Mutatjuk a titkot: ők a bankok kedvenc ügyfelei

Egyre gyakrabban hallani azt, hogy mennyi kedvezményt kapnak azok a banki ügyfelek, akik teljesíteni tudják a prémium ügyfelek kritériumát, illetve jó adósnak bizonyulnak a hitelező szerint. Megnéztük, milyen előnyei vannak a teljesítésnek, és mennyit spórolhatunk jó adósként a banki kölcsönökön. De mégis mire figyeljünk, amikor például személyi kölcsönt veszünk fel, és mik azok a konkrét előnyök, amiket kaphatunk?

Felmerül a kérdés, hogyan szerezhetjük meg ezeket a kedvezményeket. Két dolog határozhatja meg, bankonként eltérő, hogy melyiket veszik alapul, de akad, ahol mind a két tényező számít:

• A számlánkon található pénz havi átlagegyenlege

• A havonta beérkező jövedelem (legtöbb esetben igazolt jövedelem)

Míg az előbbinél a bankok akár több millió forintot is elvárhatnak, és jellemzően a bankszámlavezetéshez kapcsolódnak, addig a második feltételt, ami a személyi kölcsönök esetén jellemző, nem is annyira nehéz teljesíteni. Nézzük meg egy személyi hitel felvételén keresztül, hogy mégis hogyan kerülhetünk be a kedvezményezett ügyfelek közé.

Könnyebben lehetsz prémium ügyfél, mint gondolnád

Alapvető feltétel, hogy a rossz adósokat tartalmazó Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, régen BAR) listáján ne szerepeljünk. Ha ezt a feltételt teljesítjük, akkor a fenti feltételek közül az egyiknek kell megfelelni, azaz vagy egy nagyobb összegnek kell a számlánkon lenni, vagy az átlagos jövedelemnél többnek kell befolynia havonta.

Ez utóbbi esetén egyébként nem minden banknál kell egy helyről befolynia az összegnek, vagyis több jövedelem is összeadódhat (jellemzően a házastársaké), és könnyedén teljesíthető az általában havi 250 ezer forintban meghatározott limit.

Lényeges persze az is, hogy igazolható jövedelemről beszélünk, vagy csupán havonta befolyó összegről, továbbá van olyan hitelintézet, ahol kifejezetten munkabér címén érkező jóváírást írnak elő. Ebből a szempontból is érdemes azt a hitelintézetet kiválasztani, amelyik a mi jövedelmünkhöz leginkább illik.

További szempont lehet egyes bankoknál, hogy egyéb háttéradatok alapján további feltételeket vizsgálnak (pl: bankszámlahasználat, életkor stb.), ennek részleteiről érdemes a banknál érdeklődni, hogy megtudjuk, melyik kategóriába esünk bele.

Milyen kedvezményeket kapunk prémium ügyfélként?

A legszembetűnőbb kedvezmény maga a kamatkedvezmény, ami a törlesztőrészletek csökkenésével jár, a magyar bankok jellemzően három és öt százalék közötti kamatkedvezményt adnak a személyi kölcsönök esetén, ha teljesítjük a feltételeket. Ez elég jelentős, viszont érdemes megnézni azt is, hogy milyen egyéb előnyökkel jár az, ha prémium ügyfelek vagyunk. Vannak ugyanis olyan pénzintézetek, ahol például a számlavezetési költségeink is csökkennek, ha kiemelt ügyfelek vagyunk.

Mit érdemes figyelembe venni ezek kívül?

Különösen hosszabb futamidejű hiteleknél fontos a kamatperiódus hossza, vagyis, hogy a törlesztőrészlet mennyi időre van fixálva, vagy dinamikusan változó. Érdekes, hogy míg a lakáshiteleknél a fixált hitelek látványosan magasabb kamatozásúak, addig a személyi kölcsönök esetén nincs jelentős eltérés ebben, igaz van, ahol valamivel drágábban vehetünk fel ilyen konstrukciót. Megfontolandó viszont, hogy a biztonságosabb hitelt válasszuk egy kisebb felárért cserébe, hiszen így kiadásaink jobban tervezhetővé válnak, ráadásul lehet, hogy később még jobban is járunk a fixált kölcsönnel, mintha a rövid kamatperiódusút választottunk volna.