Megérkezett az 5%-os lakáshitel: de tényleg mindenki olyan jól jár vele?

Elindult az önkéntes kamatplafon, a csatlakozó bankoknál április 1. és október 31. között bizonyos feltételek teljesülése esetén legfeljebb 5 százalékos kamat mellett lehet igényelni lakáshitelt.

A kedvező kamat alapvetően a futamidő első 5 évére érvényes, azt követően a kamat megemelkedik a bank standard kamatszintjére. Ez abban az esetben is igaz, ha a kölcsön alapvetően nem öt évig fix kamatozás mellett indulna - írja a Bankmonitor. 

Bőven 5% alá benézhet a hitelkamat

Alapvetően 4 banknál, az Erste Banknál, a K&H Banknál, az MBH Banknál és az OTP Banknál lehetett április elsején reggel találkozni az önkéntes kamatplafonnak megfelelő hiteltermékkel. Természetesen a nap folyamán, illetve esetlegesen később még más bankok is csatlakozhatnak.

Ráadásul ezek közül két pénzintézetnél az elérhető legkedvezőbb kamatszint bőven 5% alá csökkenhet a futamidő első 5 évében:

• Az Erste Banknál a kamat 4,69% is lehet a futamidő első 5 évében, amennyiben a kölcsönt 10 éves kamatperiódussal igénylik. Emellett a kedvező kamatszint legalább 800 ezer forint jóváírása esetén járhat a legalább 30 millió forintot igénylőknek. A kamat a banknál 1,90 százalékponttal megemelkedik az első 5 évet követően.
• A K&H Banknál pedig 4,70% lehet az induló kamatszint, ezen kamatszint eléréshez a banknál kötött lakásbiztosítás, illetve hitelfedezeti biztosításra van szükség. A kamat itt is megemelkedik az 5. évet követően.

A CIB Bank is kínál 4,74 százalékos kamat mellett lakáshitelt 10 éves kamatperiódus, illetve futamidő végéig fix kamatozás mellett. Ráadásul ez a kedvezményes kamat a teljes futamidő alatt megmarad.

A feltételek is csak részben egyeznek az önkéntes kamatplafonnál általánosságban megismert elvárásokkal. Az igénylőnek ugyanis 35 év alattinak kell lennie és nyilatkoznia kell arról is, hogy első lakásvásárló. Ugyanakkor az ingatlan energetikai besorolására, vételárára vonatkozó elvárás nincsen.

Van azonban más, az önkéntes kamatplafonhoz nem kapcsolódó feltétel. Az igénylőnek ugyanis CSOK Pluszt is kell igényelnie a kedvezményes piaci hitel mellé. Elvárás, hogy a támogatott hitelt maximálisan használja ki az adós (adott gyermekszám mellett), a piaci hitel összege pedig nem haladhatja meg a CSOK Pluszból felvett összeget.

Az adósnak e mellett még vállalnia kell azt, hogy havonta 250 ezer forint jóváírás érkezik a számlájára.

Ez a kedvezmény nem felel meg minden elemében az új önkéntes kamatplafonnak, de érdemes beszélni róla, hiszen a kamata nagyon is versenyképes vele. Ráadásul a szigorú ingatlanra vonatkozó feltételek hiánya miatt akár jóval többen is jogosultak lehetnek az erre a konstrukcióra, mint az 5%-os kamatplafonra.

Nem szabad azonban megfeledkezni a CSOK Plusz igényléséhez kapcsolódó előírásról sem, ez másfajta szigorú szűrőnek tekinthető.

Kik lehetnek jogosultak az 5 százalékos önkéntes kamatplafonra?

Érdemes megnézni, hogy kik igényelhetik az új önkéntes kamatplafon keretében legfeljebb 5% kamat mellett lakáshitelt.

35 év alatti fiatalok kaphatják meg a kérdéses kedvezményt.

• Az érdeklődők első lakásukat vásárolják meg a kölcsönből.
• Az ingatlannak meg kell felelnie a zöld feltételeknek: legfeljebb 68 kWh/m2/év primerenergia-igényű és minimum A+ energetikai besorolású lehet az épület.
• A lakás alapterülete nem haladhatja meg a 60 négyzetmétert.
• Az ingatlan négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,2 millió forintot.
• A pénzügyi előny jelentős, egy 30 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsön esetében az induló törlesztőrészlet 25 685 forinttal is kisebb lehet, mint egy 6,5 százalékos kamatozású normál lakáshitel esetében.