17 °C Budapest

Na ezért kell a hitel - pedig sokan bedőltek

Pénzcentrum
2011. október 29. 12:11

Bár évről-évre egyre több olyan cég van, amelyik nem bírja a piaci versenyt, szép számmal akadnak olyan vállalatok, amelyek bátran mernek fejleszteni. Új gépeket vásárolnak, nagyobb irodát bérelnek, szélesítik árukészletüket. A legtöbben ezeket a fejlesztéseket valamilyen vállalati hitelből fedezik - a bankok pedig szép lassan ismét nyitnak feléjük.

A három éve kezdődött gazdasági válság óta évente növekvő számban kerülnek felszámolásra vállalkozások. Az elmúlt három esztendő alatt a hazai cégnyilvántartásban szereplő mintegy 600 ezer cég közül megközelítően ötvenezer jutott erre a sorsra. 2009 szeptembere és 2010 szeptembere közötti egy esztendő alatt 16 761 cég húzta le felszámolással a rolót, azaz a felszámolások száma egyetlen esztendő alatt tíz százalékkal növekedett.

Elemzők a folyamatos növekedést elsősorban azzal magyarázzák, hogy tovább romlott a vállalkozások pénzügyi helyzete, s a cégek, amelyek elsősorban hitelből fedezték a működéshez szükséges forrásokat, ezek apadása miatt kénytelenek voltak felélni tartalékaikat. A körbetartozások növekedése, az emiatt romló céglikviditási helyzet legalább olyan erős tényező volt abban, hogy a bankok nem nyújtottak további forrásokat, valamint nem hosszabbították meg a meglevőket. A hitelezők gyakran türelmetlenné váltak az adósaikkal szemben és előfordul, hogy korábban kérik a felszámolás elindítását.

Első körben a cégek és a pénzintézetek is egyezkedni próbáltak, és sok esetben mind az üzleti kapcsolatokban, mind a banki kapcsolatokban működött a tartozások átütemezése, a fedezetekkel történő megerősítés mellett fizetési haladék engedélyezése. A gazdasági helyzet azonban tovább romlott, ezzel párhuzamosan pedig további likviditásszűkülés mutatkozott (ahol már a bankok hitelezési tevékenységének visszafogása is erőteljesebb hatást gyakorolt), a legyengült cégek pedig saját erőből egyre kevésbé tudták megoldani problémáikat. Főleg a kisebb cégek esetében jellemző, hogy mivel érdekévényesítési képességük gyengébb, előttük csak a jogi út áll nyitva mint eredménnyel kecsegtető módszer a követeléseik beszedésére.

A legnagyobb csapás azt a vállalkozói réteget érintette, amely a legnagyobb foglalkoztatói bázissal rendelkezik, vagyis a kis- és középvállalati szektort, hiszen itt a méretgazdaságossági problémák, az alultőkésítettség, és az alacsonyabb hatékonyság gyorsan éreztette hatását.

A bankszektor a válság kitörése után érezhetően csökkentette a hitelkihelyezését, szigorította a hitel-elbírálási szabályokat, többek között a kedvezőtlen gazdasági környezet, a romló hitel-porfólió, a megemelkedő forrásköltségek és hitelkamatok miatt. Az érme másik oldalán viszont - a kínálati oldal visszahúzódása mellett - ott volt a gyér kereslet is, a vállalatok ugyanis a friss beruházások és fejlesztések helyett inkább arra koncentráltak, hogy a működőképességüket fenn tudják tartani a recesszió közepette is.

Sok a bedőlés, hitelre mégis szükség van

A válság jótékony hatása viszont az volt, hogy azok a cégek élték túl a legrosszabb esztendőket, amelyek életképesek, tehát a nagyobb hullámok elvonulásával ismételten képesek fejleszteni tevékenységüket, bővítő vagy új beruházásokban gondolkodni. Ennek ellenére még mindig nem érezhető, hogy a hitelezési aktivitás élénkülne, sőt inkább stagnálásra van kilátás.

Szinte az összes vállalat életében eljön az a szakasz, amikor hitel - esetleg valamilyen más külső forrás bevonása- nélkül már nem tud tovább fejlődni. A hitelt - optimális esetben- fejlesztésre fordítják: fejleszteniük kell azért, hogy tovább tudjanak növekedni, ezáltal biztosítják (piaci) helyzetüket, stabil működésüket. Kezdő vállalkozásoknál kiemelten fontos a hitel szerepe: sok esetben csak ilyen segítséggel tudják beindítani működésüket, csak hitelből képesek megtenni az első lépéseket.

 


A fejlesztés jelentheti például az árukészlet bővítését, a vevőkör szélesítését, új eszközök, gépek vásárlását, nagyobb ingatlan vásárlását, bérlését. Ennek a fejlesztésnek az alapját a piacgazdaságban leginkább a hitel jelenti - ez a hitelezés pedig a legnehezebb piaci körülmények között sem szorul - nem szorulhat- vissza.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 15 millió forintot, 20 éves futamidőre, már 6 százalékos THM-el, és havi 106 085 forintos törlesztővel fel lehet venni a Raiffeisen Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a CIB Banknál 6,42% a THM; a K&H Banknál 6,43%; az Erste  Banknál 6,67%,  a MagNet Banknál pedig 6,8%; míg az UniCredit Banknál 6,9%-os THM-mel kalkulálhatunk. Érdemes még megnézni a Sopron Bank, a Takarékbank, és természetesen a többi magyar hitelintézet konstrukcióját is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Fontos azonban, hogy ezeket a hiteleket a vállalat ne élje fel, ne csak a mindennapi működés nehézségeit hidalja át velük, hanem ténylegesen fejlesztésekre, értékteremtésre fordítsa az így befolyó összegeket.

Jellemző vállalati hitelek

A vállalatok, vállalkozások számára alapvetően háromféle finanszírozási típus létezik: likviditási finanszírozás, forgóeszköz- hitelkeret és beruházási hitel.

A likviditási finanszírozás leggyakoribb formája a folyószámlahitel leginkább kisebb összegű rövid lejáratú eszközfinanszírozás esetén nyújthat segítséget. Jellemző rá, hogy rugalmas finanszírozást biztosít, a hitelkeret ugyanis a számla fedezetlensége esetén automatikusan rendelkezésre áll. Előnye még, hogy a számlára befolyó összegeket a bank azonnal törlesztésre fordítja, így a vállalkozásnak kevesebb kamatot kell fizetnie.

A forgóeszköz- hitelkeret akkor lehet jó megoldás, ha a cégnek rendszeres forgóeszköz-finanszírozásra van szüksége, szeretné áthidalni a hosszú fizetési határidőket, vagy szezonális vevőkövetelései vannak. Ez a konstrukció leginkább középtávra (1-3 év ajánlott), a folyószámlahitelhez képest hosszabba futamideje.

A beruházási kölcsön leginkább hosszú távra (akár 10 évre) nyújthat megoldást, például kapacitásbővítéshez, gépbeszerzéshez, ingatlanvásárláshoz. A kölcsön lehívása egy összegben vagy a szerződésben előre rögzített ütemterv szerint történhet. A hitel legfőbb biztosítéka -általában- a beruházás tárgya.

Van, aki hitelezzen?

A bankszektorban megfigyelhető általános tendencia nem jelenti azt, hogy ne lennének a hazai piacon olyan szereplők, akik ne lennének aktívak a hitelezésben. Több bank kkv-hitelezési tevékenysége is azt mutatja, sok olyan kkv van most a piacon, amelyeket érdemes versenyképes ajánlatokkal megszólítani, hiszen jellemzően olyan cégek maradtak életben a gazdasági válság során, amelyek hitelképesek és jelentős növekedési potenciállal rendelkeznek.

Banki prognózisok szerint a következő években a kkv szektor növekedésével és a gazdaságban keringő pénzmennyiség várható növekedésével, a fizetési fegyelem javulásával várhatóan átlagosan nőnek a hitelkihelyezések és a megtakarítások is.

Ilyen egyszerűen keresheted rommá magad egy webshoppal: a profik így csinálják!

Az uniós tagállamok közül a második legnagyobb mértékben nőtt az internetet vásárlásra is használók aránya Magyarországon az elmúlt öt évben.

Érik a forradalom a magyar iskolákban: lépni kell, különben nincs jövője a gyerekeknek

Hova kerül a magyarok elektronikus hulladéka, milyen szemléletváltásra lenne szükség, és legfőképpen hogyan készül kincs a szemétből- erről kérdeztük a RoboKalandot.

Különleges kávék jelentek meg itthon: az elit már csak ezt issza, ez bennük az extra

Az otthoni kávézásnak is egyre inkább szeretjük megadni a módját, akár egy drágább kávégépről van szó, akár kávékülönlegességről.

Atyaég! Ilyen luxusnövényeket vesznek otthonaikba most a dúsgazdag magyarok

A pandémia alatt megugrott a szobanövények, és kertészeti eszközök iránti kereslet, 2020-ban a szobanövények tekintetében 8%-os emelkedést észleltek a piaci szereplők.

NAPTÁR
Tovább
2022. május 28. szombat
Emil, Csanád
21. hét
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
Külföldi piacra lépés 2022
Ingyenes online konferencia hazai kkv-nak!
EZT OLVASTAD MÁR?