A lakossági megtakarítások mozgása és a kereskedelmi bankok promóciós hatékonysága 2025-ben

A 2023–2024-es években kiemelkedő, 15–19%-os hozamokat érhettek el a lakossági befektetők állampapírokon keresztül, azonban 2025 második félévében ezek a kamatok drasztikusan, 4–5% környékére csökkentek. A magas hozamok időszaka lezárult, és ezzel új szakasz kezdődött a megtakarítási piacon. A lakosság döntési helyzetbe került: maradnak az alacsony, de biztonságos hozamoknál, vagy nyitnak a kereskedelmi bankok – jellemzően pénzbeli jutalmakat kínáló – promóciói felé.

E kutatás célja az volt, hogy feltérképezze, a lakosság hogyan reagált a banki számlanyitási akciókra: találkoztak-e velük, éltek-e a lehetőségekkel, és hogyan értékelték ezeket. A Debreceni Egyetem és a Pénzcentrum közös online kutatását 2025. június 19. és augusztus 18. között 1613 fő töltötte ki. A kérdőív önkéntes, anonim, nem reprezentatív jellegű volt.

A válaszadók kétharmada (66%) találkozott banki promócióval, de közülük mindössze 18% (a teljes mintában 11,8%) nyitott számlát. A promóciók leginkább a 40–59 éves, magasabb jövedelmű, városi, szellemi munkát végző és felsőfokú végzettségű válaszadókat érték el és mozgatták meg. A számlanyitók 87%-a csak egy bankkal lépett kapcsolatba, a legtöbben (79,6%) folyószámlát, kisebb részük értékpapírszámlát, TBSZ-t vagy NYESZ-t is nyitott.

Bár a promóciók hatására számlát nyitók többsége jó lehetőségként értékelte az ajánlatokat (átlagos értékelés 3,67 egy ötfokú skálán), jelentős részük (49,7%) nem szüntette meg korábbi számláját, csak párhuzamos kapcsolatot létesített az új bankkal. Ez a jelenség rámutat arra, hogy a promóciók elsősorban rövid távon hatékonyak, de nem garantálják az ügyfélmegtartást. A bankok számára a kihívás az lesz, hogyan tudják ezeket az új ügyfeleket hosszú távon is megtartani.

A kutatás megerősíti: a pénzbeli ösztönzők működhetnek, de önmagukban nem elegendők. A hosszú távú lojalitás záloga a személyre szabott szolgáltatás, a digitális kényelem és az ügyfélélmény. A jövő nyertesei azok a bankok lehetnek, amelyek nem csupán ügyfelet szereznek, hanem képesek is megtartani őket – nem jutalomért, hanem bizalomért.