Szinte ingyen van a hitel: így vehetsz most legolcsóbban autót

Az autóhiteleket mára szinte teljesen leváltották a lízing alapú finanszírozások, ráadásul a használt autókra is kedvező kamatozással juthatunk kölcsönhöz. Sok feltételt kell teljesíteni ahhoz, de nem lehetetlen, hogy igen kedvező, 2,5 százalékos teljes hiteldíj mutató (THM) mellett kapjunk kölcsönt.

Egyre olcsóbb autót venni hitelre

Az általános, mindenki által elérhető ajánlatok kamatai sosem látott alacsony szintre csökkentek, köszönhetően a jegybanki alapkamat csökkenésének. Mi a legjobb ajánlatot már alig több mint 10 százalékos THM-mel találtuk a Porsche Banknál, ami kalkulációnk szerint 21 ezer forintos törlesztőrészletet jelent.

Ennek persze szigorú feltételei vannak, például az, hogy csak új Skodát vehetünk belőle. Ha a többi ajánlattal is össze szeretnénk hasonlítani, akkor azt láthatjuk, hogy a fenti feltételekkel 2 millió forint felvétele öt éven keresztül havi 35 ezer forintba kerülne nekünk.

A többi ajánlat is érdekes lehet, hiszen a Porsche olcsó kölcsönénél csak néhány százalékponttal magasabb lízingek közül is válogathatunk. A Merkantil konstrukciója végzett a második helyen a kamatfizetés szempontjából, 22 ezer forintos törlesztőrészlettel.

Alig van különbség, hogyan válasszunk bankot?

Mivel a bankok konstrukciói között alig van különbség, ezért más szempontokat érdemes figyelembe venni a finanszírozó kiválasztásakor. Autókereskedésben kötött szerződés esetén gyakran a szalonnak (vagy használtautósnak) van egy partnere, akivel a szerződést megköthetjük, ők sok esetben igen kedvező ajánlatokat tudnak adni a keretszerződésnek köszönhetően. Emiatt főleg akkor kell bankot keresnünk, ha

• elégedetlenek vagyunk a szalon ajánlatával, vagy

• nincs ilyen keretszerződése a szalonnak egy bankkal sem.

Ez utóbbi esetben a saját bankunkhoz érdemes fordulni, ha ugyanis régebben ügyfelek vagyunk, akkor lehetséges, hogy kapunk valamennyi kamatkedvezményt, például jövedelem beérkezése esetén, vagy ha megtakarításaink is ennél a pénzintézetnél vannak. Emellett érdemes lehet figyelembe venni azt is, hogy helyileg hol van a közelünkben bankfiók.

Felvehetünk egyáltalán ekkora hitelt?

Januártól az autófinanszírozásnál is alkalmazni kell a jegybank jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályát. Ennek lényege, hogy a felvett kölcsön törlesztőrészlete nem haladja meg az igazolt nettó jövedelmünk 50 százalékát. Ez alól kivételt képez, ha a havi összjövedelmünk meghaladja a 400 ezer forintot, ugyanis így a jövedelem 60 százalékát is törlesztésre fordíthatjuk. Ez utóbbi esetben viszont valószínűleg már eleve nem a 2 millió forint értékű használt autók között válogatunk.

Szintén januártól érvényes a hitelfedezeti arány mutató (HFM), amely meghatározza, hogy mekkora önerőre van szükség az autó megvásárlásához. Eszerint autóhitelnél az ár háromnegyedét (75 százalék) fizethetjük hitelből.