27 °C Budapest

Lehetetlent ígérnek: nem lehet jó mindenkinek az új mentőcsomag

Pénzcentrum
2013. július 25. 05:02

"A devizahiteleket ki kell vezetni a magyar hitelpiacról, de a forinthitelt választók nem járhatnak rosszabbul, mintha a hitelfelvételkor devizakölcsönt vettek volna fel" - mondta a szerdai kormányülés után Varga Mihály Nemzetgazdasági Miniszter. A Pénzcentrum.hu számításai szerint a kijelentés csak akkor teljesülhet, ha a forinthitelesek kapnak egy bizonyos pénzösszeget ajándékba vagy a devizahiteleket a mainál kedvezőtlenebb feltételek mellett forintosítják, amitől valójában nőnének a devizahitelesek terhei.

Tárgyalásokat kezd a hazai devizahitelezésben érintett hitel- és pénzintézetekkel a nemzetgazdasági miniszter. Varga Mihály szerdán az MTI-vel közölte: a kormány szerint "az időbeni és teherviselési szempontokat is figyelembe véve" ki kell vezetni a hazai hitelpiacról a lakáscélú devizaalapú jelzáloghiteleket. Szavai szerint a devizahitelekből fakadó helyzet olyan gazdasági és társadalmi kockázatot jelent, amellyel az ország hosszú távon nem tud együtt élni. 



Forintosításról beszél a kormány, méghozzá olyan helyzet létrehozásával, amellyel a forinthitelt választók nem járhatnak rosszabbul, mintha a hitelfelvételkor devizakölcsönt vettek volna fel.

Lehetséges ez?

Elemzéseinkben sorra rámutattunk már, hogy az adósok, akik forintban adósodtak el többet fizettek eddig vissza bankjuknak. Átlagosnak számító 8 millió forint összegű, 2007-ben különböző devizákban 20 évre felvett hiteleken néztük meg. Mekkora a tőrlesztő? Mennyit fizettek eddig vissza az adósok és mennyit kell még fizetniük? Végül, mi lenne ha forintosítanák a mai tartozást?

A jenhitel kezdetben lényegesen olcsóbb volt, mint a forinthitel, de a frank és az euróhitel is veri a forinthitelt egészen 2010 tavaszáig. Ha összeadjuk az eddig kifizetett összes törlesztőrészletet, akkor a legnagyobb vesztesek a forintadósok. Sokszor érv a devizahitlesektől, hogy például 5 milliós hitelre már 6-ot visszafizetett és még mindig van tartozása. A forinthitek esetén is hasonló a helyzet, hiszen a kamatokkal együtt sok-sok év alatt többet kell visszafizetni minden hitel esetén.

A kezdetben magas forintkamatok miatt kijelenthető, hogy eddig nem a devizahitelesek fizették a legtöbbet ugyanazért a hitelért. Minél régebben felvett hiteleket hasonlítottunk volna össze annál nagyobb lenne a különbség. Az árfolyamok és a kamatok emelkedésével a devizahitelesek törlesztőrészletei elszálltak és az eredeti terheik megduplázódtak. Ma a frankhitelesek fizetnek a legtöbbet ugyanazért a hitelért. De az árfolyam csökkenésével nem csak a terheik csökkenhetnék, hanem a futamidő végén kedvezőbb helyzetben érezhetnék magukat, mint a forinthitelesek.

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

Mi a megoldás?

Varga kijelentése szerint két célja van a kormánynak. A devizahitelek eltakarítása és hogy ezzel párhuzamosan az eddig sok esetben többet fizető forinthitelesek ne érezzék igazságtalannak az intézkedést.

Ennek megvalósítása úgy lehetséges, hogy a forinthiteleseket valamilyen módon kártalanítják vagy a devizahiteleket valamilyen a mai piaci forinthitel kamatoknál magasabb díjon váltják át. Az első megoldásra kevés esélyt látunk, hiszen ez még csak nem is segítene a devizahiteleseknek és költségvetést is nagymértékben terhelné (vagy a bankszektort viselné meg túlzott mértékben). A másik megoldás megvizsgálásához előbb nézzük meg azt, hogy a mai kamatok mellett, miként változna a devizahitelesek törlesztőrészlete, ha forintosítanák jelenlegi árfolyamon számolt adósságukat.


A magasabb forintkamatok miatt, ha a devizahitelesek tartozását most piaci alapon átváltanák forintra, minden esetben nőne az érintettek törlesztőrészlete. Mivel eredetileg a nehéz helyzetbe került adósok megmentése volt a cél, ez sem tűnik járható útnak. A kormány tehát csak a devizahitelesek adósságának részleges elengedésével érheti el, hogy az érintettek terhei csökkenjenek a forintosítás után is, de ez ellent mond a kormány másik céljának. Tehát lehetetlen az, hogy eltűnjenek a devizahitelek és az adósok is jól járjanak a váltással, valamint a forinthitelesek se fizessenek vissza sokkal többet ugyanazért az összegért .

Pénzcentrum vélemény
Olvasóink észrevételei nyomán fontosnak tartjuk, hogy szót ejtsünk a fennmaradt tőketartozásról is. Ha most előtörlesztenének a példában szereplő hitelesek, akkor a forintban lévő tartozást lehetne legkönnyebben kiegyenlíteni. De itt érdemes leszögezni, hogy ebből következtetéseket levonni a bajban lévő devizahitelesek helyzetéről felelőtlenség, hiszen ők nem előtörleszteni akarnak, hanem minden hónapban kifizetni a törlesztőrészletet. A törlesztőrészletet, ami jelenleg euróban és jenben is alacsonyabb ma!

De nézzük tovább. Mi lenne, ha semmi nem változna a futamidő végéig és 2027-ben megnéznénk, hogy ki fizette ki a legtöbbet hitelére? Összeadtuk tehát a törlesztőrészleteket, amit illik fenntartással kezelni, hiszen a változatlanság feltételezése elég erős állítás. Akár a frank erősödésére is számíthatunk vagy más devizák gyengülésésére.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Holdblog  |  2023. szeptember 28. 11:49
Az elmúlt hónapok legnépszerűbb és egyben legfájdalmasabb befektetése a nemzetközi tőkepiacokon a ho...
MNB Intézet  |  2023. szeptember 28. 11:05
A professzionális előrejelzők predikciói sem minden esetben racionálisak ugyanakkor ezt az eltérést...
MEDIA1  |  2023. szeptember 28. 09:37
Az első évad, az Adom a napom első évadának sikere nyomán újabb részeket rendelt a Viasat3 csatornát...
Kiszámoló  |  2023. szeptember 25. 09:29
Bár sok újat nem mond a kép, érdemes felidézni, hogy alakult az Egyesült Államok államadóssága mai d...
A magyar menzák réméből lesz a jövő igazi szuperétele: disznótáp hozhatja el a forradalmat?

Drasztikusan átalakul a magyar gasztronómia a klímaváltozás miatt: komoly szemléletváltás kell a hazai konyhákban.

Ki nem találod, kiről nevezték el a legtöbb utcát Magyarországon: fotókon a rekorder

Ha egymás mellé tennénk mind a 2800-at, az Atlanti-óceánig is eljuthatnánk; utunk során pedig tökéletesen kirajzolódna egy a magyar társadalomról szóló szubjektív látlelet.

Nem akármibe vágott bele Király Gábor: Guinness-rekordra hajt a magyar kapuslegenda

Már csak 500 nevező kell, hogy magyar Guinness-rekord szülessen októberben! A cél továbbra is, hogy ezren rúgjanak büntetőt az Országos Tizenegyesrúgó Bajnokságon.

Szívszorító: ilyen képeket eddig nagyon kevesen láthattak Budapest szegényeiről

A művészről eddig még nem készült monográfia, ezt a hiányt pótolja az ősszel megjelenő, kétnyelvű (magyar és angol) művészeti album készül.

NAPTÁR
Tovább
2023. szeptember 28. csütörtök
Vencel
39. hét
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
Agrárszektor Konferencia 2023
Rangos agrárdíjak az Agrárszektor Konferencián!
Sustainable World 2023
A jövő vállalatai szeptember 12-én!
Mi lesz veled magyar élelmiszer?
Ingyenes Signature rendezvény
EZT OLVASTAD MÁR?
Új Pénzcentrum app
A legfrissebb hírek és árfolyamok
MOST NEM
LETÖLTÖM