Átvernek a Tesco ingyen hitelével! - Leleplezzük a trükköt...

Mielőtt tovább bonyolítanánk a dolgokat szögezzük le, hogy foglalkoztunk már korábban a konstrukcióval, akkor azonban előlünk is elhallgattak minden most feltárt részletet. A nagy leleplezésre egyik Olvasónk segítségével kerülhet sok, aki volt olyan szerencsétlen, hogy tudatosan igyekezett kamatmentesen tartani hitelét, ám saját kárán rájött, hogy nem úszhatja meg a boltot 0%-osan.

Amit az áruhitelkártyáról tudni kell, röviden...

Vegyünk egy egyszerű példát, kiindulva az egyik olvasói problémából. Tavaly novemberben vetett szemet Olvasónk egy digitális fényképezőre, mely 30 000 Ft-ba került. A termék beleesett az akciós körbe, azaz meg lehetett vásárolni 12 havi kamat- (és egyéb költségektől) mentes hitelre. Ehhez mindössze annyit kellett tenni, hogy ingyenesen igénylünk egy Tesco Áruhitelkártyát, melynek az első éves díját (mintegy 3500 Ft-ot elengedik).

Ezt követően havonta a vételár 12-ed részét fizetjük törlesztésként összesen 12 hónapig, azaz a meghirdetettek szerint gyakorlatilag ingyen hitelt kapunk a termékre 1 évig.

Korábban leírtunk már néhány publikus "buktatót", amit azért szokás közölni az üzletben is, mivel ezekre mindenki rájön, ezek a következők:

- A kártya esetében adott a hitelkeretünk, mely a törlesztéssel párhuzamosan újratöltődik. Ha kedvünk lenne ennek terhére újra és újra vásárolni, gondoljunk bele, hogy ennek kamatmentességéről nem szól az akció, így itt belefuthatunk a havi 2.4%-os sarcba.
- Késedelmes törlesztés esetén értelemszerűen magasabb kamatot kell fizetnünk.
- A legfontosabb talán az, mi történik az egy év letelte után: ekkor alapesetben a kártyánk érvényben marad és kiszámlázzák nekünk a 3,499 vagy 4,999 Ft-os éves kártyadíjat a hitelkeret nagyságától függően.

Amit az áruhitelkártyáról nagyon nem kellene tudnunk...elvileg!

A fentiekből adódik, hogy ha egy éven belül megszüntetjük a kártyát, akkor nem kell éves díjat fizetnünk a következő évre. Ez az a szöveg, amivel mindenkit meggyőznek arról, hogy ez bizony tényleg egy ingyenes hitel, pedig az igazság a következő:
- amikor a következő éves kártyadíjat kiszámlázzák, levonják, a 12 hónapos akció keretében még van fennálló tartozásunk, mindenképpen!
- Ahhoz, hogy ekkorra már ne legyen fennálló tartozásunk, gyakorlatilag el kell térnünk a standard fizetési ütemezéstől, vagy ha úgy tetszik előtörlesztenünk kell. Ekkor költségként merül fel a szerződésmódosítás díja, ami 5000 Ft-ot tesz ki.

Egyszerűen tehát a következő választás előtt állunk: befizetjük a következő éves kártyadíjat (a hitelkeret nagyságától függően ez 3500 vagy 5000 Ft lehet) vagy a szerződésmódosításért fizetünk 5000 Ft-ot és visszaadjuk a kártyát.

A szerződésmódosítás szükségességét nem szokás reklámozni, így a legtöbb ügyfél joggal hiszi, hogy valóban semmilyen egyéb díj vagy költség nem merül fel, ha a rendes ütemezés szerint fizet és a futamidő végén visszaadja a kártyát.

Felmerülhetne persze a kérdés, hogy a THM-ben miért nem jelennek meg ezek a tételek (hogy lehet 0%-os a mutató), a válasz elég egyszerű: az extrém esetekre, amilyen az előtörlesztéssel kapcsolatos szerződésmódosítás, a mutató nem tér ki. Ezt nem illethetjük kritikával, az azonban már jóval támadhatóbb trükk, hogy a bankok (így a Tesco Pénzügyi Partner mögött álló pénzintézet is) a hitelkártyák esetében az éves kártyadíjjal nem számolnak a THM-ben, mondván, hogy ők belekalkulálják az indikátorba az első éves díjat, csak ezzel a lendülettel azt el is engedik.

Mivel a fenti konkrét problémával több Olvasó is megtalált már bennünket, kérésükre leírjuk, hogy a félretájékoztatással kapcsolatos ügyfélpanaszokkal a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletét, ismertebb nevén a PSZÁF-ot érdemes írásban megkeresni.