Mutatjuk, mi kell a pénzügyi varázsvilághoz: a sorban állást is örökre elfelejtheted

Mi a privát bankolás?

A privát bankolás majdnem egyidős a bankok történetével, de Magyarországon még csak egy szűkebb réteg tudja pontosan, hogy mi is ez a szolgáltatás. A privátbanki szolgáltatás igénybevételéhez a szolgáltató által felállított belépési limitnek megfelelő megtakarítással kell rendelkezni, ami hazánkban 10 és 300 millió forint között mozog - szolgáltatótól függően. Minden szolgáltatónál járnak a következő előnyök:

• dedikált privátbankár, tanácsadó, akihez személyesen vagy telefonon fordulhatunk, bármilyen kérdéssel, kéréssel;
• számos kedvezmény, az ingyenes bankkártyától az alacsony számlavezetési díjakig, ezzel a pénzügyi szolgáltatásra fordított összköltség is csökken;
• olyan termékek is elérhetővé válnak az ügyfeleknek, amelyek egy átlagos lakossági befektetőnek általában nem, például egy speciális számlakonstrukció, egyedi befektetési alapok és más befektetési termékek, lombard hitel és sok más termék.

Aki rendelkezik a belépési limithez szükséges megtakarítással, két fő privátbanki szolgáltatás közül választhat: a vagyonkezelés és a tanácsadásnak nevezett privátbanki szolgáltatás közül.

Tanácsadás: a kezedben maradnak a pénzügyeid

A tanácsadói modellben az ügyfélnek előzetesen bele kell egyeznie minden egyes ügyletbe, a privátbankár csak tanácsot ad, konkrét befektetést javasolva, de nem kötheti meg az ügyletet jóváhagyás nélkül. Ezzel a megoldással egyrészt kézben tarthatóak a pénzügyek, miközben olyan tanácsokat ad a szakértő, amelyekhez mások nem férnek hozzá. A tanácsokkal persze foglalkozni is kell, és meghozni a döntést, tehát ha valami nem sikerült, akkor nem csak a bankot, hanem magát is hibáztatnia kell az ügyfélnek. Tanácsadásnál két bevett gyakorlatot alkalmaznak a szolgáltatók a díjazással kapcsolatban: az egyik a tranzakciók után járó tranzakciós jutalék, a másik pedig az állományi fixdíj, vagy havidíj.

Vagyonkezelés: a bankár intézkedik helyetted

A másik modell szakszóval a diszkrecionális vagyonkezelés, amikor a döntést az ügyfél kiengedi a keze közül, és rábízza egy szakemberre. A vagyonkezelés esetében a befektetési döntés a piacon a legjobb szakemberekre van bízva, akik napi szinten figyelik a piacok mozgását, így biztos tudással rendelkeznek a megfelelő döntéshozatalhoz. De mégis honnan tudja, hogy az ügyfele hogyan döntött volna? Az egész együttműködést megelőzi egy részletes kockázatfeltáró teszt és nyilatkozat, így már az elején megállapítják, hogy mi az, ami belefér, és mi az, ami nem. Ennek a modellnek a legnagyobb előnye, hogy ügyfélként nem kell foglalkozni a döntések meghozatalával, és nem kell viselni a döntés meghozatalával járó felelősséget sem. A vagyonkezelés további előnye, hogy ebben a sikerdíj alapú díjazást szoktak a szolgáltatók alkalmazni, ami a vagyonkezelőt arra ösztönzi, hogy minél jobb teljesítményt érjen el nem pedig arra, hogy minél több tranzakciót kössön.

Mit kínálnak a hazai szolgáltatók?

A hazai tanácsadást, illetve vagyonkezelést nyújtó szolgáltatókat összehasonlítva az látható, hogy a szolgáltatók többsége tanácsadást nyújt az ügyfeleinek, melyet néhány szolgáltató vagyonkezeléssel is kiegészít.

A legnagyobb tanácsadást nyújtó szolgáltató Magyarországon az OTP Bank, kezelt vagyonban és ügyfélszámban is kiemelkedik. A tanácsadást nyújtó szolgáltatók esetében a belépő összegek a Citibank 15 millió forintos limitjétől, egészen az UniCredit Bank 100 millió forintos limitjéig terjednek.

Kizárólag vagyonkezelési szolgáltatást csupán néhány vállalat nyújt. A Bank Gutmann egyértelműen a legnagyobb megtakarítással rendelkezőket tartja célcsoportjának, hiszen a belépési limit ennél a szolgáltatónál 1 millió euró, ami mai árfolyam több mint 310 millió forint. Ismert hazai szereplő a Concorde Alapkezelő, ahol a privát vagyonkezelési szolgáltatását 60 millió forinttól vehetik igénybe az ügyfelek. Viszonylag új szereplő ezen a piacon a Diófa Alapkezelő: két éve indította el prémium vagyonkezelési szolgáltatását. Itt a legalább 10 millió forintos megtakarítással rendelkező magánszemélyek és vállalatok vehetik igénybe a vagyonkezelési szolgáltatást.