Nagy visszafizetési hullámra számít az MNB: óriási bajban rengeteg Babaváró hiteles

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért.

Pénzügyi stabilitási jelentés: mit mond az MNB?

A Magyar Nemzeti Bank 2025. májusi Pénzügyi Stabilitási Jelentése szerint 2019 és 2021 között több mint harmincezer olyan család vett fel Babaváró hitelt, akiknél még nem született gyermek. Ez önmagában még nem jelent problémát, ha azonban az érintett pároknál 2026. június végéig sem érkezne baba, akkor a támogatott hitelük piaci kölcsönné alakul, ráadásul az addig kapott kamattámogatást is egy összegben vissza kellene fizetni. A jegybank becslése szerint körülbelül 4 ezer család esetében jelenthet ez tényleges törlesztési gondot, például a kamattámogatás visszafizetése vagy a megnövekedett havi törlesztőrészlet miatt.

Visszafizetési csapda? – mi történik, ha nincs gyerek?

A Babaváró hitel egyik legnagyobb előnye a kamatmentesség, amely csak akkor marad érvényben, ha az első gyermek a hitelfelvételtől számított határidőn belül megszületik. Ezt az időkeretet alapesetben 5 év, ugyanakkor a kormány a 2024-ben a 2019 nyara és 2021. júniusa között felvett hitelekre egységesen kitolta a határidőt 2026. június 30-ig tekintettel az elmúlt időszak rendkívüli körülményeire – járvány, háború, energiakrízis.

A tavaly kihirdetett szabályváltozás komoly könnyítést hozott azoknak a pároknak, akik az említett időszakban igényeltek Babaváró hitelt, hiszen több idejük van arra, hogy megszülessen első gyermekük. De mit jelent ez a gyakorlatban egy már meglévő hitel esetén? Nézzünk egy konkrét példát. Tegyük fel, hogy a pár 2019. júliusában vette fel a 10 millió forintos Babavárót, ám 5 év elteltével – vagyis 2024 júliusáig – még nem született gyermekük.

Az eredeti szabályok alapján ez már a határidő lejártát jelenti, így:

• 2 074 302 forint büntetést kellett volna egy összegben befizetniük az államnak 120 napon belül,
• a havi törlesztőrészlet pedig a korábbi 45 ezer forintról 101 ezer forintra emelkedett volna,
  és a hitel teljes visszafizetendő összege 22,9 millió forintra rúgott volna, ha a kamatok nem változnak.

Az új szabályok azonban két év haladékot adnak: az első gyermek megszületésére így már 7 év áll rendelkezésre.

Mi változik a haladék miatt?

Ez a módosítás óriási könnyítés lehet az érintettek számára. Ha ugyanis a baba 2026 júliusáig, az új határidő végéig megszületik, akkor végleg kamatmentes marad a hitel, nincs büntetés, és a teljes visszafizetendő összeg mindössze 10 525 000 forint lesz.

Mi történik, ha a gyermek még 7 év után sem születik meg?

Ebben az esetben a következmények ugyanazok, mint korábban, csak két évvel később lépnek életbe:

• a kamattámogatás összegét a bank továbbra is megkapja az államtól, de nem biztos, hogy az eddigi
• 4,73%-os mérték szerint – a jelenlegi számítások szerint évi 10,74%-os támogatás is lehetséges, emiatt
• a büntetés összege akár 3,5 millió forintra is nőhet,
• a havi törlesztőrészlet a 8. évtől 92 ezer forintra emelkedne,
• a teljes visszafizetendő összeg pedig 21,6 millió forint lenne.

A kormány enyhít, a háttérben viszont reformot terveznek

A hosszabbítás tehát kedvezmény, de nem mentesít automatikusan. A háttérben ráadásul komolyabb változások is körvonalazódnak: a 2024 végén nyilvánosságra került Magyar Nemzeti Lakásstratégia 2035 tervezete szerint a Babaváró hitel jövője is kérdésessé vált.A dokumentum szerint a konstrukció bár segítette a lakáshoz jutást, demográfiai céljait csak részben érte el, miközben komoly költségvetési terhet jelent. A stratégia új típusú, célzottabb támogatások bevezetését vetíti előre – így nem kizárt, hogy a Babaváró 2026 után radikálisan átalakul, vagy meg is szűnik.

A jelenlegi szabályozás értelmében 2026-ig biztosan elérhető marad a Babaváró, de hogy utána mi történik, az nyitott kérdés. Az új stratégia szerint a hangsúly a fiatalok bérlakhatási lehetőségeire, az energetikai korszerűsítésekre és a lakáshoz jutás rugalmasságára kerülhet át. Emellett a jövő évi választásokon is sok múlhat, addig azonban kicsi az esélye, hogy a Babaváró hitel megszűnik. Addig is, akik most mérlegelik az igénylést vagy a visszafizetés dilemmájával küzdenek, a Bankmonitor Babaváró kalkulátorral könnyen megnézhetik, mi várható számukra anyagilag.