Ez lehet a kiút a hitelcsapdából: picit azért várni kell rá

Sokan várják a magáncsőd bevezetését Magyarországon, ugyan a szabályozás részleteit még nem ismerjük, az egyeztetés még nem kezdődött meg a szakmai szervezetekkel. Megnéztük, hogy mi a magáncsőd és milyen rendszer kialakítására számíthatunk Magyarországon.

Mit jelent a magáncsőd intézménye?

Csődvédelmet akkor kérhet az adós, ha negatív vagyona keletkezik (például: a lakáshitele van, egy évig munkanélküli lesz, feléli a tartalékait és a lakáshitel mérete a lakás értékét meghaladja), vagyis az adósságai meghaladják a teljes vagyonát. A csőd tartama alatt minden szabad jövedelemforrást a törlesztésre kell fordítani egy felügyelő folyamatos ellenőrzése mellett.

Mikor születhet meg a törvény?

A törvény részleteinek szakmai szervezetekkel való egyeztetése még nem kezdődött el, de hamarosan erre is sor kerül, mivel áprilisban be kell nyújtani a törvénytervezetet az országgyűlésnek. Ez azt jelenti, hogy április során megszavazhatja az országgyűlés a szabályozást, a hatályba lépés (vagyis, hogy mikortól kérhetünk csődvédelmet) még kérdéses.

Milyen hosszan lehet "gyámság" alatt az adós?

Szintén sarkalatos pont, hogy milyen hosszú legyen a magáncsőd ideje.

- mondta a Pénzcentrumnak Felfalusi Péter, a Magyar Követeléskezelők és Üzleti Információt Szolgáltatók Szövetségének (MAKISZ) elnöke. A magáncsőd ideje alatt az adós a fizetésének minimálbér (vagy egyéb törvényben meghatározott mennyiségű havi pénzmennyiség) feletti részéről a csődbiztos rendelkezne, abból az adósságot törlesztené. A csődvédelem lejártával az adós minden terhétől megszabadulna, attól függetlenül, hogy sikerült-e visszafizetni mindent, vagy sem.

Hogyan nézhet majd ki a rendszer?

Ugyan még hivatalos információnk nincs a magáncsőd részleteiről, azonban érdemes lehet a megfelelő helyen meghúzni a határokat, ugyanis egy rossz rendszer:

• Sokba kerülhet az államnak

• Növelheti a fekete jövedelmek arányát

• A ténylegesen bajbajutottakon nem segít

Felfalusi Péter szerint:

Mi az a vagyonfedezeti arány?

Lényeges, hogy a belépésre jogosultaknak mekkora vagyonfedezettel kell rendelkeznie. Ez az arány mutatja meg azt, hogy a jelenlegi vagyon (megtakarítások, ingatlanok stb.) az adósság mekkora részét fedezi. A rendszer megfelelő működéséhez ugyanis legalább 25 százalékos arányra lenne szükség, de 50 százalékos arány sem elképzelhetetlen a szakértő szerint.

Mit tehet meg a csődbiztos?

Az ellenőrizési jogkörök kialakítása is fontos kérdés, ugyanis hiába megfelelő a rendszer, ha a csődbiztosok túl kevés vagy túl sok jogosultsághoz jutnak, akkor a magáncsőd intézménye nem tudja betölteni a neki szánt szerepet.

Milyen a jó magáncsőd?

- tette hozzá Felfalusi Péter. Efelett ugyanis problémák léphetnek fel:

• Túlzott hitelfelvételre buzdít, amit az adós eleve nem akar visszafizetni

• A feketegazdaság bővülését segíti

• Az állam számára túl drága a fenntartása

Ezeket a problémákat a szakmai szervezetek és az Igazságügy Minisztérium (a következő hetekben kezdődő) egyeztetései során vitatják meg, ahol a csődvédelem részleteit fogják tárgyalni.