különbség a kamatláb, amit a Diákhitel1 esetében a Diákhitel Központ határoz meg félévente, ez 2014 júliusa óta 5,75 százalék. A Diákhitel2-nél fix, két százalékos kamatozással számolhatunk, ennek szintjét jogszabályban rögzítik.

A szabadon felhasználható konstrukció hitelösszegét saját bankszámlánkra kapjuk, sőt még azt is eldönthetjük, hogy havi vagy féléves bontásban szeretnénk megkapni a pénzt. Ezzel szemben a csak tandíjra fordítható kölcsönt a folyósító egyenesen a felsőoktatási intézmény számlájára utalja át, félévente egy összegben.

Mennyit kell visszatörlesztenem, ha felveszem a hitelt?

Mindkét konstrukció esetében a Diákhitel Központ oldalán elérhető kalkulátor segítségével kiszámoltuk, hogy mire számíthat egy átlagos pályakezdő, aki élt valamelyik hitellel tanulmányai során. A törlesztést egyébként a tanulmányi jogviszony megszűnése után, de legkésőbb 35 éves korban kell megkezdeni.

A Diákhitel1 esetén legfeljebb havi 50 ezer forintot vehetünk fel, amit az alapképzés hat féléve alatt minden félév során megkapunk. Így, havi 200 ezer forintos bruttó fizetéssel számolva, a törlesztés megkezdésekor 1 millió 526 ezer forint lesz a tartozás, ami 2031-ben fogy el, ha nem előtörlesztjük, vagy végtörlesztjük a szerződést. Ez azt jelenti, hogy összesen 2 millió 453 ezer forintot fizetünk vissza. Ha a hitel felvételekor a hallgató 20 éves volt, akkor a pénz visszafizetése még jóval a nyugdíj előtt megtörténik.

A Diákhitel2 az alacsony, két százalékos kamata miatt viszont eltér ettől, már 2029-ben elfogy a tartozás, ha a másik kalkulációhoz hasonlóan havi 50 ezer forinttal számolunk. Értelemszerűen a törlesztőrészletek fizetésének kezdetekor a tőketartozás megegyezik a másik konstrukció tőketartozásával, viszont a havi részletek alacsonyabbak lesznek annál, így végül összesen 1 millió 814 ezer forintot kell visszafizetnünk.

Lényeges, hogy a havi törlesztőrészlet mind a két esetben változó. A Diákhitel1 esetében a törlesztés első két évében a minimálbér hat százaléka, utána pedig a két évvel korábbi jövedelem hat százaléka. A Diákhitel2 törlesztőjének alapja azonos, viszont négy és tizenegy százalék között változik, a fennálló tartozás függvényében sávosan alakul a törlesztés az alábbiak szerint:

• Egymillió forintig 4 százalék

• Kétmillió forintig 5 százalék

• Hárommillió forintig 7 százalék

• Négymillió forintig 9 százalék

• Négymillió forint felett 11 százalék

További apró különbségek

Alapvetően Diákhitelt minden 35 év alatti aktív hallgatói viszonnyal rendelkező magyar vehet fel, viszont a 2-es konstrukcióval csak az önköltséges diákok élhetnek. További különbség, hogy míg a Diákhitel2-vel felvett összegből csak magyar felsőoktatási intézmény tandíját fizethetjük, addig a Diákhitel1-et akkor is felvehetjük, ha másik európai országban végezzük tanulmányainkat (EGT térség). Szintén eltérés, hogy a szabadon felhasználható kölcsönnél TGYÁS, GYES és GYED alatt kamattámogatást igényelhetünk, ami azt jelenti, hogy ezen időszak alatt a tartozás nem növekszik az ügyleti kamat mértékével.