Amióta csökken az infláció és az alapkamat, azóta egyre olcsóbbak a lakáshitelek is.
A változó kamatozású vállalkozói kölcsönök kamatemelkedése ellen is véd a kamatstop: a hitelek nem drágulhatnak egy bizonyos szint fölé. A rendelkezés jelen ismereteink alapján április elejéig velünk marad, érdekesség azonban, hogy a piaci környezet változása miatt a vállalati kamatstop lassan magától megszűnik, ugyanis a piaci hozamszintek már a küszöbértékhez közelítenek. A Bankmonitor szakértői szerint ezért jó esély van arra, hogy nem lesz szükség a kamatstop további meghosszabbítására.
A 2022. november 15. előtt kötött változó kamatozású vállalkozói hiteleket védi a kamatstop a drágulástól egészen 2024. április elsejéig. (A fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződésekre nem terjed ki a védelem.) Ezen kölcsönök kamata két részből áll: egy piaci mutatóból – ez jellemzően a BUBOR – és egy felárból. A kamat 1, 3, 6 havonta a piaci mutató értékváltozásának megfelelően árazódhat át. Ha a BUBOR értéke egy százalékponttal nő, akkor a kölcsön kamata is annyival emelkedik.
Ebbe a piaci mechanizmusba avatkozik be a kamatstop oly módon, hogy meghatároz egy múltbeli időpontot – amikor kedvezőbb volt még a BUBOR értéke – és azon érték alapján kell átárazni a hiteleket a védelem időszaka alatt. A múltbeli kedvező érték azonban ma már nem is olyan kedvező a Bankmonitor vállalati hitelezési szakértői szerint. Lehet olyan vállalati kölcsön, amelynél már a piaci alapú árazás kedvezőbb a kamatstop nyújtotta védelemnél.
Milyen árat rögzít a kamatstop a vállalati hiteleknél?
A vállalkozói kölcsönöknél a kamatstop a kölcsönhöz kapcsolódó hozammutató – ezt szokás referencia-kamatlábnak is nevezni – esetében a 2022. június 28-ai értéket veszi alapul. Ezen érték alapján történik az átárazódás.
A mutató értéke az egyes kamatperiódusoknál:
- 1 havi BUBOR: 2022. június 28-ai értéke 7,32%, míg a március elsejére érvényes érték 8,93%
- 3 havi BUBOR: 2022. június 28-ai értéke 7,77%, míg a március elsejére érvényes érték 8,24%
- 6 havi BUBOR: 2022. június 28-ai értéke 8,26%, míg a március elsejére érvényes érték 7,91%
Ez alapján is jól látható, hogy nagyon lényeges a kamatfixálás hossza. Ha rövid ideig, például egy hónapig fix csak a kamat, akkor a kamatstop még érdemi hatást fejt ki, 1,61 százalékponttal mérsékli a kölcsönök kamatát az aktuális hozamszintek alapján. Ugyanakkor a fél évig fix kamatozású vállalkozói kölcsönöknél már más a helyzet, a referenciamutató aktuális értéke itt kedvezőbb a kamatstop által befixált értéknél. Vagyis lehet olyan vállalkozói kölcsön, amire már nem is érvényes a kamatstop: a márciusban forduló fél évig fix kamatozású kölcsönök már piaci alapon árazódtak át.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A jogszabály alapján a kamatstop a vállalati hitelekre április elejéig marad érvényben. Eddig ezt a határidőt folyamatosan módosították, de előreláthatóan erre most már nem kerül sor. A Bankmonitor szakértőinek várakozása alapján ugyanis április elsejére az aktuális hozamszintek a többi kamatperiódus esetében is elérik a kamatstop által meghatározott szintet.
Mi a helyzet a lakossági jelzáloghitelekkel?
A lakáshiteleknél azért még nem fenyeget az a veszély a Bankmonitor szakértői szerint, hogy a referenciamutató értéke a rögzített szint alá csökken. Ezen kölcsönöknél ugyanis a BUBOR egy jóval korábbi, 2021. október 27-ei értéke alapján kell meghatározni fordulókor a kamatokat. Márpedig a 2021. őszi értékektől még igazán messze vannak az aktuális értékek.
Vagyis a lakossági jelzáloghitel önmagát még nem fogja kivezetni. Ezért ott nagyon is lényeges, hogy a jogszabályban rögzített aktuális lejárati dátumot követően – ez jelen esetben 2024. június 30. – mi lesz a kamatstop sorsa.
A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
-
Folytatódik az árcsökkentési program a Lidlben: mutatjuk, milyen akciók érkeztek
A magyar vásárlók különösen árérzékenyek, még mindig megnézik, hogy mire, mennyit költenek.
-
Erre most még kevesen gondolnak, amikor hitelt vesznek fel
Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével beszélgettünk.
-
Videó: bejutottunk a SPAR üzemébe, ahol évi 20 millió kg húst dolgoznak fel
Jelenleg több mint 360 ember dolgozik az üzemben.
-
Élethelyzetek, amiben kivédhető az anyagi kockázat (x)
Az elmúlt években különösen sok elbizonytalanító körülménnyel kellett szembenéznünk.
- Rájár a rúd a gyorshajtókra a Balatonnál is, új traffibox-helyszínek vannak
- Elegük van a szemetelő turistákból, inkább kerítés mögé vonulnának
- Polgár Csaba: a megelőzés, a szűrések és a daganatellenes oltások is nagyon fontosak
- Az utolsó utáni pillanatban akart a lehajtóhoz sorolni, meg is lett a baj – videó
- Már kutyát kell bevetniük a halőröknek a Balatonon
- Veszélyezteti az autókat az esővel érkező sivatagi por – azonnal lépni kell